Volkswohl Bund BU Test 2024

In diesem Artikel testen wir die Volkswohl Bund BU f√ľr Dich und nehmen den Maklerversicherer genauer unter die Lupe. Du bekommst alle Infos und wir zeigen Dir, was gut und was schlecht gel√∂st ist in der BU-Versicherung vom Volkswohl Bund.

Volkswohl Bund Test BU-Versicherung

Einleitung Volkswohl Bund BU Test 2024

Der Volkswohl Bund ist ein Versicherungsunternehmen aus Dortmund und bereits √ľber 100 Jahre alt. Der Zugang zu den Produkten des Volkswohl Bund findet √ľberwiegend √ľber freie Versicherungsmakler und Mehrfachagenten statt. Das ist insofern erw√§hnenswert, als dass freie Vermittler die gro√üe Auswahl am Markt haben und Gesellschaften nur dann ber√ľcksichtigen, wenn diese auch richtig gut sind und den Kundinnen und Kunden etwas zu bieten haben. Wenn sich ein Versicherer nun auf diesen Zugangsweg konzentriert, muss das also schon etwas hei√üen und genau deshalb schauen wir uns die BU-Versicherungs vom Volkswohl Bund hier im Test genauer an.

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Tarifvarianten

Grunds√§tzlich ist bei der BU-Versicherung des Volkswohl Bunds zu unterscheiden zwischen der ‚Äěnormalen‚Äú und der ‚ÄěStarter‚Äú Variante¬† und hier gibt es jeweils noch eine Variante mit dem Zusatz ‚ÄěPlus‚Äú. Hinter dem Plus-Baustein versteckt sich anders als bei anderen Versicherern und Tarifen keine AU-Klausel (wie zum Beispiel bei der Hannoverschen oder der Bayerischen BU), sondern ein Pflege-Schutzbrief. Die Perfect Start Variante enth√§lt reduzierte Anfangsbeitr√§ge und richtet sich damit an Azubis, Studenten und Berufseinsteiger mit wenig Kohle, die sich aber dennoch schon ordentlich absichern m√∂chten.

Volkswohl Bund BU

  • BU

Volkswohl Bund BU Perfect Start

Volkswohl Bund BU Bedingungen

Zum Zeitpunkt des Tests Ende 2023 war der Tarif ‚Äě06/2022‚Äú der neueste Stand.

Hier kannst Du das Bedingungswerk herunterladen, das wir f√ľr den Volkswohl Bund BU Test ber√ľcksichtigt haben.

Definition BU

Der Volkswohl Bund definiert eine Berufsunfähigkeit so, wie es sein sollte:

  • ein verk√ľrzter Prognosezeitraum von 6 Monaten ist ausreichend
  • Kr√§fteverfall reicht aus ‚Äď kein Zusatz ‚Äěmehr als altersentsprechend‚Äú
  • ab 50 % Berufsunf√§higkeit gibt es 100 % der Leistung
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung

Volkswohl Bund BU Test Definition BU

An dieser Stelle schon einmal volle Punktzahl.

Konkrete Verweisung

Falls Du im Falle der Berufsunf√§higkeit tats√§chlich (also nicht nur theoretisch m√∂glich) und aus freien St√ľcken in einem anderen Beruf arbeitest, kann Dich die Versicherung unter bestimmten Voraussetzungen auf diese neue T√§tigkeit verweisen und die Zahlung der BU-Rente einstellen. Bei der Volkswohl Bund BU-Versicherung ist das nur unter folgenden Voraussetzungen m√∂glich.

  • Einkommensminderung max. 20 % durch die neue T√§tigkeit
  • und gleiche soziale Wertsch√§tzung wie bei der T√§tigkeit, vor der gesundheitlichen Beeintr√§chtigung
  • und T√§tigkeit entsprechend der Kenntnisse und F√§higkeiten

Volkswohl Bund BU Test Konkrete Verweisung

Sollte einer der Punkte nicht erf√ľllt sein, erh√§ltst Du die BU-Rente zus√§tzlich zum Einkommen aus der neuen T√§tigkeit weiterhin.

Weltweiter Versicherungsschutz

  • Weltweiter Versicherungsschutz
  • eine Untersuchung in Deutschland kann vom Volkswohl Bund verlangt werden
  • alle notwendigen Kosten werden √ľbernommen
  • in vielen L√§ndern wird gepr√ľft, ob gleichwertige Untersuchung durchgef√ľhrt werden kann

Volkswohl Bund BU Test Weltweiter Versicherungsschutz

Volkswohl Bund BU Test Ausland Berufsunfähig

Weltweiter Versicherungsschutz ist heutzutage erstmal Standard. Gut ist bei der Volkswohl Bund BU-Versicherung dass einige L√§nder aufgef√ľhrt sind, bei denen gepr√ľft werden kann, ob eine qualitativ gleichwertige Untersuchung Vorort erfolgen kann und Du Dir eine Reise nach Deutschland ‚Äěsparen‚Äú kannst. Sparen in Bezug auf die Zeit, denn die Kosten f√ľr die Untersuchung sowie die Reise werden vom Volkswohl Bund √ľbernommen. Hierzu gibt es keine weiteren Anmerkungen. Weder absolute Betr√§ge in Euro, was eine Hotel√ľbernachtung kosten darf, noch in welcher Hotelkategorie Du bei einer notwendigen R√ľckreise nach Deutschland absteigen darfst.

In diesem Artikel haben wir eine √úbersicht √ľber die Regelung der unterschiedlichen BU Versicherer im Ausland.

R√ľckwirkende Leistung bei versp√§teter Meldung

Da nicht immer sofort klar ist, dass man auf Dauer berufsunf√§hig ist, sollte es wenn m√∂glich keine oder m√∂glichst lange Fristen¬† f√ľr die Meldung des Leistungsfalls geben und der Versicherer sollte auch immer r√ľckwirkend bezahlen.

