Dialog BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen für junge Leute (bis 35)
Es gibt mal wieder Neuigkeiten auf dem BU Markt und diese wollen wir euch natürlich nicht vorenthalten. Diesmal geht es um die BU des Augsburger Versicherers 🔗 Dialog Lebensversicherungs-AG, die wiederum zur 🔗 Generali Gruppe gehört und eine BU für junge Leute (bis 35) mit vereinfachten Gesundheitsfragen auf den Markt gebracht hat. Auf ihrer website beschreibt die Dialog ihre neue BU wie folgt: „So einfach, flexibel und anpassungsfähig war die Dialog BU noch nie!“
Das klingt natürlich spannend und wollen wir in diesem Blogartikel gerne für Euch testen.
📝 Überblick Dialog BU Aktion
Für die BU Aktion der Dialog für junge Leute gelten folgende Voraussetzungen:
- maximales Eintrittsalter 35 Jahre
- maximale Jahresrente 24.000 EUR
- BMI (Body Mass Index) 18–27
Sofern Du älter bist, einen BMI außerhalb des Bereiches (18-27) hast oder mehr BU-Rente versichern möchtest, muss der ganz normale Gesundheitsfragebogen der Dialog ausgefüllt werden.
Du merkst also, dass der extra für diese BU Aktion angefertigte Kurzantrag nur dann verwendet werden darf, sofern alle Voraussetzungen gegeben sind. Das ist allerdings nicht untypisch für BU Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen, denn auch bei den BU Aktionen anderer Versicherer sind meistens Rahmenbedingungen vorgesehen. Das ist deswegen so, weil die Versicherer natürlich ein sehr hohes Risiko eingehen, da die Risikoprüfung normalerweise deutlich ausführlicher wäre und sie somit zum Schutz des Kollektivs vermutlich einiges mehr ablehnen würde. Sollten die Rahmenbedingungen dennoch bei Dir passen, sodass Du an solchen BU-Aktionen teilnehmen kannst und diese insgesamt in Dein Gesamtkonzept passen, darfst Du Dich sehr darüber freuen. 🔗 Hier haben wir übrigens alle BU-Aktionen, die es gerade gibt, zusammengefasst.
🩺 Gesundheitsfragen Dialog BU Aktion
- Abfragezeitraum stationär und Psyche 5 Jahre
- ambulant ebenfalls 5 Jahre
- Raucherstatus wird abgefragt
Mittlerweile sind wir ja fast schon verwöhnt mit vereinfachten Gesundheitsfragen für junge Leute und der Herabsetzung der Abfragezeiträume im ambulanten (3 Jahre) und stationären (5 Jahre) Bereich. Die Dialog geht diesen Weg nicht ganz mit, dennoch lohnt es sich die Fragen genauer anzuschauen:
1. Üben Sie in Beruf oder Freizeit Aktivitäten mit einer erhöhten Unfallgefahr oder einem erhöhten Verletzungsrisiko aus?
Im Beruf sind dies z.B. Flugrisiko, Chemikalien, Strahlen, Sprengstoff, Militär/Sondereinheiten.
In der Freizeit sind dies z.B. Motorsport, Tauchsport, Bergsport, Kampfsport, Flugsport oder andere Extremsportarten, wie z.B. Downhill
2. Haben Sie in den letzten 12 Monaten (E-)Zigaretten, (E-)Zigarillos, (E-)Zigarren, (E-)Pfeifen geraucht (siehe hierzu auch § 16 ABsBu-D)?
Solltest Du nach Antragsstellung vom Nichtraucher zum Raucher werden, ist dies unverzüglich mitzuteilen und hätte eine Prämienerhöhung zu Folge.
3. Wer ist Ihr Hausarzt bzw. welcher Arzt, Heilpraktiker oder sonstige nichtärztliche Therapeut ist über Ihre Gesundheit am besten informiert?
4. Körpergröße und Gewicht:
5. Wurden Sie in den letzten 5 Jahren stationär behandelt oder ist dies für die nächsten 12 Monate beabsichtigt oder von einem Arzt oder
sonstigen nichtärztlichen Therapeuten empfohlen worden?
6. Bestehen oder bestanden bei Ihnen in den letzten 5 Jahren psychische Beschwerden, Störungen oder Erkrankungen?
Wichtig: Hier wird nach psychischen Beschwerden, Störungen oder Erkrankungen im Allgemeinen und unabhängig ob mit oder ohne Behandlung gefragt.
7. Wurden Sie in den letzten 5 Jahren von einem Arzt oder sonstigen Heilbehandler untersucht oder behandelt?
Wenn Frage 7 mit ja beantwortet wurde:
a) Waren Sie in den letzten 5 Jahren für mehr als 14 Tage durchgehend arbeitsunfähig?
b) Wurden Sie in den letzten 5 Jahren wegen einer Herzerkrankung, Tumorerkrankung, Nierenerkrankung oder Diabetes
untersucht oder behandelt?
c) Haben Sie in den letzten 5 Jahren Hilfsmittel verwendet oder wurden Ihnen solche verordnet?
d) Wurden Sie in den letzten 5 Jahren wegen Erkrankungen, Störungen oder Beschwerden des Nervensystems oder des
Bewegungsapparates untersucht oder behandelt?
e) Wurden Ihnen in den letzten 12 Monaten Medikamente verschrieben oder verabreicht?
f) Wurden Sie in den letzten 5 Jahren wegen des Konsums von Alkohol, Drogen oder anderen Suchtmitteln beraten oder behandelt?
