Canada Life BU Test 2023

Im Canada Life BU Test 2023 pr√ľfen wir die Versicherungsbedingungen der Berufsunf√§higkeitsversicherung und geben Dir dar√ľber hinaus ein paar wichtige Infos zu dem Versicherer mit kanadischen Wurzeln.

Canada Life BU Test 2023

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Einleitung Canada Life BU Test 2023

Die Canada Life ist vergleichsweise noch recht neu am deutschen Markt t√§tig, bezieht sich aber auf ihre alten, kanadischen Wurzeln. Tats√§chlich war die Gesellschaft im Jahre 1846 auch der erste Versicherer Kanadas. In diesem Artikel m√∂chten wir zum einen ‚Äď wie in allen BU Tests 2023 ‚Äď auf die Versicherungsbedingungen eingehen, zum anderen aber auch auf die Besonderheiten der Canada Life. Hiervon gibt es n√§mlich einige, die Dir vor Vertragsabschluss bewusst sein sollten!

Wicht verzichten auf Noten und Siegel. Wir zeigen Dir die einzelnen Teilbereiche auf und Du kannst f√ľr Dich pr√ľfen, wie relevant die einzelnen Regelungen f√ľr Dich sind. Selbstverst√§ndlich unterst√ľtzen wir Dich dabei auch gern im Rahmen der kostenlosen Onlineberatung.

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Canada Life BU Test: Bedingungen 

Definition BU

Die Definition der Berufsunf√§higkeit in den Bedingungen der Canada Life BU enth√§lt alles, was man sich aktuell w√ľnschen kann.

  • verk√ľrzter Prognosezeitraum von 6 Monaten
  • r√ľckwirkendes Anerkenntnis
  • einfacher Kr√§fteverfall reicht aus
  • ab 50 % Berufsunf√§higkeit gibt es 100 % der Leistung
    • keine Staffelregelung

Canada Life BU Test Definition BU

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
    • nach Ausscheiden aus dem Berufsleben wird die T√§tigkeit als Hausfrau-/Hausmann zugrunde gelegt

Canada Life BU abstrakte VerweisungCanada Life Ausscheiden Berufsleben

Konkrete Verweisung

Die konkrete Verweisung regelt, wie verfahren wird, wenn Du im Falle der Berufsunf√§higkeit tats√§chlich einen anderen Beruf aus√ľbst.¬†

Bei der Canada Life BU 2023 kannst Du nur dann konkret verwiesen werden, wenn Du:

  • ein vergleichbares Einkommen erzielst
    • die Verschlechterung darf nicht mehr als 20 % betragen
  • und die neue T√§tigkeit muss die gleiche soziale Wertsch√§tzung haben
  • sich Dein Gesundheitszustand dadurch nicht verschlechtert

Canada Life konkrete VerweisungCanada Life BU Test konkrete Verweisung

Es gibt keinen ausdr√ľcklichen Verzicht auf die konkrete Verweisung f√ľr bestimmte Berufsgruppen, wie das in manch anderen Bedingungswerken der Fall ist. Jedoch ist es in vielen Berufen schwer, in einem neuen Beruf ein vergleichbares Einkommen und gleichzeitig eine vergleichbare soziale Wertsch√§tzung zu erfahren.

Weltweiter Versicherungsschutz

Neben der generellen Angabe, ob die Versicherung weltweit greift, ist auch die Regelung wichtig, ob Untersuchungsberichte aus dem Ausland akzeptiert werden. Die Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung hat dies so gelöst:

  • Weltweiter Versicherungsschutz ist gegeben

Canada Life BU Test weltweiter Schutz

  • eine Untersuchung in Deutschland kann verlangt werden
    • die Kosten f√ľr die Reise und Untersuchung werden ersetzt
    • Hotelkosten nur bis 75 EUR die Nacht ‚Äď bei einer Versicherungsdauer von oftmals mehr als 30 Jahre k√∂nnte das zu wenig sein
  • Eine Untersuchung kann im Ausland erfolgen, wenn die Grunds√§tze der Canada Life zugrunde gelegt werden
    • diese werden leider nicht weiter ausgef√ľhrt

Canada Life BU Ausland Versicherungsschutz

R√ľckwirkende Leistung bei versp√§teter Meldung

Was geschieht eigentlich, wenn Du der Canada Life Deine Berufsunfähigkeit erst verspätet mitteilst?