  • der Volkswohl Bund leistet auch r√ľckwirkend
  • auch bei sp√§terer Meldung r√ľckwirkende Leistung

Volkswohl Bund BU Test Meldefrist Volkswohl Bund BU Test 2024

Der Volkswohl Bund schreibt zwar, dass eine Berufsunf√§higkeit immer unverz√ľglich gemeldet werden sollte, aber selbst bei versp√§teter Meldung wird r√ľckwirkend geleistet. Da es diesbez√ľglich keinen ausdr√ľcklichen Hinweis gibt, solltest Du lediglich beachten, dass Anspr√ľche gem. ¬ß195 BGB nach drei Jahren verj√§hren.

Verzicht auf K√ľndigung bei unverschuldeter Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht

Der Volkswohl Bund verzichtet auf sein Recht, die BU-Versicherung zu k√ľndigen, falls Du die vorvertragliche Anzeigepflicht nicht schuldhaft verletzt hast.

Volkswohl Bund BU Test unverschuldete Anzeigepflichtsverletzung

Anerkenntnis

Bei der Pr√ľfung, ob Du berufsunf√§hig bist darf der Versicherer gem. ¬ß 173 (2) Versicherungsvertragsgesetz die Leistung einmalig befristet anerkennen. In der Folge musst Du Berufsunf√§higkeit erneut nachweisen und hast doppelte Arbeit, weshalb mittlerweile eigentlich alle guten BU-Versicherer die Leistung grunds√§tzlich unbefristet anerkennen. Einige Versicherer behalten sich eine einmalig befristete Anerkennung vor, sofern bestimmte Gr√ľnde daf√ľr vorliegen. Das ist oftmals f√ľr Dich als Kunde positiv, weil so schneller entschieden werden kann, zum Beispiel auch dann, wenn noch nicht alle Unterlagen vorliegen. Bei einem ausschlie√ülich unbefristeten Anerkenntnis wird der Versicherer dieses niemals aussprechen, solange nicht alle Umst√§nde bekannt sind.

Der Volkswohl Bund erkennt grundsätzlich nur unbefristet an, was erstmal positiv zu verstehen ist. Auch wenn ein befristetes Anerkenntnis bedingungsgemäß nicht möglich ist, so gibt es zumindest eine vereinfachtes Anerkenntnis bei bestimmten schweren Erkrankungen. Dadurch kann es zumindest bei diesen zu einer schnelleren Leistungsauszahlung kommen.

Volkswohl Bund BU Test Anerkenntnis

Leistung bei grober Fahrlässigkeit

  • Ausschluss bei Vorsatz und dem Versuch einer Straftat
  • kein Ausschluss bei grober Fahrl√§ssigkeit
  • kein Ausschluss f√ľr Delikte im Stra√üenverkehr

Volkswohl Bund BU Test Grobe Fahrlässigkeit

Nachversicherungsmöglichkeiten in der Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung

Beim Abschluss einer BU-Versicherung musst Du super viele Angaben zu Deinem Beruf, Deinen (gefährlichen) Hobbys und Deinem Gesundheitszustand machen. Eigentlich bieten fast alle Versicherer sogenannte Nachversicherungsoptionen an. Dabei hast Du das Recht, die abgesicherte BU-Rente zu einem späteren Zeitpunkt, meist in Verbindung mit verschiedenen Ereignissen erhöhen.

Bei diesen Nachversicherungsm√∂glichkeiten gibt es aber riesige Unterschiede: manchmal kann auch zu bestimmten Zeitpunkten ohne ein Ereignis erh√∂ht werden, manche Versicherer verzichten nur auf eine erneute Gesundheitspr√ľfung, stellen aber erneut Fragen zum Beruf und zu Deinen Hobbys (was sich negativ auf den Beitrag auswirken kann, wenn sich mittlerweile etwas ge√§ndert hat), es gibt Grenzen bei der H√∂he und es gibt Unterschiede, wie lange nach Eintritt eines Ereignis Du von dem Recht Gebraucht machen kannst.

Der Volkswohl Bund bietet Dir in der BU-Versicherung folgende Nachversicherungsoptionen:

  • Ereignisunabh√§ngige Erh√∂hung (= ohne Anlass m√∂glich)
  • Ereignisabh√§ngige Erh√∂hung (= es muss ein Anlass vorliegen)

Ohne Gesundheitspr√ľfung oder ohne Risikopr√ľfung?

Schreibt ein Versicherer in seinen Bedingungen, dass ‚Äěohne Gesundheitspr√ľfung‚Äú erh√∂ht werden kann, bedeutet dies normalerweise, dass jedoch nach den anderen Risikoverh√§ltnissen erneut gefragt wird. Darunter fallen Raucherstatus, Dein Beruf und auch gef√§hrliche Hobbys. Warst Du zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses Nichtraucher in einem B√ľroberuf und hattest keine gef√§hrlichen Hobbys und hast bis zum Zeitpunkt der Nachversicherung das Rauchen angefangen, eine handwerkliche T√§tigkeit aufgenommen und gehst mittlerweile regelm√§√üig Klettern, so kann das f√ľr die Erh√∂hung deutliche Mehrkosten bedeuten.

Schreibt der Versicherer hingegen, dass ‚Äěohne Risikopr√ľfung‚Äú erh√∂ht werden kann, spielen all diese Umst√§nde keine Rolle mehr. Dein kompletter Risikostatus wird demnach mit Vertragsabschluss eingefroren und Du kannst sp√§ter im Rahmen der Nachversicherungsgarantie mit gleichen Grundlagen erh√∂hen. Dennoch w√§ren auch die neuen Hobbys oder der neue Beruf versichert.

