Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2026

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt – und gleichzeitig eine der kompliziertesten. Denn nicht der günstigste Beitrag entscheidet, sondern die Vertragsbedingungen im Leistungsfall.

In unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2026 zeigen wir Dir:

• worin sich die aktuellen BU-Tarife wirklich unterscheiden

• welche Klauseln besonders wichtig sind

• und worauf Du je nach persönlicher Situation achten solltest

Dabei vergleichen wir die Bedingungen der führenden BU-Versicherer anhand klarer Kriterien – transparent, unabhängig und regelmäßig aktualisiert.

👉 Wenn Du schnell zu dem Punkt springen willst, der für Dich relevant ist, nutze am besten direkt die Übersicht unten.

🏆 Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Welches ist die beste BU-Versicherung 2026?

Im aktuellen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich geht es nicht darum, eine einzige „beste“ BU-Versicherung für 2026 zu küren. Viel wichtiger ist die Frage, welche BU-Versicherung am besten zu Deiner persönlichen Situation passt.

Denn je nach Beruf, Einkommen, Gesundheitszustand und Lebensplanung unterscheiden sich die Anforderungen deutlich. Ein Tarif, der für eine Person sehr gut geeignet ist, kann für eine andere unpassend sein. Deshalb vergleichen wir in diesem BU-Vergleich gezielt verschiedene Vertragskriterien, stellen die Tarife gegenüber und verlinken zusätzlich auf weiterführende Tests zu einzelnen Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Berücksichtigt werden dabei ausschließlich aktuelle und noch abschließbare Tarife. Der BU-Vergleich richtet sich somit vor allem an Personen, die sich aktuell mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung beschäftigen.

Wir beziehen uns überwiegend auf Tarife, zu denen wir bereits einen ausführlichen Berufsunfähigkeitsversicherung-Test veröffentlicht haben. Der Vergleich wird laufend ergänzt, sobald neue Tests hinzukommen. Ziel ist es, eine möglichst gute Marktübersicht zu geben – ohne Anspruch auf vollständige Abdeckung aller am Markt verfügbaren Tarife 🙂.

🔎 Basics im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Im ersten Teil schauen wir uns die Grundlagen der BU-Definition an. Diese Punkte sind so etwas wie der „Mindeststandard“: Wenn ein Tarif hier schon schwächelt, lohnt sich ein genauer Blick – denn im Leistungsfall können genau diese Details entscheidend sein.

Diese Basics sollten erfüllt sein:

• Volle Leistung ab 50 % BU-Grad

• Verkürzter Prognosezeitraum von 6 Monaten

• Verzicht auf abstrakte Verweisung

• Kein „mehr als altersentsprechender“ Kräfteverfall notwendig

👉 In der folgenden Tabelle siehst Du, welche Versicherer diese Basics erfüllen – und wo es Einschränkungen gibt (z. B. nur in bestimmten Tarifen).

📊 Vergleichstabelle: BU-Basics (Definition & Mindeststandard)
Vergleich aller Anbieter: Wer erfüllt die wichtigsten Grundkriterien?

		Vollständige Leistung ab 50 %?	Verkürzter Prognosezeitraum von 6 Monaten?	Verzicht auf abstrakte Verweisung?	Kein "mehr als altesentsprechender" Kräfteverfall notwendig?
	Allianz	✅	✅ nur in Plus-Tarif	✅	❌
	Alte Leipziger	✅	✅	✅	✅
	AXA	✅	✅	✅	✅
	Baloise	✅	✅	✅	✅
	Barmenia	✅	✅	✅	✅
	Canada Life	✅	✅	✅	✅
	Condor	✅	✅	✅	✅
	Continentale	✅	✅	✅	✅
	Debeka	❌ muss beantragt werden	❌	✅	❌
	Dialog	✅	✅	✅	✅
	die Bayerische	✅ Keine rückwirkende Leistung im Tarif "Smart"	✅	✅ eingeschränkt im Tarif "Smart"	✅
	Ergo	✅	✅	✅	✅
	Gothaer	✅	✅	✅	❌
	Hannoversche	✅	✅	✅	✅
	HanseMerkur
	HDI	✅	✅	✅	✅
	Helvetia
	Huk-Coburg	✅	✅	✅	❌
	LV 1871	✅	✅	✅	✅
	Münchner Verein	✅ Nicht im Tarif "Aktiv"	✅	✅	❌
	Nürnberger	✅	✅	✅	✅
	Signal Iduna	✅	✅	✅	❌
	Stuttgarter	✅	✅	✅	✅
	Swiss Life	✅	✅	✅	✅
	Universa	✅	✅	✅	✅
	Volkswohl Bund	✅	✅	✅	✅
	VPV
	Württembergische	✅	✅	✅	✅
	WWK	✅	✅	✅	❌
	Zurich	✅	✅	✅	❌

Einordnung:
Die meisten modernen BU-Tarife erfüllen heute diese grundlegenden Kriterien. Unterschiede zeigen sich vor allem bei einzelnen Anbietern oder bestimmten Tarifvarianten, zum Beispiel beim Prognosezeitraum oder beim Kräfteverfall. Diese Basis ist wichtig – die wirklich relevanten Qualitätsunterschiede liegen aber meist in den Detailklauseln wie Schutz im Ausland, AU-Klausel und Nachversicherung.

🌍 Vergleich Schutz im Ausland

Für manche völlig unwichtig, für andere entscheidend: Wie bist Du versichert, wenn Du im Ausland lebst oder arbeitest?

Grundsätzlich gilt: Bei modernen BU-Tarifen ist ein weltweiter Versicherungsschutz heute meist Standard. Entscheidend ist aber nicht nur, ob Du weltweit versichert bist, sondern vor allem, wie der Versicherer im Leistungsfall mit Untersuchungen im Ausland umgeht.

Worauf kommt es konkret an?

In vielen Bedingungen ist geregelt, unter welchen Umständen eine Untersuchung im Ausland überhaupt anerkannt wird – zum Beispiel:

• nur in bestimmten Ländern oder Regionen,

• nur bei bestimmten Arztgruppen (z. B. Fachärzte),

• nur bei Ärzten mit bestimmten Qualifikationen oder bei anerkannten Einrichtungen,

• oder nur, wenn bestimmte Unterlagen/Diagnostik vorliegen.

Das ist wichtig, weil es in der Praxis darüber entscheidet, ob Du im Ausland unkompliziert Nachweise einreichen kannst – oder ob Du am Ende doch nach Deutschland zurückmusst.

Rückreise nach Deutschland: Kosten und Grenzen

Letztendlich behalten sich alle BU-Versicherer das Recht vor, Dich im Zweifel nach Deutschland zu holen, um Dich hier untersuchen zu lassen. Dann wird es schnell sehr konkret:

• Wer trägt Reise- und Aufenthaltskosten?

• Bis zu welcher Höhe wird erstattet?

• Gibt es feste Obergrenzen (z. B. Flug nur Economy, Bahn 2. Klasse, Hotel bis X €)?

• Und ganz wichtig: Gibt es eine Anpassung an die Inflation?

Gerade bei Verträgen, die häufig 30 Jahre oder länger laufen, können feste Euro-Beträge in einigen Jahren nicht mehr ausreichen. Dann hilft nur eine saubere Anpassungsregel.

Positivbeispiel: klare Voraussetzungen für Untersuchungen im Ausland (Alte Leipziger)

Im Vergleich hat die Alte Leipziger gut gelöst, wann eine Untersuchung im Ausland möglich ist und welche Unterlagen dafür erforderlich sind. Zusätzlich wird nachvollziehbar beschrieben, welche Punkte in ärztlichen Berichten enthalten sein müssen.

Auszug Alte Leipziger

Es folgt eine Aufzählung, welche Punkte im Bericht des Arztes enthalten sein müssen.

Negativbeispiel: ungünstige Regelung für den Versicherten (HUK-Coburg)

Als Negativbeispiel lässt sich die HUK anführen, da die Regelung weniger vorteilhaft für Versicherte ist. Gerade bei der Kostenübernahme ist Vorsicht geboten, wenn nur konkrete Beträge genannt werden, die später nicht angepasst werden.

Auszug HUK-Coburg

Positiv geregelt: Anpassungsklausel bei Kostenübernahme (Baloise)

Positiv ist das zum Beispiel bei der Baloise geregelt: Dort ist eine Anpassung vorgesehen, sodass die Erstattung nicht dauerhaft auf einem alten Betrag „festklebt“.

Auszug Baloise

Früher schwächer geregelt, inzwischen verbessert (Canada Life)

Im Vergleich dazu hatte die Canada Life früher nicht nur niedrigere Erstattungsbeträge festgesetzt, sondern für diese auch keine Anpassungsklausel vorgesehen. Dadurch nahm der reale Schutz mit den Jahren ab.

Die alte Regelung dazu im Screenshot.

Diese Regelung wurde jedoch inzwischen überarbeitet:
Mit dem Update 07/2024 hat Canada Life die Bedingungen an dieser Stelle verbessert und die Kostenregelung im Zusammenhang mit weltweitem Versicherungsschutz deutlich nachgebessert.

👉 Mehr zum Update der Canada Life BU hier.

Das zeigt auch: Bedingungen entwickeln sich weiter – und Kritik an ungünstigen Regelungen kommt bei Versicherern durchaus an. Gerade deshalb ist es wichtig, regelmäßig aktuelle Vergleiche und Bedingungsupdates zu berücksichtigen.