Lobenswert finde ich zunächst, dass die Dialog den Abfragezeitraum für den stationären Bereich auf 5 Jahre reduziert hat. Dieser liegt nicht selten und bei anderen Markteilnehmern immer noch bei 10 Jahren. Auch dass der Bereich Psyche 5 Jahre abgefragt wird, ist aus Sicht des Versicherers verständlich.
Interessant finden wir den Weg, den die Dialog für den ambulanten Bereich ausgewählt hat. Sofern Du in den letzten 5 Jahren nicht in ambulanter Behandlung warst, ist dieser Bereich quasi abgehackt. Das wird zugegebenermaßen in den seltensten Fällen so gewesen sein, aber man kann einen neuen Weg ja gerne mal loben.
Die Anschlussfrage ist dann, ob Du durchgehend länger für 14 Tage arbeitsunfähig warst. Auch das ist eine ziemlich faire Frage und führt dazu, dass Bagatellerkrankungen gar nicht erst angegeben werden müssen. Das macht außerdem die korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen etwas leichter.
🆕 Neuerugen Dialog BU
- Kurzantrag mit vereinfachter Gesundheitsprüfung für alle bis 35 Jahre, mit einem BMI zwischen 18-27, bis zu einer BU-Rente von 2.000 EUR monatlich
- Besonderheit: Abfragezeitraum generell nur maximal 5 Jahre uvm.
- Gesamtrente durch die Nachversicherung bis zu 42.000 EUR p.a. bzw. 3.500 EUR mtl. möglich
- Allgemeine Dienstunfähigkeitsklausel in allen SBU-Tarifen inkludiert.
- ereignisunabhängige Nachversicherung beliebig oft möglich in den ersten 5 Jahren
- allerdings gilt: jährliche BU-Rente darf insgesamt um maximal 100 % der anfänglichen versicherten Berufsunfähigkeitsrente, höchstens jedoch auf maximal 42.000 Euro jährliche BU-Rente (=3.500 EUR mtl. BU-Rente) angehoben werden
- Meldefrist bei ereignisabhäniger Nachversicherung 12 Monate
🔗 Hier findest Du das aktuelle Bedingungswerk der neuen Dialog BU.
💶 Prämienbeispiele
Die Dialog selbst, hat ihre BU mit den Worten „Prämienreduzierungen in vielen Berufen durch Neukalkulation. Hervorzuheben ist dies u.a. in den Berufen Bank- und Bürokaufmann“ angekündigt. Das lassen wir uns natürlich nicht zwei Mal sagen und haben daher selbst mal nachgerechnet.
Dialog BU Beitragsbeispiel Bürokauffrau/-mann 1.500 EUR BU-Rente ohne AU, geb. 01.01.1990 (34 J.)
 | Bruttobeitrag in EUR | Zahlbeitrag in EUR | |
|---|---|---|---|
 | Dialog | 84,90 | 56,88 🏆 |
 | die Bayerische | 101,32 | 62,31 |
 | Canada Life | 66,46 | 66,46 |
 | Baloise | 90,02 | 67,51 |
 | Nürnberger | 109,46 | 70,12 |
Dialog BU Beitragsbeispiel Bankkauffrau/-mann 1.500 EUR BU-Rente ohne AU, geb. 01.01.1990 (34 J.)
| Bruttobeitrag in EUR | Zahlbeitrag in EUR | |
|---|---|---|---|
| Dialog | 84,90 | 56,88 🏆 |
| Canada Life | 58,13 | 58,13 |
| die Bayerische | 101,32 | 62,31 |
| Baloise | 85,64 | 64,23 |
 | HDI | 85,99 | 64,49 |
Die Dialog hält ihr Versprechen und schneidet bei beiden Berufen sehr gut ab. Allerdings wollen wir uns jetzt mal weitere Beitragsbeispiele anschauen:
🎯 Fazit Dialog BU Aktion
Man kann hier durchaus von einem gelungenem BU Update sprechen. Durch die Einführung einer echten DU-Klausel ist die BU der Dialog ein ernstzunehmender Versicherer geworden, sofern Du verbeamtet bist, oder dies mal vor hast. Aber auch für viele weitere Berufe kann die Dialog aufgrund des guten Preis-Leistungsverhältnisses der passende BU Anbieter sein.
Der Kurzantrag mit den vereinfachten Gesundheitsfragen kann für den ein oder anderen Kunden sicherlich interessant sein. Aufgrund des verhältnismäßig eher langen Abfragezeitraums von 5 Jahren glaube ich jedoch, dass es hier durchaus zu Problemen führen könnte. Genau dafür sind wir aber als BU Experten da, um eine anonyme Risikovoranfrage für Dich zu starten und zu prüfen, ob Du im Rahmen dieser Aktion oder bei anderen Versicherern versicherbar wärst. Komm gerne auf uns zu.