Der Volkswohl Bund schreibt in seinen Bedingungen zwar grunds√§tzlich immer, dass er auf eine erneute Gesundheitspr√ľfung verzichtet (=was die schlechtere Form w√§re), stellt aber an einer Stelle klar, dass damit auch die erneute Pr√ľfung des Berufs, der Hobbys und auch des Rauchverhaltens gemeint sind. Aus unserer Sicht ist das extrem unclever gel√∂st, weil es sich de facto um die bessere Form handelt, man aber schnell davon ausgehen kann, dass dem nicht so ist.

Volkswohl Bund BU Test Risikopr√ľfung oder Gesundheitspr√ľfung

Das Ganze ist beim Volkswohl Bund vielleicht dem Umstand geschuldet, dass bei Abschluss der BU-Versicherung als Sch√ľler bei Nachversicherung dann doch nur auf erneute Gesundheitsfragen verzichtet wird, f√ľr alle anderen gilt dies jedoch nicht.

Volkswohl Bund BU Test Nachversicherungsgarantie

Nachversicherung bei Beginn eines Studiums oder einer Berufsausbildung:

  • Erh√∂hung bis auf das Doppelte der bisherigen BU-Rente
  • Max. auf 2.000 EUR bei Studierenden
  • Max. auf 1.500 f√ľr Auszubildende

Volkswohl Bund BU Test Nachversicherungsgarantie Studium Berufsausbildung

Nachversicherung bei Berufsbeginn:

  • Verdopplung der abgesicherten Rente m√∂glich
  • auf max. 2.500 EUR monatliche BU-Rente
  • nach Abschluss Studium oder Berufsausbildung
  • finanzielle Angemessenheit wird gepr√ľft
  • ohne erneute Risikopr√ľfung (auch wenn an der Stelle nur von ‚ÄěGesundheitspr√ľfung die Rede ist, der Volkswohl Bund stellt das an anderer Stelle klar)

Volkswohl Bund BU Test Nachversicherungsgarantie Berufsstart

Nachversicherung bei Erhöhung des Einkommens:

  • bei Einkommenserh√∂hung um mehr als 10 % bei Angestellten
  • bei Einkommenserh√∂hung um mehr als 30 % bei Selbst√§ndigen im Durchschnitt der letzten drei Jahre im Vergleich zum vorherigen Dreijahreszeitraum
  • Erh√∂hung um max. 500 EUR je Ereignis
  • bei mehrmaligem Nutzen in Summe max. 1.500 EUR Erh√∂hung m√∂glich
  • Erh√∂hung auf insgesamt max. 4.000 EUR BU-Rente beim Volkswohl Bund
  • finanzielle Angemessenheit wird gepr√ľft
  • ohne erneute Risikopr√ľfung (auch wenn an der Stelle nur von ‚ÄěGesundheitspr√ľfung die Rede ist, der Volkswohl Bund stellt das an anderer Stelle klar)

Volkswohl Bund BU Test Nachversicherungsgarantie Einkommenserhöhung

Ereignisunabhängige Erhöhung: 

  • einmalig innerhalb der ersten f√ľnf Versicherungsjahre m√∂glich
  • Erh√∂hung bis auf die individuelle Grenze (aber max. 2.500 EUR)
  • ohne erneute Risikopr√ľfung (auch wenn an der Stelle nur von ‚ÄěGesundheitspr√ľfung die Rede ist, der Volkswohl Bund stellt das an anderer Stelle klar)
  • finanzielle Angemessenheit wird gepr√ľft

Volkswohl Bund BU Test Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie

Anlassabhängige Erhöhung:

  • Du darfst max. 49 Jahre alt sein, mindestens aber bis f√ľnf Jahre nach Vertragsbeginn besteht die M√∂glichkeit der anlassabh√§ngigen Erh√∂hung, also de facto bis zum 55. Lebensjahr, wenn der Vertrag erst mit 49 Jahre beginnt
  • zu verschiedenen Anl√§ssen m√∂glich
    • gegliedert in die drei Teilbereiche: Pers√∂nlich, beruflich und √Ąnderung der Versorgungssituation
    • z.B. bei Geburt/Adoption eines Kindes, Heirat, Scheidung, Immobilienfinanzierung,‚Ķ
  • Erh√∂hung innerhalb von¬†12 Monaten m√∂glich
  • max. Erh√∂hung um 500 EUR
  • ohne erneute Risikopr√ľfung (auch wenn an der Stelle nur von ‚ÄěGesundheitspr√ľfung die Rede ist, der Volkswohl Bund stellt das an anderer Stelle klar)
  • finanzielle Angemessenheit wird gepr√ľft

Nachversicherungsgarantie pers√∂nliche Gr√ľnde Volkswohl Bund BU Test Volkswohl Bund BU Test Nachversicherungsgarantie berufliche Gr√ľndeVolkswohl Bund BU Test Nachversicherungsgarantie ge√§nderte Versorgungssituation

Erhöhung bei Reduzierung der Überschussbeteiligung:

  • Gilt bei √úberschussverwendung ‚ÄěBonusrente‚Äú
  • wird die ‚ÄěBonusrente durch Reduzierung der √úberschussbeteiligung reduziert, kannst Du diesen Anteil nachversichern
  • spielt untergeordnete Rolle, da wir in der Regel die ‚ÄěSofortbeitragsverrechnung‚Äú empfehlen (=garantierte BU-Rente, m√∂glichst geringer Zahlbeitrag)

Volkswohl Bund BU Test Nachversicherungsgarantie Reduzierung Bonusrente

Die Nachversicherungsmöglichkeiten beim Volkswohl Bund bewegen sich unter den guten Gesellschaften eher so im Mittelfeld. Sie sind weitaus besser, als bei vielen schlechten BU-Tarifen, stellen jetzt aber auch nicht die Creme de la Creme da. Größtes Manko ist hier definitiv die Obergrenze von nur 2.500 EUR in der ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie. Auch die maximale Obergrenze von 2.500 EUR in der ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie ist jetzt nicht gerade der Hit. Positiv zu erwähnen ist jedoch die Erhöhungsmöglichkeit bei Gehaltssteigerung, denn hier ist eine Erhöhung auf bis zu 4.000 EUR möglich.