Einordnung

Bei einem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich in 2026 wird es schwer werden, einen Tarif ohne weltweiten Versicherungsschutz zu finden. In unserer (sehr breiten) Auswahl an Versicherungsgesellschaften findet sich jedenfalls keiner. Somit ist dieser Punkt grundsätzlich erstmal positiv gelöst. Falls Du fest vorhast, irgendwann für längere Zeit ins Ausland zu gehen, solltest Du Dir hier noch ansehen, ob eine Untersuchung im Ausland möglich ist, oder Du hierfür immer zurück nach Deutschland kommen musst. In diesem Fall solltest Du Deine BU-Versicherung aber auch frühzeitig abschließen, da in der Regel nach längeren, geplanten Auslandsaufenthalten gefragt wird und diese auch schon einmal zum Problem werden können.

In unseren ausführlichen 🔗 BU Tests findest Du in jedem Test den Punkt „Weltweiter Versicherungsschutz“, unter dem Du genaueres zu dem jeweiligen Tarif nachlesen kannst.

✅ Anerkenntnis

Heute gilt als gängige Empfehlung, dass eine BU-Versicherung ein unbefristetes Anerkenntnis enthalten sollte. Das bedeutet: Erkennt der Versicherer die Berufsunfähigkeit an, ist die Leistung grundsätzlich dauerhaft zugesagt und kann nicht ohne Weiteres wieder entzogen werden.

Das hat jedoch nicht nur Vorteile.

Unbefristetes Anerkenntnis: sicher, aber oft langsamer

Hat ein Versicherer einmal ein unbefristetes Anerkenntnis ausgesprochen, kommt er aus der Leistung nur schwer wieder heraus. Deshalb wird er dieses in der Regel erst dann abgeben, wenn:

• alle notwendigen Unterlagen vollständig vorliegen,

• und die Berufsunfähigkeit eindeutig nachgewiesen ist.

Das kann dazu führen, dass es bis zur endgültigen Anerkennung länger dauert, als es sich Betroffene wünschen – insbesondere in komplexeren medizinischen Fällen.

Befristetes Anerkenntnis als Zwischenlösung

Viele Versicherer behalten sich daher die Möglichkeit vor, in begründeten Fällen einmalig ein befristetes Anerkenntnis auszusprechen.
Das kommt häufig dann vor, wenn:

• noch nicht alle ärztlichen Unterlagen vorliegen,

• oder eine Untersuchung erst zu einem späteren Zeitpunkt möglich ist.

In diesen Fällen kann der Versicherer bereits vorläufig leisten, ohne sich sofort dauerhaft festlegen zu müssen.

Aktuelles Beispiel: Änderung bei der Alten Leipziger (Update 2026)

Ein prominentes aktuelles Beispiel ist die Alte Leipziger:
Diese hat mit dem Update 2026 ihre Regelung von bisher
„ausschließlich unbefristetes Anerkenntnis“
auf
„einmalig befristetes Anerkenntnis unter bestimmten Voraussetzungen“
umgestellt.

Ob dies als Rückschritt zu bewerten ist, wird unter Experten unterschiedlich gesehen. Einerseits verliert das unbefristete Anerkenntnis damit seinen bisherigen Alleinstellungscharakter, andererseits kann eine befristete Anerkennung dazu führen, dass Leistungen früher einsetzen, weil der Versicherer nicht sofort alle Nachweise für eine endgültige Entscheidung abwarten muss.

Zusammenhang mit der AU-Klausel

Zudem verliert das Thema Anerkenntnis etwas an Brisanz, wenn eine AU-Klausel vereinbart ist.
Diese kann bereits bei längerer Krankschreibung eine Leistung auslösen, noch bevor die eigentliche Berufsunfähigkeit endgültig festgestellt ist.

In solchen Fällen kann auch die Kombination aus:

• AU-Klausel

• und unbefristetem Anerkenntnis
  eine sehr sinnvolle Lösung sein, weil sie sowohl frühe Zahlungen als auch langfristige Sicherheit verbindet.

Soforthilfe bei schweren Erkrankungen

Darüber hinaus bieten einige Versicherer eine Soforthilfe in Form von 12 bis 18 Monatsrenten, wenn bestimmte schwere Erkrankungen diagnostiziert werden.

Typische Beispiele sind:

• Krebserkrankungen,

• Schlaganfall,

• schwere Organschäden,

• oder der Verlust bestimmter Grundfähigkeiten.

In diesen Fällen muss zunächst nicht sofort nachgewiesen werden, dass bereits eine dauerhafte Berufsunfähigkeit vorliegt.
Erst wenn eine Leistung über den Zeitraum der Soforthilfe hinaus beantragt wird, ist der klassische BU-Nachweis erforderlich.

Vergleich der Regelungen

In der folgenden Tabelle siehst Du:

• welche Versicherer eine Soforthilfe vorsehen,

• bei welchen Krankheiten sie greift,

• wie lange sie gezahlt wird

• und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen.

📊 Vergleichstabelle: Soforthilfe bei schweren Krankheiten
Vergleich aller Anbieter: Dauer, Auslöser und Voraussetzungen im Überblick.

		Grundsätzlich unbefristet?	Möglichkeit zur einmaligen Befristung (unter bestimmten Voraussetzungen)?	Schnelle Leistung bei bestimmten Erkrankungen?
	Allianz	✅	❌	✅
	Alte Leipziger	✅	❌	✅
	AXA	✅	✅	✅
	Baloise	✅	❌	✅
	Barmenia	✅	✅	❌
	Canada Life	✅	✅	✅
	Condor	✅	✅	✅
	Continentale	✅	✅	✅ Nur mit Plus-Paket
	Debeka	✅	✅	❌
	Dialog	✅	❌	✅ Nur mit Dread-Disease-Option
	die Bayerische	✅	✅	✅
	Ergo	✅	✅	✅ Nur mit Premium-Paket
	Gothaer	✅	✅	✅
	Hannoversche	✅	❌	✅
	HanseMerkur
	HDI	✅	✅	✅
	Helvetia
	Huk-Coburg	✅	❌	✅ Nur in Premium-Plus-Paket
	LV 1871	✅	✅	✅
	Münchner Verein	✅	✅	❌
	Nürnberger	✅	❌	✅
	Signal Iduna	✅	✅	❌
	Stuttgarter	✅	✅	✅
	Swiss Life	✅	✅	✅
	Universa	✅	✅	❌
	Volkswohl Bund	✅	❌	✅
	VPV
	Württembergische	✅	✅	✅
	WWK	✅	✅	❌
	Zurich	✅	✅	❌

Einordnung

Die Leistungen bei schwerer Krankheit sind je nach Anbieter sehr unterschiedlich ausgestaltet. Auch bei kostenpflichtigen Zusatzbausteinen lässt sich nicht pauschal sagen, dass diese immer besser sind.

Unterschiede gibt es insbesondere bei:

• der Dauer der Soforthilfe,

• der Anzahl der versicherten Krankheiten,

• und den medizinischen Voraussetzungen für die Auszahlung.

Gerade hier lohnt sich ein genauer Blick in die Bedingungen – denn die Überschrift „Soforthilfe“ sagt allein noch nichts über den tatsächlichen Leistungsumfang aus.

🤒 AU-Klausel

Eine Arbeitsunfähigkeitsklausel (kurz: AU-Klausel) kann bei den meisten Versicherern optional in die BU-Versicherung eingeschlossen werden.

Der große Vorteil:
Für einen begrenzten Zeitraum (je nach Anbieter meist 18 bis 36 Monate) reicht bereits eine ärztlich bestätigte Arbeitsunfähigkeit aus, um die vereinbarte BU-Rente zu erhalten. Eine dauerhafte Berufsunfähigkeit muss in dieser Zeit noch nicht nachgewiesen werden.

„Eigentlich“ deshalb, weil einige Versicherer trotz AU-Klausel zusätzlich einen vollständigen Antrag auf BU-Leistung verlangen. Genau hier zeigen sich große Unterschiede zwischen den Tarifen.

Vorteil: Leistung auch ohne festgestellte Berufsunfähigkeit

Ein wesentlicher Vorteil der AU-Klausel ist, dass Du auch dann eine Rente bekommst, wenn Du:

• mindestens sechs Monate arbeitsunfähig bist,

• aber (noch) nicht als berufsunfähig im Sinne der Bedingungen giltst.

Zusätzlich bist Du während der Leistungsphase in der Regel von der Beitragszahlung befreit.

Ein interessantes Beispiel ist hier die LV 1871:
Sie bietet in ihrer AU-Klausel bereits eine Beitragsbefreiung ab der sechsten Woche der Arbeitsunfähigkeit.
Das ist sinnvoll, da in diesem Zeitraum:

• die Lohnfortzahlung des Arbeitgebers endet,

• und das Krankengeld der Krankenkasse einsetzt, das meist rund 25 % unter dem vorherigen Nettolohn liegt.

Begrenzte Leistungsdauer

Die AU-Leistung ist zeitlich begrenzt.
Je nach Versicherer wird die Rente maximal 18, 24 oder 36 Monate gezahlt. Danach muss regulär ein Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente gestellt werden, was in der Regel deutlich aufwendiger ist.

Unterschiede im Antragsverfahren

Im AU-Klausel-Vergleich zeigen wir Dir:

• wie lange der jeweilige Versicherer bei Arbeitsunfähigkeit leistet,

• ob für die AU-Leistung zusätzlich ein Antrag auf BU-Leistung erforderlich ist,

• oder ob die Arbeitsunfähigkeit allein für die Zahlung ausreicht.

Gerade dieser Punkt ist entscheidend, denn eine AU-Klausel bringt nur dann echten Mehrwert, wenn sie nicht sofort mit einem vollständigen BU-Leistungsantrag verbunden ist.

Kosten der AU-Klausel

Zusätzlich haben wir für Dich die Mehrkosten beim Einschluss einer AU-Klausel untersucht und verglichen.

Dabei ist wichtig:

• Die Angaben beruhen auf einem Musterfall.

• Bei anderem Eintrittsalter oder anderem Beruf können die Kosten deutlich abweichen.