Da die Rahmenbedingungen der Volkswohl Bund Nachversicherungsgarantie (ohne Risikopr√ľfung und zw√∂lf Monate Zeit) jedoch passen und wir bei potentiellen Gutverdienern ohnehin die Mehrvertragsl√∂sung empfehlen, kann das im Gesamtkonzept schon gut passen!

Arztanordnungsklausel

In der Arztanordnungsklausel ist geregelt, welchen ärztlichen Anweisungen du Folge leisten musst. Kommst Du dem nicht nach = keine Leistung.

Der Volkswohl Bund hat hier eine sehr kundenfreundliche Regelung:

  • Operationen m√ľssen nicht durchgef√ľhrt werden
  • Zuzumuten sind nur solche Ma√ünahme, die:
    • gefahrlos sind
    • ohne besondere Schmerzen verbunden sind
    • eine wesentliche Besserung erwarten lassen

Volkswohl Bund BU Test Arztanordnungsklausel

Die Regelung entspricht dem Standard von vergleichbaren, sehr guten Anbietern.

Umorganisation bei Selbständigen

Wenn Du zum Zeitpunkt des Leistungseintritts selbst√§ndig bist, kann der Versicherer unter Umst√§nden von Dir verlangen, dass Du Deinen Arbeitsplatz so umorganisiert, dass Du weiterarbeiten und somit weiterhin Geld verdienen kannst. Diese Umorganisation ist auch beim Volkswohl Bund an enge Voraussetzungen gekn√ľpft:

  • durch Umorganisation muss Deine bisherige Stellung im Betrieb gewahrt bleiben
  • es darf eine Einkommensreduzierung von maximal 20 % eintreten
  • nur m√∂glich, wenn kein erheblicher Kapitalaufwand erforderlich ist
  • nur bei Gewerbetreibenden m√∂glich
    • Freiberufler sind hier ausgenommen!
  • nur m√∂glich, wenn es mind. f√ľnf Angestellte gibt (ohne Auszubildende, Praktikanten und Werksstudenten)
  • nur m√∂glich, wenn die kaufm√§nnische und organisatorische T√§tigkeit weniger als 90 % ausmacht

Volkswohl Bund BU Test Umorganisation bei Selbständigen

Kann eine Umorganisation durchgef√ľhrt werden und spart sich der Volkswohl Bund daher die Zahlung der abgesicherten BU-Rente, so wird eine Umorganisationshilfe in H√∂he von sechs Monatsrenten, allerdings h√∂chsten 6.000 EUR geleistet.

Volkswohl Bund BU Test Umorgansiationshilfe

Die H√∂he der Umorganisationshilfe ist verh√§ltnism√§√üig nat√ľrlich eher gering im Vergleich zu der, anderer guter BU-Versicherer. Jedoch ist die Umorganisationsklausel dennoch zu loben und ist insbesondere f√ľr zwei Berufsgruppen besser, als die anderer Versicherer: Kaufm√§nnisch t√§tige, ohne abgeschlossen Studium sowie f√ľr Freiberufler. Bei beiden Berufsgruppen kann keine Umorganisation verlangt werden.

Dienstunfähigkeitsklausel

Eine Dienstunf√§higkeitsklausel kann f√ľr verbeamtete Personen einen deutlich leichteren Zugang zur abgesicherten BU-Rente bedeuten. Bei einer echten DU-Klausel leistet der Versicherer, wenn der Dienstherr Dich aus rein medizinischen Gr√ľnden in den Ruhestand versetzt.

Der Volkswohl Bund bietet keine Dienstunfähigkeitsklausel an.

Wenn Du verbeamtet bist oder eine Verbeamtung anstrebst, solltest Du Dir zum Beispiel die Allianz oder die Bayerische genauer ansehen.

Beitragsdynamik

In Zeiten von hohen Preissteigerungen wird uns immer bewusster, wie wichtig der Inflationsschutz ist. Gut, wenn sich die BU-Rente dann auch erh√∂hen l√§sst und das Ganze am besten ohne erneute Risikopr√ľfung. Mit dem Einschluss einer Beitragsdynamik sicherst Du Dir genau diese Option bzw. das Recht, was aber nicht hei√üt, dass Du dieses Recht auch annehmen musst. Du kannst also auch widersprechen und Dein Beitrag, sowie die BU-Rente w√ľrde sich nicht der Inflation anpassen. Bei einigen Versicherern ist es jedoch so, dass dieses Recht entf√§llt, sobald Du drei Mal hintereinander dieser Erh√∂hung widersprichst.

Der Volkswohl Bund bietet Dr folgende Optionen:

  • Dynamikform I: Erh√∂hung im gleichen Verh√§ltnis wie Verbraucherpreisindex gem. Statistischem Bundesamt, mind. 2,5 %
  • Dynamikform Q: Erh√∂hung um den vereinbarten Prozentsatz
  • Obergrenze: ab bestimmten Betrag wird Nachweis der finanziellen Angemessenheit f√§llig
  • beim dritten Widerspruch entf√§llt die Dynamik
    • Wiedereinschluss unter bestimmten Voraussetzungen m√∂glich
      • Du bist max. 49 Jahre alt
      • finanzielle Angemessenheit ist gegeben
  • teilweiser Widerspruch m√∂glich
    • f√ľhrt nicht zur Erl√∂schen weiterer Erh√∂hungen

Volkswohl Bund BU Test Beitragsdynamik widersprechenVolkswohl Bund BU Test Beitragsdynamik wieder einschließen

Die Beitragsdynamik der Volkswohl Bund BU-Versicherung ist individuell. Die M√∂glichkeit, die Rente gem√§√ü der Entwicklung des Vebraucherpreisindex laut dem Statistischen Bundesamts anzugleichen, ist sicher nicht dumm, hat aber auch nichts mit der individuellen Entwicklung und Karriere zu tun. Wer schon vollkommen fest im Leben steht und keine gr√∂√üeren Karrierespr√ľnge mehr erwartet, sich vor zuk√ľnftigen Preissteigerungen jedoch absichern m√∂chte, f√ľr den ist das sicherlich eine gute L√∂sung, weil bei zuk√ľnftigen Erh√∂hungen nicht gro√ü dar√ľber nachgedacht werden muss, ob diese angemessen ist, oder nicht.

Da die Beitragsdynamik jedoch grundsätzlich nur als Recht auf Erhöhung zu verstehen ist, die Anpassung aber nie angenommen werden muss, raten wir generell eher zu der festen, prozentualen Erhöhung.

Dass die Beitragsdynamik unter bestimmten Voraussetzungen wieder eingeschlossen werden kann, wenn diese aufgrund dreimaligem Widerspruch in direkter Folge ausgeschlossen worden ist, erachten wir grundsätzlich als lobenswert. Noch besser wäre jedoch die Lösung anderer Top-Versicherer, die einfach beliebig häufiges Widersprechen zulassen.

AU-Klausel

Der Nachweis einer Berufsunf√§higkeit ist nicht immer schnell und einfach zu erbringen. Dadurch k√∂nnen schonmal ein paar Monate ins Land ziehen, bis die abgesicherte BU-Rente ausgezahlt wird. Auch wenn dieser in der Regel r√ľckwirkend von Beginn an nachgezahlt wird, so muss ein gewisser Zeitraum doch erstmal √ľberbr√ľckt werden. Um dies zu vereinfachen, kann gegen Mehrbeitrag eine optionale Arbeitsunf√§higkeitsklausel mit in den Vertrag eingeschlossen werden.

Der Volkswohl Bund regelt seine AU-Klausel folgendermaßen:

  • Beitragsbefreiung und Rentenzahlung
  • 6 Monaten ununterbrochen arbeitsunf√§hig oder
  • 3 Monate + voraussichtlich 3 weitere Monate (ununterbrochen) arbeitsunf√§hig sein werden

Volkswohl Bund BU Test AU-Klausel

  • AU-Leistung max. 36 Monate

Volkswohl Bund BU Test Leistungsdauer AU-Klausel

  • Als Nachweis gilt: Arbeitsunf√§higkeitsbescheinigung (√§rztliche Bescheinigungen) nach ¬ß5 (EntgFG)
    • gilt auch f√ľr Sch√ľler, Studierende und verbeamtete Personen

Volkswohl Bund BU Test AU-Klausel Nachweis

  • F√ľr Sch√ľlerinnen und Sch√ľler kostenfrei enthalten bis 20 Jahre
    • danach optional kostenpflichtig fortsetzbar

Volkswohl Bund BU Test AU-Leistung f√ľr Sch√ľler

  • Es muss kein gleichzeitiger Antrag auf BU-Rente gestellt werden

Volkswohl Bund BU Test AU-Klausel BU-Antrag

  • AU-Klausel kann sp√§ter gek√ľndigt werden

Volkswohl Bund BU Test AU-Klausel ausschließen

  • AU-Klausel kann unter bestimmten Voraussetzungen (wieder) eingeschlossen werden

Volkswohl Bund BU Test AU-Klausel einschließen

Die AU-Klausel des Volkswohl Bunds ist grundsolide, die Mehrkosten sind mehr als fair, der Leistungszeitraum von 36 Monate ist an der Spitze des Markts und die Flexibilit√§t in Sachen K√ľndigung und Wiedereinschluss sind ein echtes Highlight.

Einen √úberblick, welche Versicherer eine eher gute oder eher schlechte AU-Klausel haben, findest Du hier.

Besserstellung bei Berufswechsel

Beim Abschluss Deiner BU-Versicherung hat Dein Beruf, den Du zu diesem Zeitpunkt aus√ľbst einen wesentlichen Einfluss auf den zu zahlenden Beitrag. √Ąndert sich dieser w√§hrend der Vertragslaufzeit, so bist Du im neuen Beruf versichert. Grunds√§tzlich bleibt der Beitrag dabei erstmal gleich, also sowohl bei einer T√§tigkeit mit h√∂herem, als auch mit geringerem Risiko. Der Volkswohl Bund hat daf√ľr jedoch eine G√ľnstigerpr√ľfung.

Der Volkswohl Bund sieht folgende Regelungen beim Berufswechsel vor:

  • Neuer Beruf muss nicht, aber kann mitgeteilt werden
  • nur Besserstellung m√∂glich, Schlechterstellung (wenn neuer Beruf z.B. risikoreicher ist) wird ausgeschlossen
  • es z√§hlen auch ausdr√ľcklich Wechsel der Schulform / Schulstufe, Aufnahme Studium / Ausbildung und auch Weiterqualifizierung

Volkswohl Bund BU Test Berufswechsel

  • grunds√§tzlich kann eine erneute Gesundheitspr√ľfung verlangt werden
  • in den ersten 5 Vertragsjahren bis zum 35. Geburtstag ohne erneute Gesundheitspr√ľfung m√∂glich!
    • bei Abschluss vor dem 20. Geburtstag sogar in den ersten 10 Jahren ohne erneute Gesundheitspr√ľfung m√∂glich

Volkswohl Bund BU Test G√ľnstigerpr√ľfung Beruf

 

Saubere Regelung, insbesondere auch weil zumindest f√ľr j√ľngere Vertr√§ge ohne erneute Gesundheitspr√ľfung ein Wechsel m√∂glich ist. Es kommt tats√§chlich gar nicht mal so selten vor, dass Interessierte bei uns anfragen und bald in einen anderen Beruf wechseln wollen, aber am liebsten schon jetzt eine BU-Versicherung abschlie√üen m√∂chten. Da ist es gut, wenn man so eine saubere L√∂sung wie beim Volkswohl Bund hat.