• Einige Versicherer bieten die AU-Klausel nur im Paket mit weiteren Zusatzleistungen an. In diesen Fällen liegen die Mehrkosten häufig bei über 10 %.

Die Übersicht gibt Dir dennoch eine grobe Orientierung, ob die AU-Klausel bei einem Anbieter eher günstig oder vergleichsweise teuer ist.

Vergleich der AU-Klausel

In der folgenden Tabelle siehst Du:

• die maximale Leistungsdauer bei Arbeitsunfähigkeit,

• ob zusätzlich ein Antrag auf BU-Leistung gestellt werden muss,

• und wie hoch die Mehrkosten ungefähr ausfallen.

📊 Vergleichstabelle: AU-Klausel (Dauer, Antrag & Mehrkosten)
Vergleich aller Anbieter: Wie lange wird gezahlt – und ist ein zusätzlicher BU-Antrag nötig?

		Max. Leistungszeitraum?	Vereinfachtes Antragsverfahren?	Ungefähre Mehrkosten?
	Allianz	36 Monate	✅	In SBU Premium inklusive
	Alte Leipziger	24 Monate	✅	Ca. 4 %
	AXA	24 Monate	✅	Ca. 5 %
	Baloise	36 Monate	✅	Ca. 7 %
	Barmenia	18 Monate	✅	Ca. 8 %
	Canada Life	24 Monate	❌	Inklusive
	Condor	36 Monate	✅	Ca. 7 %
	Continentale	24 Monate	❌	Ca. 15 % (Plus-Paket, weitere Leistungen enthalten)
	Debeka	keine AU-Klausel
	Dialog	24 Monate	✅	Ca. 3 %
	die Bayerische	Komfort plus 18 Monate / Prestige 36 Monate	✅	Ca. 13 % in Komfort plus, ca. 33 % in Prestige (weitere Leistungen enthalten)
	Ergo	18 Monate	✅	Ca. 15 % (Premium, weitere Leistungen enthalten)
	Gothaer	36 Monate	✅	Ca. 5 %
	Hannoversche	24 Monate	✅	Ca. 7 %
	HanseMerkur	18 Monate
	HDI	36 Monate	✅ (seit Update 2025)	Ca. 7 %
	Helvetia	keine AU-Klausel
	Huk-Coburg	24 Monate	✅	Ca. 8 %
	LV 1871	u.U. bis zu 36 Monate + Beitragsbefreiung ab 6 Wochen AU	✅	Ca. 9 %
	Münchner Verein	18 Monate	✅	Ca. 12 %
	Nürnberger	24 Monate	✅	Ca. 8 %
	Signal Iduna	24 Monate	✅	Ca. 11 %
	Stuttgarter	24 Monate	✅	Ca. 10 %
	Swiss Life	24 Monate	✅	Ca. 7 %
	Universa	36 Monate	✅	Ca. 17 %
	Volkswohl Bund	36 Monate	✅	Ca. 7 %
	VPV	36 Monate
	Württembergische	24 Monate	✅	Ca. 14 %
	WWK
	Zurich	24 Monate	✅	Ca. 3 %

Einordnung

Die AU-Klausel kann eine sinnvolle Ergänzung sein, vor allem wenn:

• sie frühzeitig leistet,

• kein zusätzlicher BU-Leistungsantrag erforderlich ist,

• und die Mehrkosten in einem angemessenen Verhältnis stehen.

Wichtig ist jedoch, nicht nur auf den Beitrag zu schauen, sondern auch:

• auf die maximale Leistungsdauer,

• auf das konkrete Antragsverfahren,

• und auf die Bedingungen im Leistungsfall.

Denn eine AU-Klausel ist nur dann wirklich hilfreich, wenn sie im Ernstfall schnell und möglichst unkompliziert zur Auszahlung führt.

⤴️ Nachversicherung

Über Nachversicherungsoptionen kannst Du Deine abgesicherte BU-Rente zu einem späteren Zeitpunkt erhöhen – ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.
Genau deshalb wird die Nachversicherung oft auch als Möglichkeit gesehen, Deine heutige Gesundheit „einzufrieren“ und den Versicherungsschutz später an steigendes Einkommen oder veränderte Lebensumstände anzupassen.

Im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich zeigt sich: Nachversicherungsoptionen sind heute zwar Standard – die Unterschiede liegen aber im Detail.

Wichtige Fragen dabei sind:

Worauf wird verzichtet?

Nicht jeder Versicherer verzichtet nur auf die erneute Gesundheitsprüfung.
Teilweise wird auch auf eine erneute Risikoprüfung verzichtet, zum Beispiel in Bezug auf:

• einen neuen Beruf,

• ein neues Hobby (z. B. Tauchen, Klettern),

• oder eine Änderung des Raucherstatus.

Das kann entscheidend sein, wenn sich Dein Leben im Laufe der Zeit verändert.

Bei welchen Ereignissen kannst Du erhöhen?

Typische Anlässe sind:

• Heirat,

• Geburt eines Kindes,

• Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie.

Wenn Du zu anderen Anlässen erhöhen möchtest, solltest Du genau prüfen, ob diese ebenfalls eingeschlossen sind.

Wie lange kannst Du Dein Recht ausüben?

Ältere Tarife erlauben die Erhöhung teilweise nur innerhalb von drei Monaten nach Eintritt des Ereignisses.
Heute liegt der Standard bei mindestens sechs Monaten, sehr gute Tarife geben Dir sogar zwölf Monate Zeit.

Wie stark kannst Du erhöhen?

Hier gibt es große Unterschiede:

• Gibt es eine feste Erhöhung pro Ereignis?

• Oder ist die Erhöhung abhängig von Deiner bisherigen BU-Rente?

• Profitierst Du also auch von früheren Erhöhungen?

Je nach Tarif kann das einen großen Unterschied für Deinen späteren Schutz machen.

Bis zu welcher Obergrenze ist Nachversicherung möglich?

Viele Tarife erlauben Nachversicherungen nur bis zu einer BU-Rente von 2.500 € monatlich.
Problematisch wird das, wenn Du bereits zu Beginn nahe an dieser Grenze liegst.

Genau deshalb empfehlen wir häufig eine Aufteilung auf zwei oder mehr Versicherer, um Dir langfristig mehr Spielraum zu sichern.

Bis zu welchem Alter kannst Du erhöhen?

Oft gelten unterschiedliche Altersgrenzen:

• für die ereignisabhängige Nachversicherung,

• und für Erhöhungen ohne besonderes Ereignis.

Gerade bei spätem Berufseinstieg oder starkem Karriereverlauf lohnt sich hier ein genauer Blick.

Gibt es auch eine ereignisunabhängige Nachversicherung?

Viele Versicherer bieten zusätzlich die Möglichkeit, Deine BU-Rente auch ohne besonderes Ereignis zu erhöhen.
Das ist meist:

• zeitlich begrenzt (z. B. in den ersten fünf Vertragsjahren),

• und vom Umfang her begrenzt.

Aber gerade diese Option kann sehr wertvoll sein, wenn sich Dein Einkommen schrittweise entwickelt.

🗓️ Ereignisunabhängige Nachversicherung

Bei vielen – aber längst nicht allen – Versicherern kannst Du Deine BU-Rente auch ohne besonderen Anlass nachträglich erhöhen.

Dabei ist wichtig:

• wann das möglich ist,

• wie lange Du diese Option nutzen kannst,

• um wie viele Euro Du erhöhen darfst,

• und ob dies nur ohne Gesundheitsprüfung oder sogar ohne erneute Risikoprüfung möglich ist.

In der folgenden Tabelle siehst Du, wie die einzelnen Versicherer diese Option ausgestalten:

📊 Vergleichstabelle: Nachversicherung ohne Ereignis
Vergleich aller Anbieter: Wann möglich, wie lange, wie viel – und ohne erneute Prüfung?

		Max. Erhöhungsbetrag	bis. max. BU-Rente	Alter maximal	Verzicht auf Gesundheitsprüfung oder Risikoprüfung?	Wann?
	Allianz	500 EUR		40 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	Alte Leipziger	500 EUR	2.500 EUR	40 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	AXA	50 % bzw. max. 500 EUR	3.000 EUR	39 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	Baloise	500 EUR	4.000 EUR	50 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre und zu Beginn des elften Jahres
	Barmenia	50 % der Anfangsrente	2.500 EUR	34 Jahre	ohne Gesundheitsprüfung	erste fünf Jahre
	Canada Life	50 % max. 1.000 EUR	10.000 EUR		ohne Risikoprüfung	zum fünften Jahrestag
	Condor	500 EUR		20 Jahre vor Ablauf	ohne Risikoprüfung	Beginn 6. + 11. Jahre
	Continentale	25 % / 50 % max. 500 EUR	7.500 EUR	40 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	Debeka	keine ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie
	Dialog	100 % der Anfangsrente	3.333 EUR	44 / 50 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	die Bayerische	500 EUR	3.000 EUR	44 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre, frühestens sechs Monate nach Abschluss
	Ergo	500 EUR	3.000 EUR	34 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	Gothaer	1.000 EUR	3.000 EUR		ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	Hannoversche	25 %, max. 500 EUR	4.000 EUR	49 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre und zu jedem fünften Jahrenstag
	HanseMerkur	500 EUR	3.000 EUR	34 Jahre	ohne Gesundheitsprüfung	erste fünf Jahre, frühestens nach einem Jahr
	HDI	100 %	2.500 EUR	36 Jahre	weitgehend ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	Helvetia
	Huk-Coburg
	LV 1871	250 EUR	individuell	50 Jahre	ohne Risikoprüfung	alle drei Jahre, wenn keine Erhöhung die letzten drei Jahre
	Münchner Verein	50 %, max. 500 EUR	2.000 EUR	40 Jahre	ohne Gesundheitsprüfung	erste drei Jahre
	Nürnberger	50 %	3.000 EUR	39 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	Signal Iduna	500 EUR	2.500 EUR	39 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	Stuttgarter	500 EUR	3.000 EUR	34 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre, einmal jährlich
	Swiss Life	100 %, max. 500 EUR	2.500 EUR	39 Jahre	ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	Universa
	Volkswohl Bund	individuell	individuell		ohne Risikoprüfung	erste fünf Jahre
	VPV
	Württembergische	50 %, max. 500 EUR	3.000 EUR	34 Jahre	ohne Gesundheitsprüfung	erste drei Jahre
	WWK	keine ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie
	Zurich	100 %, max. 750 EUR	2.500 EUR	49 Jahre	ohne Gesundheitsprüfung	erste fünf Jahre

🎉 Ereignisabhängige Nachversicherung

Zusätzlich gibt es die klassische Nachversicherung bei bestimmten Lebensereignissen.
Der vollständige Vergleich aller einzelnen Ereignisse wäre an dieser Stelle zu umfangreich. Deshalb zeigen wir Dir hier im BU-Vergleich die wichtigsten Unterschiede kompakt auf.