Leistungsdynamik in der Volkswohl Bund BU-Versicherung

Durch die Leistungsdynamik bzw. die ‚Äěgarantierte Rentensteigerung‚Äú, wie sie der Volkswohl Bund nennt, steigt Deine BU-Rente auch noch w√§hrend des Leistungsfalls. Es handelt sich um einen optionalen Zusatzbaustein, den Du gegen Mehrbeitrag mit einschlie√üen kannst. Die Erh√∂hung aus der garantierten Rentensteigerung kommt zus√§tzlich zur nicht garantierten Erh√∂hung aus √úbersch√ľssen hinzu

Die garantierte Rentensteigerung der Volkswohl Bund BU-Versicherung stichpunktartig erklärt

  • gegen Mehrbeitrag optional versicherbar
  • 1-3% j√§hrliche Erh√∂hung w√§hlbar
  • greift auch bei AU-Leistungen

Volkswohl Bund BU Test 2024

Viel schreibt der Volkswohl Bund zu dieser Leistung nicht in den Versicherungsbedingungen. Bei einigen Versicherern ist noch geregelt, ob die Erh√∂hung nach Ende des Leistungsfalls beibehalten wird oder ob dies zumindest gegen √úbernahme des Beitrags m√∂glich ist. Aber im Grunde erf√ľllt die Leistung ihren Zweck.

Teilzeitklausel

Um als berufsunf√§hig zu gelten, muss die Einschr√§nkung mindestens 50 % betragen (siehe weiter oben: Definition Berufsunf√§higkeit). Meistens sind die 50 % auf das Arbeitsergebnis bezogen. Je nach Situation, kannst Du die Berufsunf√§higkeit aber auch √ľber die Arbeitszeit erkl√§ren. Und hier haben Teilzeitbesch√§ftigte jetzt erstmal einen Nachteil, denn: bei beispielsweise 6 h t√§glicher Arbeitszeit, darfst Du nicht mal mehr 3 h t√§glich in der Lage sein, Deiner berufliche T√§tigkeit auszu√ľben. Arbeitest Du hingegen 8 h t√§glich, bist Du ja schon dann berufsunf√§hig, wenn Du keine 4 h mehr arbeiten kannst.

Um diesen Nachteil zu beseitigen, gibt es bei immer mehr Versicherern eine Teilzeitklausel.

Die Teilzeitklausel des Volkswohl Bunds sieht wie folgt aus:

  • gilt nur f√ľr Angestellte
  • Wechsel in Teilzeit muss w√§hrend der Vertragslaufzeit der BU-Versicherung erfolgen
  • zur Beurteilung der BU wird die vorher vertraglich vereinbarte, w√∂chentliche Arbeitszeit zugrunde gelegt

Volkswohl Bund BU Test 2024

  • gilt nur vor√ľbergehend und nur bei einem Wechsel aus folgenden Gr√ľnden
    • Elternzeit f√ľr 36 Monate
    • Pflege eines Angeh√∂rigen f√ľr 24 Monate
    • Kurzarbeit f√ľr 12 Monate

Volkswohl Bund BU Test Teilzeit Gr√ľnde 1Volkswohl Bund BU Test Gr√ľnde Teilzeitklausel

  • Besonderheit: Reduzierung der BU-Rente m√∂glich
    • nach Ende der Teilzeit kann BU-Rente wieder auf urspr√ľngliche H√∂he raufgesetzt werden (ohne erneute Risikopr√ľfung)

Volkswohl Bund BU Test Teilzeitklausel Anpassung BU-Rente

Grunds√§tzlich ist die Teilzeitklausel des Volkswohl Bunds jetzt nicht so berauschend. Sie gilt nur, wenn Du w√§hrend der Vertragslaufzeit in Teilzeit wechselst, gilt nur f√ľr Angestellte, nur aus besonderen Gr√ľnden (also nicht einfach so zur besseren Work-Life-Balance) und nur f√ľr einen begrenzten Zeitraum. Das geht alles besser.

Vergleich aktueller Teilzeitklauseln in der BU-Versicherung

Allerdings h√§lt sie auch die Besonderheit bereit, dass Du Deine Rente reduzieren kannst und bei R√ľckkehr in den Vollzeitjob ohne erneute Risikopr√ľfung wieder erh√∂hen kannst. Das ist schon ganz sinnvoll und durchaus bemerkenswert.

Gesundheitsfragen Volkswohl Bund BU 2024

Auch wenn der Volkswohl Bund keine abgek√ľrzten Zeitr√§ume bei der Gesundheitspr√ľfung anbietet und es keinerlei Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen gibt, so sind die Gesundheitsfragen absolut sauber und fair gestellt. Dar√ľber hinaus punktet der Versicherer aus Dortmund mit einer individuellen und fairen Risikopr√ľfung ‚Äď anonyme Risikovoranfragen sind √ľber uns nat√ľrlich auch m√∂glich!

  • 5 Jahre ambulant (auch Psyche)
  • 10 Jahre station√§r, Operationen und Psychotherapie
  • Es wird nur nach solchen Erkrankungen oder Beschwerden gefragt, wegen derer Du in Untersuchung oder Behandlung gewesen bist!

Volkswohl Bund BU Test Gesundheitsfragen BU-Versicherung

Man kann da jetzt meckern, dass Psychotherapie f√ľr die letzten 10 Jahre abgefragt wird und es generell eher die ‚Äěl√§ngeren‚Äú Zeitr√§ume am Markt sind, daf√ľr h√§lt der Versicherer sein Kollektiv aber auch sauber und kann seine Verpflichtungen zuverl√§ssig erf√ľllen und Beitr√§ge konstant halten. Einfachere psychische Diagnosen, ohne psychotherapeutische Behandlung fallen √ľbrigens nicht unter die 10 Jahresfrage! Hat der Hausarzt also beispielsweise mal eine Anpassungsst√∂rung vor mehr als f√ľnf Jahren festgestellt, ohne dass eine Therapie notwendig war, ist die hier nicht anzugeben.

Insgesamt sehr positiv ist bei den Gesundheitsfragen vom Volkswohl Bund, dass nicht allgemein nach Erkrankungen und Beschwerden gefragt wird, sondern nur nach solchen, wegen derer Du in Behandlung oder Untersuchung gewesen bist. Viele Versicherer schieben am Ende der Gesundheitsfragen noch eine Abfrage hinterher, ob es in den letzten drei bis sechs Monaten unbehandelte Beschwerden gab, auch darauf verzichtet der Volkswohl Bund.

Besonderheiten bei der Volkswohl Bund BU-Versicherung 2024

Besonderheiten in der Volkswohl Bund BU-Versicherung gibt es nat√ľrlich auch:

  • Schnelle Leistung bei schwerer Erkrankung wie z.B. Krebs f√ľr 18 Monate
  • Verl√§ngerungsoption bei Anhebung des Renteneintrittsalters in der DRV und auch bei Versorgungswerken
  • anonyme Risikovoranfrage √ľber uns m√∂glich!
  • Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
  • 50 Jahre Erfahrung und 350.000 Kundinnen und Kunden in Sachen Einkommensabsicherung

Beitragsbeispiele im Volkswohl Bund BU Test 2024

Wie Du im bisherigen Volkswohl Bund BU Test gesehen hast, spricht einiges f√ľr den Tarif, wenn auch wie immer nicht alles perfekt gel√∂st ist. Aber wie sieht es mit den Kosten aus? Du fragst Dich sicher, ob diese angesichts der sehr guten Leistungen bezahlbar sind. Daher bekommst Du hier einige Beispiele in repr√§sentativen Berufen. Wir rechnen immer ohne Extras und mit einer BU-Rente von 1.000 EUR monatlich, die Kosten kannst Du linear f√ľr mehr BU-Rente hochrechnen.

Beitragsvergleich Volkswohl Bund BU-Versicherung Test

√úberschussbeteiligung im Volkswohl Bund BU Test

Durch eine vorsichtige Kalkulation in Bezug auf Kosten, Versicherungsf√§lle und Kapitalanlage entstehen dem Versicherer √úbersch√ľsse. Diese darf er nicht selbst behalten, sondern muss Dich als Kunde daran beteiligen. Dabei unterscheiden wir zwischen der √úberschussbeteiligung w√§hrend der Beitragszahlung (solange Du nicht berufsunf√§hig bist) und der √úberschussbeteiligung im Leistungsfall (also w√§hrend Du berufsunf√§hig bist.

Überschussbeteiligung während der Beitragszahlung (Vertragslaufzeit)

Meist werden die √úbersch√ľsse heutzutage dazu verwendet, um den zu zahlenden Beitrag von Beginn an m√∂glichst gering zu halten. Dadurch gibt es einen echten Tarif- oder Bruttobeitrag und einen geringeren, nicht garantierten Zahl- oder Nettobeitrag. Der Spread zwischen diesen beiden Betr√§gen liegt bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung des Volkswohl Bund derzeit bei 35 %. So viel k√∂nnte der Beitrag also angehoben werden, sofern die √úbersch√ľsse nicht mehr wie bisher eintreten. Der Wert ist vergleichsweise im oberen Mittelfeld, jedoch gilt der Volkswohl Bund als grundsolide und in der Vergangenheit hat noch nie eine Erh√∂hung des Zahlbeitrags stattgefunden. Im Gegenteil, der Volkswohl Bund ist einer der wenigen Versicherer, der erst k√ľrzlich den zu zahlenden Beitrag auch f√ľr Bestandskunden verringert hat ‚Äď zwar in der Grundf√§higkeitenversicherung, das Prinzip ist hier aber das gleiche.

√úberschussbeteiligung im Leistungsfall

Im Jahr 2024 liegt die √úberschussbeteiligung beim Volkswohl Bund bei einem sehr guten Wert von 2,55 %.

Dabei handelt es sich um nicht garantierte √úbersch√ľsse. Es k√∂nnte also sein, dass dieser Wert bis zum Eintritt des Leistungsfalls h√∂her oder niedriger ist.

√úbersicht, wie sich eine monatliche BU-Rente von anfangs 2.500 EUR √ľber die Jahre im Leistungsfall entwickelt:

Volkswohl Bund BU Test 2024Volkswohl Bund BU
Nicht garantiere Rentensteigerung
Abschluss 2024
2,55 %
1. BU-Jahr2.500,00 ‚ā¨
2. BU-Jahr2.563,75 ‚ā¨
3. BU-Jahr2.629,13 ‚ā¨
4. BU-Jahr2.696,17 ‚ā¨
5. BU-Jahr2.764,92 ‚ā¨
6. BU-Jahr2.835,43 ‚ā¨
7. BU-Jahr2.907,73 ‚ā¨
8. BU-Jahr2.981,88 ‚ā¨
9. BU-Jahr3.057,91 ‚ā¨
10. BU-Jahr3.135,89 ‚ā¨
11. BU-Jahr3.215,86 ‚ā¨
12. BU-Jahr3.297,86 ‚ā¨
13. BU-Jahr3.381,96 ‚ā¨
14. BU-Jahr3.468,20 ‚ā¨
15. BU-Jahr3.556,64 ‚ā¨
16. BU-Jahr3.647,33 ‚ā¨
17. BU-Jahr3.740,34 ‚ā¨
18. BU-Jahr3.835,71 ‚ā¨
19. BU-Jahr3.933,53 ‚ā¨
20. BU-Jahr4.033,83 ‚ā¨

Außerdem kannst Du, wie bereits oben im Abschnitt erwähnt, eine garantierte Leistungsdynamik i.H.v. 1-3 % jährlich gegen Mehrbeitrag beim Volkswohl Bund mit einschließen.