Entscheidend sind dabei nicht nur die Ereignisse selbst, sondern auch:

• auf welche Prüfungen verzichtet wird,

• wie hoch Du erhöhen kannst,

• und bis zu welchem Alter dies möglich ist.

Eine Übersicht der wichtigsten Regelungen findest Du hier:

📊 Vergleichstabelle: Nachversicherung bei Ereignissen
Vergleich aller Anbieter: Welche Ereignisse zählen – und welche Grenzen gelten?

		Max. Erhöhung pro Ereignis	Max. Erhöhung aus mehreren Ereignissen	Bis. max. BU-Rente bei diesem Versicherer	Wie lange ab Ereignis?	Alter maximal	Verzicht auf Gesundheitsprüfung oder Risikoprüfung?
	Allianz	500 EUR	1.500 EUR		12 Monate	50 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Alte Leipziger	500 / 1.000 / 1.500 EUR		3.500 EUR	12 Monate	50 Jahre	ohne Risikoprüfung
	AXA	100 % bzw. max. 500 EUR		3.000 EUR	12 Monate	49 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Baloise	500 / 1.000 EUR		4.000 EUR		50 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Barmenia	50 % der Anfangsrente		2.500 EUR	6 Monate	44 Jahre	ohne Gesundheitsprüfung
	Canada Life	50 % letzte BU-Rente, max. 1.000 EUR		10.000 EUR	6 Monate	50 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Condor	500 EUR	1.000 EUR innerhalb von 5 Jahren		12 Monate	20 Jahre vor Ablauf	ohne Risikoprüfung
	Continentale	25 % / 50 % max. 500 EUR	1.500 EUR	7.500 EUR	12 Monate	50 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Debeka	50 % der Anfangsrente, max. 500 EUR	100 % der Anfangsrente, aber max. 1.000 EUR		3 Monate	45 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Dialog	100 % der Anfangsrente	100 % der Anfangsrente	3.333 EUR	12 Monate	50	ohne Risikoprüfung
	die Bayerische	500 / 1.000 EUR		3.000 EUR	12 Monate	49 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Ergo	100 % letzte BU-Rente / max. 500 EUR	1.500,00 €	3.500 EUR	12 Monate	49 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Gothaer	1.000 EUR		3.000 EUR	12 Monate	50 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Hannoversche	50 % der Anfangsrente		4.000 EUR	12 Monate	49 Jahre	ohne Risikoprüfung
	HanseMerkur	500 EUR	max. 100 % der Anfangsrente	3.000 EUR	6 Monate	44 Jahre	ohne Gesundheitsprüfung
	HDI	100 % der Anfangsrente		3.000 EUR	12 Monate	49 Jahre	weitgehend ohne Risikoprüfung
	Helvetia				12 Monate	49 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Huk-Coburg				12 Monate	48 Jahre	ohne Risikoprüfung
	LV 1871	50 % der letzten Rente		individuell, bis 3.700 EUR je nach Beruf	12 Monate	50 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Münchner Verein	50 %, max. 500 EUR		2.000 EUR	12 Monate	50 Jahre	ohne Gesundheitsprüfung
	Nürnberger	50 %		3.000 EUR	12 Monate	49 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Signal Iduna	500 / 1.000 EUR		2.500 EUR	12 Monate	49 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Stuttgarter	500 EUR	200 % der Anfangsrente	3.000 EUR	12 Monate	49 Jahre	ohne Risikoprüfung
	Swiss Life	100 %, max. 500 EUR		2.500 EUR			ohne Risikoprüfung
	Universa
	Volkswohl Bund	individuell		individuell			ohne Risikoprüfung
	VPV
	Württembergische	50 %, max. 500 EUR		3.000 EUR			ohne Gesundheitsprüfung
	WWK
	Zurich	100 %, max. 750 EUR		2.500 EUR			ohne Gesundheitsprüfung

👮‍♂️ DU-Klausel wählbar (für Beamte)

Eine Dienstunfähigkeitsklausel (kurz: DU-Klausel) ist insbesondere für

• Beamtanwärter:innen

• und bereits verbeamtete Personen
  relevant.

Bei einer normalen BU-Versicherung musst Du im Leistungsfall selbst nachweisen,
dass Du Deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.

Mit einer DU-Klausel soll dieser Nachweis erleichtert werden:
Wirst Du vom Dienstherrn aus medizinischen Gründen in den Ruhestand versetzt (Dienstunfähigkeit), schließt sich der BU-Versicherer dieser Entscheidung an – zumindest dem Grundsatz nach.

Dadurch kann der aufwendige Nachweis der Berufsunfähigkeit entfallen oder deutlich vereinfacht werden.

Echte DU-Klausel

Bei einer echten DU-Klausel erkennt der Versicherer die Entscheidung des Dienstherrn über die Dienstunfähigkeit an und verzichtet auf eine eigene Prüfung der Berufsunfähigkeit.

Das bedeutet:

• Wird Dienstunfähigkeit festgestellt,

• besteht grundsätzlich Anspruch auf die vereinbarte BU-Rente,

• ohne dass zusätzlich geprüft wird, ob eine Berufsunfähigkeit im Sinne der BU-Bedingungen vorliegt.

Gerade für Beamte ist dies die rechtlich klarste und leistungsstärkste Form der DU-Klausel.

Unechte DU-Klausel

Bei einer unechten DU-Klausel erkennt der Versicherer die Entscheidung des Dienstherrn nicht automatisch an.

Stattdessen:

• erfolgt zusätzlich eine eigene Prüfung,

• ob eine Berufsunfähigkeit nach den BU-Bedingungen vorliegt.

In der Praxis bedeutet das:
Auch wenn Du dienstunfähig bist, kann es sein,
dass der Versicherer trotzdem prüft, ob Du noch in einem anderen Beruf arbeiten könntest.

Der Vorteil der DU-Klausel wird dadurch deutlich eingeschränkt.

DU-Klausel: automatisch enthalten oder optional wählbar?

Nicht alle Versicherer bieten überhaupt eine DU-Klausel an.
Und wenn, dann gibt es zwei Varianten:

• automatisch enthalten im Tarif

• oder nur gegen Mehrbeitrag wählbar

Für Beamte ist dieser Punkt wichtig, weil:

• nicht jede BU-Versicherung ohne Weiteres für den Beamtenstatus geeignet ist,

• und der Einschluss der DU-Klausel aktiv beantragt werden muss, wenn sie nicht automatisch enthalten ist.

Vergleich der DU-Klauseln

In der folgenden Tabelle siehst Du im Überblick:

• welche Versicherer überhaupt eine DU-Klausel anbieten,

• ob sie automatisch enthalten ist oder nur optional eingeschlossen werden kann,

• und ob es sich um eine echte oder unechte DU-Klausel handelt.

📊 Vergleichstabelle: DU-Klausel (echt vs. unecht)
Vergleich aller Anbieter: Gibt es eine DU-Klausel – und ist sie automatisch enthalten oder optional?

		DU-Klausel verfügbar?	Immer enthalten?	Echte DU-Klausel
	Allianz	✅	❌	✅
	Alte Leipziger	❌
	AXA	✅	❌	✅
	Baloise	❌
	Barmenia	❌
	Canada Life	❌
	Condor	✅	✅	✅
	Continentale	✅ Nur für Soldaten	❌
	Debeka	✅	✅	✅
	Dialog	✅ (neu seit 2024)	✅	✅
	die Bayerische	✅	✅ Nicht im Tarif "Smart"	✅
	Ergo	✅ Im Leistungsfall bis 46 Jahre	✅	❌
	Gothaer	❌
	Hannoversche	❌
	HanseMerkur	✅	❌	✅
	HDI	❌
	Helvetia
	Huk-Coburg	✅	❌	✅
	LV 1871	❌
	Münchner Verein	❌
	Nürnberger	✅	❌	❌
	Signal Iduna	✅	✅	✅
	Stuttgarter	❌
	Swiss Life	❌
	Universa	✅	❌	✅
	Volkswohl Bund	❌
	VPV
	Württembergische	✅	❌	❌
	WWK	✅	✅	❌
	Zurich	❌

🧑‍🧑‍🧒 Teilzeitklausel

Eine Teilzeitklausel soll verhindern, dass Teilzeitbeschäftigte bei der Leistungsprüfung schlechter gestellt werden als Vollzeitkräfte.

Hintergrund:
Ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt, wird häufig daran gemessen, ob Du Deinen zuletzt ausgeübten Beruf noch zu mindestens 50 % ausüben kannst. Dabei kann die tägliche Arbeitszeit eine Rolle spielen.

Beispiel:

• Arbeitest Du 8 Stunden täglich, giltst Du als berufsunfähig, wenn Du weniger als 4 Stunden arbeiten kannst.

• Arbeitest Du nur 6 Stunden täglich, giltst Du erst dann als berufsunfähig, wenn Du weniger als 3 Stunden arbeiten kannst.

Dadurch kann für Teilzeitkräfte ein rechnerischer Nachteil entstehen, wenn die Berufsunfähigkeit stark an der Arbeitszeit festgemacht wird – auch wenn es in der Praxis häufig eher um das Arbeitsergebnis als um reine Stunden geht.

Da Teilzeitklauseln derzeit sehr unterschiedlich ausgestaltet sind, betrachten wir sie im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich gesondert.

Worauf solltest Du bei einer Teilzeitklausel achten?

Bemessungsgrundlage
Wenn Du in Teilzeit arbeitest oder dies planst, ist entscheidend, worauf sich der Vergleich bezieht:

• nur auf Deine aktuelle Teilzeitstelle,

• auf eine vergleichbare Vollzeitstelle,

• oder auf Deine frühere Arbeitszeit vor dem Wechsel in Teilzeit.

Wenn Du z. B. aus privaten Gründen (mehr Freizeit, Work-Life-Balance) in Teilzeit gehen möchtest, sollte die Klausel nicht ausschließlich auf Kinderbetreuung oder Pflege von Angehörigen abstellen.

Bereits Teilzeit tätig?
Dann solltest Du darauf achten, dass die Teilzeitklausel nicht nur greift, wenn Du erst während der Vertragslaufzeit von Vollzeit in Teilzeit wechselst, sondern auch dann, wenn Du schon bei Vertragsabschluss in Teilzeit arbeitest.

Dauer der Teilzeit
Einige Klauseln gelten nur für einen begrenzten Zeitraum.
Wenn Du längerfristig oder dauerhaft in Teilzeit arbeiten möchtest, sollte die Regelung auch über mehrere Jahre greifen.

Auch für Selbständige relevant
Wenn Du selbständig bist oder dies planst, ist wichtig, dass die Teilzeitklausel nicht ausschließlich für Angestellte gilt.
Gerade bei Selbständigen ist die Abgrenzung zwischen Arbeitszeit und Leistungsfähigkeit oft besonders schwierig.

Vergleich der Teilzeitklauseln

In der folgenden Tabelle siehst Du:

• welche Versicherer eine Teilzeitklausel vorsehen,

• worauf sich die Bemessung bezieht,

• und unter welchen Voraussetzungen sie greift.

📊 Vergleichstabelle: Teilzeitklausel
Vergleich aller Anbieter: Für wen gilt sie, wie lange – und welche Bemessungsgrundlage zählt?

		Grundlage	Teilzeittätigkeit bereits bei Abschluss BU?	Zeitliche Begrenzung?	Angestellte und Selbständige?
	Allianz	Restleistung	✅ Versichert	✅ Keine	✅ Ja
	Alte Leipziger	Berücksichtigung mehrerer Tätigkeiten inkl. Haushalt	✅ Versichert	✅ Keine	✅ Ja
	AXA	Restleistung	✅ Versichert	✅ Keine	❌ Nur Angestellte
	Baloise	Berücksichtigung Haushalt + Pflege	✅ Versichert	✅ Keine	✅ Ja
	Barmenia	❌ Keine Teilzeitklausel
	Canada Life	❌ Keine Teilzeitklausel
	Condor	Vorherige höchste Arbeitszeit	❌ TZ-Klausel greift nicht	✅ Keine	❌ Nur Angestellte
	Continentale	Vorherige Arbeitszeit	❌ TZ-Klausel greift nicht	✅ Keine	❌ Nur Angestellte
	Debeka	❌ Keine Teilzeitklausel
	Dialog	Restleistung	✅ Versichert	✅ Keine	✅ Ja
	die Bayerische	Berücksichtigung Haushalt + Pflege bei	✅ Versichert	✅ Keine	✅ Ja
	Ergo	❌ Keine Teilzeitklausel
	Gothaer	Berücksichtigung mehrerer Tätigkeiten inkl. Kinder / Pflege	✅ Versichert	✅ Keine	✅ Ja
	Hannoversche	Vorherige Vollzeittätigkeit, bei weniger als 30 h / Woche	✅ Versichert	❌ Gilt nur 12 Monate (5 Jahre bei Kinder / Pflege)	❌ Nur Angestellte
	HanseMerkur
	HDI	Vorherige Vollzeittätigkeit	✅ Versichert	❌ Gilt 5 Jahre	✅ Ja
	Helvetia
	Huk-Coburg (nur in Premium Plus!)	Restleistung	✅ Versichert	✅ Keine	❌ Nur Angestellte
	LV 1871	Berücksichtigung Kinder + Pflege bei	✅ Versichert	✅ Keine	✅ Ja
	Münchner Verein	❌ Keine Teilzeitklausel
	Nürnberger	Vorherige Tätigkeit	❌ TZ-Klausel greift nicht	❌ Gilt 10 Jahre	✅ Ja
	Signal Iduna	Vorherige Vollzeittätigkeit	✅ Versichert	❌ Gilt 12 Monate	✅ Ja
	Stuttgarter	Vorherige Vollzeittätigkeit	❌ TZ-Klausel greift nicht	❌ Gilt 5 Jahre	❌ Nur Angestellte
	Swiss Life	Restleistung	✅ Versichert	✅ Keine	❌ Nur Angestellte
	Universa	❌ Keine Teilzeitklausel
	Volkswohl Bund	Vorherige Vollzeittätigkeit: nur bei Pflege, Elternzeit, Kurzarbeit	❌ TZ-Klausel greift nicht	❌ Gilt nur vorübergehend	❌ Nur Angestellte
	VPV
	Württembergische	Vorherige Vollzeittätigkeit	✅ Versichert	❌ Gilt 12 Monate
	WWK	❌ Keine Teilzeitklausel
	Zurich	❌ Keine Teilzeitklausel

Einordnung

Die Teilzeitklausel ist vor allem für:

• junge Eltern,

• Personen mit reduzierter Arbeitszeit,

• und Menschen mit geplanter Arbeitszeitverkürzung
  relevant.

Gerade bei langfristiger Teilzeit kann sie darüber entscheiden, ob eine Berufsunfähigkeit leichter oder schwerer anerkannt wird.

🩺 Gesundheitsfragen

Manchmal entscheidet nicht der Tarif, sondern die Gesundheitsprüfung, welche Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt für Dich in Frage kommt.
Die Gesundheitsfragen unterscheiden sich von Versicherer zu Versicherer teilweise sehr deutlich – sowohl im Inhalt als auch im zeitlichen Umfang.

Unterschiedliche Frageräume

Je nach Gesellschaft wird nach Beschwerden und Erkrankungen gefragt innerhalb von:

• 12 Monaten

• 3 Jahren

• 5 Jahren

• 10 Jahren

• oder sogar zeitlich unbegrenzt

Das kann relevant sein, wenn ein bestimmter Sachverhalt bei einem Versicherer nicht mehr anzugeben ist, bei einem anderen aber schon.
Wichtig dabei:
Nicht jede anzugebende Vorerkrankung führt automatisch zu Problemen.
Oft lassen sich frühere Erkrankungen bei guter Aufbereitung problemlos versichern – auch bei Versicherern mit längeren Frageräumen.

Behandelt oder unbehandelt?

Ein weiterer Unterschied liegt darin, was genau abgefragt wird:

• Manche Versicherer möchten grundsätzlich alle bestehenden oder früheren Beschwerden wissen.

• Andere fragen nur nach Erkrankungen, die ärztlich untersucht oder behandelt wurden.

Diese Versicherer ergänzen ihre Fragen jedoch häufig um einen Zusatz wie:

„Gab es in den letzten X Monaten Beschwerden, auch wenn diese nicht ärztlich behandelt wurden?“

Denn: Kein Versicherer möchte sprichwörtlich „die Katze im Sack kaufen“.

Unser Vorgehen in der Praxis

Wir empfehlen grundsätzlich:
👉 erst einmal alles vollständig zu sammeln und aufzubereiten,
statt sich frühzeitig auf einzelne Versicherer zu beschränken.

So können wir:

• bei vielen Gesellschaften parallel prüfen,

• eine anonyme Risikovoranfrage stellen,

• und die tatsächlichen Annahmerichtlinien vergleichen.

Das erhöht Deine Chancen deutlich.

Denn:

• Nicht jede Vorerkrankung führt automatisch zu einem Zuschlag, Ausschluss oder einer Ablehnung.

• Und selbst wenn:

  • Ein Ausschluss ist nicht in jedem Beruf gleich problematisch.

  • Ein Zuschlag bei einem günstigen Versicherer kann am Ende günstiger sein als ein Vertrag ohne Zuschlag bei einem teuren Anbieter 🙂

Das Thema Gesundheitsprüfung ist daher immer hoch individuell und sollte nicht pauschal bewertet werden.

Übersicht der Gesundheitsfragen

In der folgenden Tabelle findest Du eine grobe Übersicht:

• wie weit die Frageräume bei den einzelnen Versicherern zurückreichen,

• und in welchen Bereichen unterschieden wird (ambulant, stationär, Psyche usw.).

Wichtig:
Entscheidend ist am Ende immer die exakte Formulierung der jeweiligen Frage in den Versicherungsbedingungen.

📊 Vergleichstabelle: Gesundheitsfragen (Frageräume & Bereiche)
Vergleich aller Anbieter: ambulant, stationär, Psyche – wie weit wird zurückgefragt?