Finanzielle Angemessenheit bei der Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung

Beim Abschluss einer BU-Versicherung wird in der Regel gepr√ľft, ob die H√∂he der BU-Rente angemessen ist, sprich zu Deiner Einkommenssituation passt. Bei vielen Versicherern kannst Du 60 % Deines Bruttoeinkommens absichern, bei manchen mehr, bei manchen weniger. Dar√ľber hinaus kann der Anteil, der abgesichert werden kann, ab einer bestimmten Grenze sinken. Wenn Du Mitglied eines Versorgungswerks bist, musst Du Dir die Rente daraus ebenfalls ab einer bestimmten H√∂he teilweise anrechnen lasse.

Der Volkswohl Bund hat folgende Regelungen zur finanziellen Angemessenheit:

  • Pauschale H√∂chstgrenzen¬†ohne Einkommen / Einkommensangabe m√∂glich
    • 2.000 EUR f√ľr Akademiker und Studierende
    • 1.500 EUR f√ľr Sch√ľler:innen, Hausfrauen und -m√§nner, Auszubildende
    • 500 EUR f√ľr verbeamtete Personen ohne Angabe einer Besoldungsgruppe
  • 65 % vom Bruttogehalt (bis 85.000 Jahreseinkommen) und 35 % (f√ľr den √ľber 85k liegende Teil) gelten beim Volkswohl Bund als finanziell angemessen
    • Beispiel 100.000 Jahresgehalt: (65 % von 85k) + (35 % von 15k) = 60.500 EUR BU-Jahresrente, die finanzielle angemessen w√§re
  • Versorgungswerk:¬†ab einer monatlichen BU-Rente von 4.167 EUR (inkl. BU-Rente aus Versorgungswerk) wird die Rente aus dem Versorgungswerk zu 50 % angerechnet

Tarifvariante BerufsunfähigkeitsVersicherung Start / Einsteiger

Auch der Volkswohl Bund bietet einen BU-Einsteigertarif mit verg√ľnstigten Anfangsbeitr√§gen an. Einen ausf√ľhrlichen Bericht und √ľber die Vor-sowie Nachteile der BU-Einsteigertarife gibt es hier.

Beim Startertarif vom Volkswohl Bund liegt der Startbeitrag bei nur 50 % vom sp√§teren Zielbeitrag. Die ersten f√ľnf Jahre bleibt dieser konstant und erh√∂ht sich dann f√ľr f√ľnf Jahre schrittweise, bis der Zielbeitrag erreicht ist.

Volkswohl Bund Starter BU Test

Wir haben den Startertarif auch mal von den Gesamtkosten dem normalen Tarif gegen√ľber gestellt. Dabei war der Einstiegstarif aufs Leben gesehen ca. 3,2 % teurer, was unter Ber√ľcksichtigung der starken Verg√ľnstigung f√ľr einen langen Zeitraum mehr als fair ist! Dar√ľber hinaus ist uns positiv aufgefallen, dass bei der Starter BU-Versicherung des Volkswohl Bund auch bereits in der Startphase eine Beitragsdynamik m√∂glich ist. In vielen anderen Startertarifen greift diese erst nach Ende der Startphase.

Fazit Tarifvariante Start Volkswohl Bund BU-Versicherung

Die Startvariante des Volkswohl Bunds geh√∂rt wohl zu einer der besten am Markt! Hohe Verg√ľnstigung zu einem insgesamt geringen Mehrbeitrag und dann auch noch inkl. Beitragsdynamik w√§hrend der Startphase ‚Äď das ist mehr als Top und sucht seinesgleichen.

Testsiegel Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung 2024

Sternchen, Testsiegel und Noten haben f√ľr sich allein gesehen zwar wenig Aussagekraft, dennoch m√∂chten wir Dir einen √úberblick aktueller Siegel zur BU-Versicherung vom Volkswohl Bund geben:

  • Morgen & Morgen: 5 von 5 Sternen im Gesamtrating f√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung des Volkswohl Bunds
  • Franke & Bornberg: Ratingnote FFF+ (=hervorragend), Note 0,5 f√ľr alle BU Tarife (mit und ohne AU) vom Volkswohl Bund, Stand 11/2023
  • Ascore:¬†
    • 6 von 6 Kompassen, Tarif Volkswohl Bund SBU, Stand 06/2022
    • 6 von 6 Kompassen, Tarif Volkswohl Bund SBU+, Stand 06/2022

Solche Noten sind jedoch mit Vorsicht zu genie√üen, da die Analyseh√§user in der Regel Geld mit der Vergabe der Siegel verdienen und demnach fast alle Anbieter extrem gut bewertet sind. Genau darum geht es eben auch in unseren umfangreichen Tests und Vergleichen aktueller BU-Versicherungen, um Dir die guten Punkte, aber auch die Schwachstellen der jeweiligen Tarife zu zeigen (trotz der Note 0,5, AAA, FFF+ und wie sie alle hei√üen ūüėČ).

Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung

Fazit Volkswohl Bund BU Test 2024

Die BU-Versicherung des Volkswohl Bunds ist in den allermeisten Punkte sehr solide, der Versicherer selbst ohnehin und insgesamt punktet der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Individualit√§t. Es sind einige Bedingungsdetails, die individuell sind, die sorgf√§ltige und h√§ndische Risikopr√ľfung ist es ebenso und die M√∂glichkeiten des Ausgestaltung suchen seines gleichen.

Dennoch passt auch dieser Versicherer nicht f√ľr jeden und wir m√∂chten Dir deshalb wie immer anbieten, einen pers√∂nlichen Termin mit uns zu buchen, so dass wir auch f√ľr Dich und mit Dir zusammen die perfekte Absicherung finden!

Hilf auch anderen, die passende BU-Versicherung zu finden!