		Ambulant	Stationär	Psyche	Unbehandelte Beschwerden / Krankheiten	Untersuchung ab
	Allianz	3 Jahre	10 Jahre	5 Jahre	Nur Allergien, Haut, Auge und Ohren	3.000 EUR
	Alte Leipziger	3 Jahre	10 Jahre	5 Jahre	Nur letzte 3 Monate	3.000 EUR
	AXA	5 Jahre	10 Jahre	5 Jahre	Nein	2.500 EUR
	Baloise	5 Jahre	5 Jahre	5 Jahre	Nur letzte 6 Monate	3.000 EUR
	Barmenia	5 Jahre	10 Jahre	5 Jahre	Angeratene Behandlungen	2.500 EUR
	Canada Life	3 Jahre	5 Jahre	3 Jahre	Sofern Untersuchungen etc. vorgesehen	3.000 EUR
	Condor	5 Jahre	10 Jahre	10 Jahre	Nur bei Beeinträchtigungen	2.500 EUR
	Continentale	5 Jahre	10 Jahre	10 Jahre	Ja	2.500 EUR
	Debeka	5 Jahre	10 Jahre	5 Jahre	Bei Unfällen, körperlichen und geistigen Beeinträchtigungen
	Dialog	5 Jahre	5 Jahre	10 Jahre	Sofern Untersuchung in den nächsten 12 Monaten beabsichtigt, bei Psyche generell Ja	3.000 EUR
	die Bayerische	5 Jahre	10 Jahre	5 Jahre	Ja	3.000 EUR
	Ergo	5 Jahre	10 Jahre	10 Jahre	Ja	3.000 EUR
	Gothaer	3 Jahre	5 Jahre	3 Jahre	Nur Augen, Ohren, Allergien, Haut und geplante Behandlungen in den nächsten 12 Monaten	3.000 EUR
	Hannoversche	5 Jahre	5 Jahre	5 Jahre	Nur letzte 3 Monate	3.000 EUR
	HanseMerkur	5 Jahre	10 Jahre und vorgesehen	5 Jahre	Bei körperlichen Gebrechen, Organfehlern, angeborenen Ekrankungen,...
	HDI	5 Jahre	10 Jahre	5 Jahre	Nur letzte 3 Monate	3.000 EUR
	Helvetia	5 Jahre (Krebs und Drogenkonsum 10 Jahre)	10 Jahre	5 Jahre	Nur letzte 3 Monate
	Huk-Coburg
	LV 1871	5 Jahre	10 Jahre	5 Jahre	Nur letzte 6 Monate	3.000 EUR
	Münchner Verein	5 Jahre	10 Jahre	5 Jahre	Nur letzte 3 Monate	2.000 EUR
	Nürnberger	5 Jahre	5 Jahre	5 Jahre	Ja	2.500 EUR
	Signal Iduna	5 Jahre	5 Jahre	10 Jahre	Nur letzte 6 Monate (Psyche 5 Jahre)	3.000 EUR
	Stuttgarter	5 Jahre	10 Jahre	5 Jahre	Nur letzte 6 Monate	2.500 EUR
	Swiss Life	5 Jahre	5 Jahre	10 Jahre	Letzte 12 Monate und bei beabsichtigten Untersuchungen etc.	2.500 EUR
	Universa	5 Jahre	10 Jahre	5 Jahre	Ja	2.000 EUR
	Volkswohl Bund	3 / 5 Jahre	5 / 10 Jahre	10 Jahre	Dauerhafte Beeinträchtigungen, geplanter KH Aufenthalt	2.500 EUR
	VPV
	Württembergische	5 Jahre	5 Jahre	10 Jahre	Nur letzte 3 Monate	2.000 EUR
	WWK
	Zurich	5 Jahre	5 Jahre	10 Jahre	Angeratene und bestimmte vorgesehene Untersuchungen	2.500 EUR

Vereinfachte Gesundheitsfragen (BU-Aktionen)

Zusätzlich gibt es regelmäßig sogenannte BU-Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen.

Eine aktuelle Übersicht findest Du hier:
🔗 BU-Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen

Diese haben wir in der obigen Tabelle bewusst nicht berücksichtigt, da sie:

• nicht für jede Personengruppe gelten,

• und häufig zeitlich befristet sind.

📈 Beitragsdynamik

Beim Thema Beitragsdynamik denken viele zunächst:
„Wie stark kann sich das schon unterscheiden – ist das wirklich wichtig?“
Die kurze Antwort: Ja, und zwar deutlich.
Denn bei der Dynamik gibt es je nach Versicherer teils erhebliche Unterschiede.

Warum eine Beitragsdynamik unverzichtbar ist

Eine Beitragsdynamik sollte immer Bestandteil Deiner BU-Versicherung sein.
Eine BU ohne Dynamik ist aus unserer Sicht ein absolutes No-Go.

Durch die Dynamik:

• steigt Dein Beitrag jedes Jahr prozentual an,

• gleichzeitig steigt aber auch Deine abgesicherte BU-Rente.

So bleibt Deine Absicherung langfristig an Dein Einkommen und die Inflation angepasst.

Wichtig:
Der Einschluss der Dynamik selbst kostet keinen Aufpreis.
Teurer wird der Vertrag nur deshalb, weil Du im Gegenzug auch mehr Leistung absicherst.

Du kannst der Erhöhung jedes Jahr widersprechen.
Du wirst also niemals gezwungen, die Dynamik anzunehmen.
Allerdings gilt bei einigen Versicherern:
👉 Wer mehrmals hintereinander widerspricht, verliert später dauerhaft das Recht auf weitere Erhöhungen.

Wo sich die Versicherer konkret unterscheiden

Die Unterschiede liegen vor allem in diesen Punkten:

1. Finanzielle Angemessenheit
Ab einer bestimmten Rentenhöhe prüfen manche Versicherer, ob Deine BU-Rente noch zu Deinem Einkommen passt.

2. Maximale Höhe der Dynamik
Teilweise gibt es feste Obergrenzen, bis zu welcher BU-Rente eine Dynamik überhaupt noch durchgeführt wird.

3. Dauer der Dynamik
Nicht bei allen Tarifen läuft die Dynamik bis zum Vertragsende.
Manche Versicherer beenden sie früher automatisch.

4. Dynamik nach Leistungsfall
Ein besonders wichtiger Punkt:
Bei einigen Versicherern entfällt die Dynamik nach einem (vorübergehenden) Leistungsfall.

Das kann problematisch sein, denn:

• Eine Berufsunfähigkeit kann auch nur zeitweise bestehen.

• Wenn Du sehr früh einmal BU wirst und danach wieder gesund bist,
  kann Deine BU-Rente dauerhaft auf dem alten Stand eingefroren bleiben.

Gerade deshalb ist es sinnvoll, diese Regelung genau zu vergleichen.

Vergleich der Beitragsdynamik

In der folgenden Tabelle siehst Du:

• ob und wie lange die Dynamik läuft,

• welche Grenzen gelten,

• und wie sich die Versicherer im Detail unterscheiden.

📊 Vergleichstabelle: Beitragsdynamik (Regeln & Grenzen)
Vergleich aller Anbieter: Wie lange läuft sie, welche Limits gelten – und was passiert nach Leistungsfall?

		Max. Dynamik	Wie oft Widerspruch hintereinander möglich?	Max. BU-Rente	Überprüfung Einkommen ab	Max. Alter	Fortsetzung nach Leistungsfall
	Allianz	5 %	beliebig häufig	unbegrenzt	3.333 EUR	55 Jahre	✅ Ja
	Alte Leipziger	5 %	beliebig häufig	unbegrenzt	individuelle Obergrenze	62 Jahre	✅ Ja
	AXA	5 %	beliebig häufig	5.000 EUR	2.500 EUR	58 Jahre	✅ Ja
	Baloise	5 %	beliebig häufig	unbegrenzt	keine Überprüfung	55 Jahre	❌ Nein
	Barmenia
	Canada Life	3 %	beliebig häufig	unbegrenzt	keine Überprüfung	vier Jahre vor Ablauf	✅ Ja
	Condor	5 %	beliebig häufig	5.000 EUR	keine Überprüfung	55 Jahre	✅ Ja
	Continentale	5 %	beliebig häufig	7.500 EUR	keine Überprüfung	fünf Jahre vor Ablauf	❌ Nein
	Debeka	2 %	2x, entfällt beim dritten Mal	unbegrenzt	keine Überprüfung	49 Jahre	✅ Ja
	Dialog	5 %	2x, entfällt beim dritten Mal	5.000 EUR	keine Überprüfung	fünf Jahre vor Ablauf	✅ Ja
	die Bayerische	5 %	2x, entfällt beim dritten Mal	Überschreiten BBG RV, auf Nachweis mehr möglich	Überschreiten BBG RV	55 Jahre	✅ Ja
	Ergo	5 %	beliebig häufig	unbegrenzt	keine Überprüfung	66 Jahre	✅ Ja
	Gothaer	5 %	beliebig häufig	unbegrenzt	Ja, Überprüfung möglich	66 Jahre	✅ Ja
	Hannoversche	5 %	4x, entfällt beim fünften Mal	4.000 EUR	keine Überprüfung	55 Jahre	✅ Ja
	HanseMerkur		2x, entfällt beim dritten Mal	Berufsabhängig	keine Überprüfung	zehn Jahre vor Ablauf	✅ Ja
	HDI	5 %	beliebig häufig	unbegrenzt	Ja, Überprüfung möglich	61 Jahre	✅ Ja
	Helvetia
	Huk-Coburg		2x, entfällt beim dritten Mal
	LV 1871	5 %	beliebig häufig	unbegrenzt	keine Überprüfung	66 Jahre	✅ Ja
	Münchner Verein	3 %	2x, entfällt beim dritten Mal	unbegrenzt	keine Überprüfung	64 Jahre	✅ Ja
	Nürnberger	5 %	beliebig häufig, entfällt bei 1x Widerspruch ab 55 Jahre	6.000 EUR	keine Überprüfung	vier Jahre vor Ablauf	✅ Ja
	Signal Iduna	5 %	beliebig häufig	unbegrenzt	3.333 EUR	55 Jahre	❌ Nein
	Stuttgarter	5 %	beliebig häufig	10.000 EUR	keine Überprüfung	fünf Jahre vor Ablauf	✅ Ja
	Swiss Life	5 %	beliebig häufig	unbegrenzt	keine Überprüfung	sechs Jahre vor Ablauf	✅ Ja
	Universa	5 %	2x, entfällt beim dritten Mal	unbegrenzt	ACHTUNG! Kunde muss Verhältnis selbst überprüfen! Ab 2.500 EUR max. 75 % vom NETTO!		✅ Ja
	Volkswohl Bund	5 %	2x, entfällt beim dritten Mal, Wiedereinschluss möglich	unbegrenzt	bei Form Q ab individueller Obergrenze	67 Jahre bzw. 5 Jahre vor Ablauf	✅ Ja
	VPV	5 %	beliebig häufig	unbegrenzt	keine Überprüfung	55 Jahre	✅ Ja
	Württembergische	5 %	beliebig häufig	unbegrenzt	ACHTUNG: Erhöhung grundsätzlich nur bis 80 % vom NETTO möglich!	62 Jahre bzw. 5 Jahre vor Ablauf	❌ Nein
	WWK	5 %	2x, entfällt beim dritten Mal, Wiedereinschluss mit Zustimmung möglich	5.000 EUR	keine Überprüfung	65 Jahre	❌ Nein
	Zurich	5 %	2x, entfällt beim dritten Mal	unbegrenzt	keine Überprüfung	bis zum Ablauf	✅ Ja

💰 Berufsunfähigkeitsversicherung Beitragsvergleich

Beim Preis einer BU-Versicherung gilt:
Günstig ist nicht automatisch schlecht – und teuer nicht automatisch gut.

Unter vielen qualitativ sehr guten Versicherern herrscht ein echter Preiswettbewerb.
Oft finden sich leistungsstarke Tarife auch bei den günstigeren Anbietern – während ein hoher Beitrag nicht zwangsläufig bessere Bedingungen bedeutet.

Entscheidend ist daher nicht der Preis allein, sondern immer:

• welche Leistungen Du dafür bekommst,

• wie die Bedingungen formuliert sind,

• und ob der Tarif zu Deiner persönlichen Situation passt (Beruf, Gesundheit, Karriereplanung).

Warum ein individueller Vergleich sinnvoll ist

Ein reiner Preisvergleich greift bei der BU-Versicherung meist zu kurz.
Denn:

• Der Beitrag hängt stark von Deinem Beruf, Alter und Gesundheitszustand ab.

• Schon kleine Unterschiede in den Annahmerichtlinien können große Preisunterschiede verursachen.

• Zwei Tarife mit ähnlichem Beitrag können sich im Leistungsfall deutlich unterscheiden.

Gerade deshalb lohnt es sich, den Beitragsvergleich immer mit den Bedingungen zusammen zu betrachten.

Unterstützung beim Beitragsvergleich

Wenn Du möchtest, unterstützen wir Dich dabei gern persönlich.

In unserer kostenlosen Onlineberatung:

• vergleichen wir passende Tarife für Deine Situation,

• prüfen Deine Gesundheitsangaben anonym vor,

• und zeigen Dir transparent, welche Lösungen fachlich und preislich sinnvoll sind.

Der Abschluss kostet Dich dadurch keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss oder über große Vergleichsportale.

👉 Hier kannst Du Dir direkt einen Termin buchen:
🔗 Termin zur BU-Beratung vereinbaren

💸 Überschussbeteiligung

Auch bei der Überschussbeteiligung lohnt sich ein Vergleich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Vereinfacht gesagt entstehen Überschüsse, wenn der Versicherer vorsichtiger kalkuliert als es später tatsächlich eintritt.
Beispiel:
Geht der Versicherer davon aus, dass jeder Dritte berufsunfähig wird, tatsächlich trifft es aber nur jeden Vierten, entsteht ein Überschuss.

Diese Überschüsse darf der Versicherer nicht vollständig behalten, sondern muss seine Versicherten daran beteiligen.

Sofortbeitragsverrechnung (Zahlbeitrag vs. Tarifbeitrag)

In der Praxis erfolgt die Überschussbeteiligung meist über die sogenannte Sofortbeitragsverrechnung.
Das bedeutet:
Du zahlst von Beginn an weniger Beitrag, als der Tarif eigentlich vorsieht.

Deshalb findest Du im Angebot immer zwei Werte:

• Tarifbeitrag (garantiert)

• Zahlbeitrag (nicht garantiert, durch Überschüsse reduziert)

Sinken die Überschüsse, kann sich der Zahlbeitrag dem Tarifbeitrag annähern.
Der Beitrag kann also steigen – allerdings nur bis maximal zum garantierten Tarifbeitrag.

In der Vergangenheit ist das bei etablierten Versicherern zwar nicht vorgekommen,
eine Garantie für die Zukunft gibt es dafür aber nicht.

Rentensteigerung im Leistungsfall

Wirst Du berufsunfähig, erhältst Du Deine vereinbarte BU-Rente und musst selbst keinen Beitrag mehr zahlen.
Trotzdem wirst Du weiterhin an den Überschüssen beteiligt – dann jedoch in Form einer Rentensteigerung.

Das bedeutet:
Deine BU-Rente kann sich im Leistungsfall von Jahr zu Jahr leicht erhöhen.

Wichtig:
Diese Rentensteigerung aus Überschüssen ist nicht garantiert – genauso wenig wie die Sofortbeitragsverrechnung.

Zusätzlich kann bei vielen Versicherern eine kostenpflichtige Leistungsdynamik vereinbart werden.
Diese erhöht Deine BU-Rente im Leistungsfall unabhängig von den Überschüssen.

Nicht verwechseln mit der Beitragsdynamik:
Diese wirkt nur, solange Du nicht berufsunfähig bist.

Vergleich Sofortbeitragsverrechnung („Spread“)

Beim Vergleich der BU-Versicherungen betrachten wir auch die Differenz zwischen:

• Zahlbeitrag und

• Tarifbeitrag.

Diese Differenz bezeichnen wir als sogenannten Spread.

Je größer dieser Spread ist, desto stärker könnte Dein Beitrag steigen, falls die Überschüsse einmal sinken.

Wichtig:
Ein hoher Spread sagt nichts darüber aus, wie wahrscheinlich eine Beitragserhöhung bei genau diesem Versicherer ist.
Er zeigt nur, welches theoretische Anpassungspotenzial besteht.

Der Spread sollte daher nicht isoliert bewertet werden, sondern immer zusammen mit:

• Tarifqualität,

• Stabilität des Versicherers,

• und der langfristigen Beitragsentwicklung.

Vergleich Rentensteigerung im Leistungsfall

Auch die Höhe der möglichen Rentensteigerung im Leistungsfall unterscheidet sich zwischen den Versicherern.

Diese ist:

• nicht garantiert,

• und abhängig von der jeweiligen Überschusspolitik.

Zusätzlich kann – je nach Tarif – eine garantierte Leistungsdynamik ergänzt werden, die unabhängig von Überschüssen wirkt.

Einordnung für Abschlüsse ab 2025 / 2026

Damit Du die Werte vergleichen kannst, haben wir Dir:

• Sofortbeitragsverrechnung

• und Rentensteigerung
  der einzelnen Versicherer gegenübergestellt.

Bitte beachte:
Die hier dargestellten Werte gelten für Neuabschlüsse in 2026.
Bei älteren Verträgen können andere Werte gelten.

Nachdem die nicht garantierte Rentensteigerung in den letzten Jahren stetig angehoben wurde, kam es für Neuabschlüsse ab 2025 zu einer Reduzierung.

Grund dafür ist die Erhöhung des gesetzlich festgelegten Höchstrechnungszinses von 0,25 % auf 1,0 %.
Dadurch:

• sinkt der Beitrag bei neuen Verträgen,

• dafür fällt die Rentensteigerung im Leistungsfall geringer aus.

Vergleich Überschussbeteiligung in der BU-Versicherung

In der folgenden Tabelle findest Du:

• die aktuelle Sofortbeitragsverrechnung,

• die mögliche Rentensteigerung im Leistungsfall,

• und kannst diese zwischen den Versicherern vergleichen.

📊 Vergleichstabelle: Überschüsse (Zahlbeitrag & Rentensteigerung)
Vergleich aller Anbieter: Sofortverrechnung (Spread) und Rentensteigerung im Leistungsfall.

		Unterschied Tarif- und Zahlbeitrag	Rentensteigerung im Leistungsfall (nicht garantiert) 2023	Rentensteigerung im Leistungsfall (nicht garantiert) 2024	Rentensteigerung im Leistungsfall (nicht garantiert) 2025
	Allianz	19,0 %	2,50 %	2,7 %	1,95 %
	Alte Leipziger	22,0 %	1,98 %	2,1 %	1,33 %
	AXA	32,45 %	2,10 %	2,1 %	1,75
	Baloise	25,0 %	1,75 %	2,0 %	1,25 %
	Barmenia (jetzt Gothaer)	27,0 %	1,75 %	1,75 %
	Canada Life	0,0 %	0,0 %	0,0 %	0,0 %
	Condor	30,0 %	1,35 %	1,60 %	0,95 %
	Continentale	40,0 %	2,05 %	2,35 %	1,6 %
	Debeka	30,0 %	1,25 %	2,25 %
	Dialog	25,0 %	1,35 %	1,65 %	1,65 %
	die Bayerische	Smart 34,5 % / Komfort 38,5 % / Plus 37,0 % / Prestige 31,0 %	2,45 %	2,75 %	2,0 %
	Ergo	34,0 %	1,05 %	1,5 %	1,2 %
	Gothaer	27,0 %	1,87 %	2,0 %	1,25 %
	Hannoversche	31,5 %	2,00 %	2,0 %	1,7 %
	HanseMerkur	?	?	1,75 %	1,0 %
	HDI	25,0 %	2,15 %	2,85 %	2,1 %
	Helvetia	?	?	1,45 %	0,7 %
	LV 1871	34,0 %	2,55 %	2,6 %	1,85 %
	Münchner Verein	30,0 %	0,10 %	1,1 %
	Nürnberger	36,0 %	2,10 %	2,6 %	2,05 %
	Signal Iduna	35,0 %	2,25 %	2,35 %	1,75 %
	Stuttgarter	30,0 %	1,45 %	1,75 %	1,0 %
	Swiss Life	37,0 %	1,7 %	1,75 %	1,0 %
	Universa	32,0 %	1,50 %	1,5 %	1,25 %
	Volkswohl Bund	35,0 %	2,35 %	2,55 %	1,8 %
	VPV	?	?
	Württembergische	28,0 %	2,17 %	2,53 %	1,78 %
	WWK	36,0 %	1,85 %
	Zurich	25,0 %	1,55 %	1,55 %	1,0 %

📊 Prozess- und Leistungsquote

Zwei Kennzahlen, nach denen wir regelmäßig gefragt werden:
die Prozessquote und die Leistungsquote.

Diese Quoten werden jährlich vom unabhängigen Analysehaus
🔗 Morgen & Morgen erhoben und veröffentlicht.

Sie werden von Versicherern gern genutzt, um zu vermitteln:
„Wir zahlen im Leistungsfall problemlos.“

Warum diese Aussagen nur eingeschränkt aussagekräftig sind, zeigen wir Dir hier.

Prozessquote

Die Prozessquote gibt an, in wie vielen Fällen es nach einer Leistungsablehnung zu einem Gerichtsverfahren kommt, bei dem der Versicherer verliert.

Wichtig:

• Lehnt der Versicherer ab

• und das Gericht gibt ihm recht,
  taucht dieser Fall nicht in der Prozessquote auf.

Wer diese Quote berücksichtigen möchte, sollte daher auf einen möglichst niedrigen Wert achten.

Leistungsquote

Die Leistungsquote zeigt, welcher Anteil der gestellten Leistungsanträge auf BU-Rente bewilligt wird.

Laut Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) liegt der Durchschnitt deutscher Versicherer bei rund 80 %.

Aber:
Diese Quote ist nur eingeschränkt vergleichbar.

Warum Leistungsquoten mit Vorsicht zu betrachten sind

1. Unterschiedliche Vertragsarten im Bestand
Einige Versicherer haben besonders viele Verträge mit:

• reiner Beitragsbefreiung (z. B. 100–300 € monatlich),

• statt hoher BU-Renten (z. B. 2.000–3.000 €).

Beides zählt gleich in die Statistik – obwohl der Prüfaufwand und das finanzielle Risiko sehr unterschiedlich sind. Das kann zu verzerrten Quoten führen.

2. Keine Aussage über Geschwindigkeit oder Qualität
Eine hohe Leistungsquote bedeutet nicht automatisch:

• schnelle Bearbeitung,

• gute Kommunikation,

• oder geringe Streitquote.

Es gibt Versicherer mit:

• hoher Leistungsquote

• und gleichzeitig hoher Prozessquote.

3. Junge Bestände verzerren die Statistik
Bei neu aufgebauten BU-Beständen spielen in den ersten Jahren vor allem Fragen zur vorvertraglichen Anzeigepflicht eine große Rolle.

Wenn ein Versicherer erst seit wenigen Jahren viele BU-Verträge abgeschlossen hat, ist:

• die Wahrscheinlichkeit höher,

• dass im Leistungsfall noch formale Gründe geprüft werden,

• was die Leistungsquote drücken kann.

Ältere Bestände sind hier oft stabiler – ohne dass dies automatisch „bessere Leistung“ bedeutet.

Einordnung

Wichtig ist:
Du solltest Dich bei der Auswahl Deiner BU-Versicherung nicht primär an diesen Quoten orientieren.

Denn:

• sie sind nur eingeschränkt vergleichbar,

• sie sind eine Momentaufnahme,

• und sie sagen nichts über zukünftiges Verhalten aus.

Du schließt Deine BU-Versicherung für:
20, 30 oder sogar 40 Jahre ab.

Was Du für diesen Zeitraum vertraglich sicher hast,
sind nicht Quoten – sondern die Versicherungsbedingungen.

Deshalb gilt aus unserer Sicht:
➡️ Gute Bedingungen und klare Regelungen sind wichtiger als schöne Statistiken.
➡️ Prozess- und Leistungsquoten können ergänzend betrachtet werden – sollten aber nie das Hauptkriterium sein.

Vergleich Prozess- und Leistungsquote BU-Versicherung

In der folgenden Tabelle findest Du:

• die aktuelle Leistungsquote,

• die jeweilige Prozessquote,

• und kannst diese zwischen den Versicherern vergleichen.

📊 Vergleichstabelle: Prozessquote & Leistungsquote
Vergleich aller Anbieter: Quoten im Überblick – zur Einordnung, nicht als Hauptkriterium.

		Leistungsquote	Prozessquote
	Allianz	84,95 %	1,93 %
	Alte Leipziger	75,98 %	1,01 %
	AXA	82,69 %	1,27 %
	Baloise	71,52 %	1,07 %
	Barmenia	72,18 %	0,72 %
	Canada Life	k.A.	k.A.
	Condor	91,78 %	2,08 %
	Continentale	70,26 %	1,06 %
	Debeka	84,29 %	0,54 %
	Dialog	74,39 %	2,75 %
	die Bayerische	71,43 %	1,24 %
	Ergo	73,60 %	1,42 %
	Gothaer	74,75 %	1,86 %
	Hannoversche	79,03 %	2,87 %
	HanseMerkur	k.A.	7,56 %
	HDI	85,04 %	0,41 %
	Helvetia	79,78 %	0,00 %
	LV 1871	80,65 %	3,68 %
	Münchner Verein	84,75 %	0,00 %
	Nürnberger	77,93 %	1,04 %
	Signal Iduna	k.A.	k.A.
	Stuttgarter	75,19 %	3,90 %
	Swiss Life	80,09 %	0,95 %
	Universa	k.A.	k.A.
	Volkswohl Bund	82,46 %	3,82 %
	VPV	80,68 %	1,85 %
	Württembergische	85,57 %	4,96 %
	WWK	k.A.	k.A.
	Zurich	77,42 %	2,48 %

🔎 Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich – Test

In diesem Vergleich haben wir Dir die wichtigsten Kriterien vorgestellt und verschiedene BU-Versicherungen überblicksartig gegenübergestellt.

Wenn Du dabei einen Tarif gefunden hast, der für Dich grundsätzlich interessant klingt, lohnt sich der nächste Schritt:
👉 ein detaillierter Blick in die Bedingungen dieses konkreten Tarifs.

Genau dafür haben wir unsere ausführlichen 🔗 BU-Tests erstellt.
Darin zeigen wir Dir unter anderem:

• wie die Versicherungsbedingungen im Detail formuliert sind,

• welche Stärken und Schwächen der jeweilige Tarif hat,

• und worauf Du bei genau diesem Anbieter besonders achten solltest.

So kannst Du vom allgemeinen Vergleich direkt in die Tiefe gehen.

Bereits getestete BU-Versicherungen

Zu folgenden Anbietern haben wir bereits ausführliche Berufsunfähigkeitsversicherung-Tests veröffentlicht:

• 🔗 Allianz BU Test
• 🔗 Alte Leipziger BU Test
• 🔗 AXA BU Test
• 🔗 Baloise BU Test
• 🔗 Canada Life BU Test
• 🔗 Continentale BU Test
• 🔗 Debeka BU Test
• 🔗 die Bayerische BU Test
• 🔗 Gothaer BU Test (=BarmeniaGothaer)
• 🔗 Hannoversche BU Test
• 🔗 HDI BU Test
• 🔗 HUK BU Test
• 🔗 LV 1871 BU Test
• 🔗 Nürnberger BU Test
• 🔗 Volkswohl Bund BU Test

👨🏻‍💻 Unterstützung beim BU-Versicherung Vergleich

Mit diesem Artikel möchten wir Dir einen möglichst guten Überblick über den Markt der Berufsunfähigkeitsversicherungen geben.

In der Praxis hängt die passende Lösung jedoch nicht nur vom Tarif ab, sondern von vielen individuellen Faktoren, zum Beispiel:

• Deinem Beruf und Deiner Einkommensentwicklung

• Deinem Gesundheitszustand

• Deinen Zukunftsplänen (Karriere, Familie, Teilzeit, Selbständigkeit)

• und der konkreten Ausgestaltung der Bedingungen

Hinzu kommt:
Gerade die Gesundheitsfragen entscheiden häufig darüber, welcher Versicherer überhaupt in Frage kommt – und zu welchen Konditionen.

Deshalb lässt sich die „beste BU-Versicherung“ nicht pauschal bestimmen, sondern nur im Zusammenspiel aus:
👉 Tarif
👉 Gesundheitsprüfung
👉 persönlicher Situation
👉 und sinnvoller Vertragsgestaltung.

Unsere Unterstützung für Dich

Gerne unterstützen wir Dich dabei persönlich.

In einer kostenlosen Onlineberatung:

• vergleichen wir passende Tarife für Deine Situation,

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Als unabhängiger Versicherungsmakler haben wir Zugriff auf eine große Auswahl an Anbietern und Tarifen und können diese objektiv miteinander vergleichen.

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