  • Es gibt keine Meldefrist
  • die Canada Life BU leistet auch r√ľckwirkend von Beginn an
  • Hinweis darauf, dass eine fr√ľhzeitige Meldung im eigenen Interesse liegt

Canada Life BU Meldefrist

Verzicht auf K√ľndigung bei unverschuldeter Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht

Die Canada Life verzichtet in ihrer BU 2023 auf ihr Recht, den Vertrag bei unverschuldeter Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht zu k√ľndigen.

Canada Life BU K√ľndigungsverzicht

Anerkenntnis

Grunds√§tzlich darf ein Versicherer gem. ¬ß 173 VVG seine Leistungspflicht nur einmal befristet anerkennen und das Anerkenntnis ist bis zum Ablauf der Frist bindend. Mittlerweile verzichten einige Versicherer auf ihr Recht eines befristeten Anerkenntnis und sprechen ausschlie√ülich unbefristete Anerkenntnisse aus. Auch wenn ein unbefristetes Anerkenntnis f√ľr Dich als Kunden regelm√§√üig vorteilhaft ist, kann es sinnvoll sein, wenn der Versicherer zumindest in Ausnahmef√§llen die M√∂glichkeit hat, ein einmalig befristetes Anerkenntnis auszusprechen. Wichtig ist, dass in den Bedingungen nachvollziehbar ist, wann die M√∂glichkeit f√ľr ein befristetes Anerkenntnis besteht.

Die Canada Life hat in ihrer aktuellen BU-Versicherung 2023 folgende Regelungen:

  • einmalig befristetes Anerkenntnis auf 12 Monate

Canada Life BU befristetes Anerkenntnis

Klare, verständliche Formulierungen sehen leider anders aus… Zudem haben andere Versicherer genau geregelt, in welchen Fällen ein einmalig befristetes Anerkenntnis ausgesprochen werden kann, was uns deutlich besser gefällt!

Leistung bei grober Fahrlässigkeit

  • Leistung auch bei fahrl√§ssigen Verst√∂√üen (auch im Stra√üenverkehr)
  • Keine Leistung bei vors√§tzlichen Verst√∂√üen im Stra√üenverkehr

Canada Life BU Straßenverkehr

LV 1871 BU abschließen

Nachversicherungsmöglichkeiten in der BU der Canada Life

Mit dem Abschluss Deiner Berufsunf√§higkeitsversicherung frierst Du Deinen Gesundheitszustand ein. Wichtig ist, dass es auch gute und sinnvolle M√∂glichkeiten gibt, Deinen Schutz durch ‚ÄěNachversicherungsm√∂glichkeiten‚Äú sp√§ter auszubauen und zu erh√∂hen.

Nicht nur auf die Ereignisse, zu denen Du erhöhen kannst, solltest Du achten, sondern auch innerhalb welcher Frist Du hiervon Gebrauch machen kannst und ob der Versicherer nur auf erneute Gesundheitsfragen verzichtet, sondern komplett auf Risikofragen.

Die Canada Life hat in ihren aktuellen BU-Versicherungsbedingungen nicht nur viele Ereignisse und gute Regelungen f√ľr Dich, sondern auch ein echtes Highlight!

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung 2023 der Canada Life hast Du folgende Möglichkeiten:

  • das Recht kann innerhalb von 6 Monaten nach Eintritt des Ereignisses genutzt werden
    • bei Abschluss √ľber uns: wir erinnern Dich einmalig j√§hrlich daran und fragen ab, ob ein Ereignis im letzten Jahr erfolgt ist oder f√ľr die kommenden Monate bevorsteht
  • ohne Risikopr√ľfung
  • bis max. 10.000 EUR monatliche Gesamtrente innerhalb der Canada Life BU ‚Äď absolutes Highlight!
    • bei vielen Versicherern nur bis zu 2.500 EUR m√∂glich
  • Erh√∂hung pro Ereignis max. 50 % der bisherigen Rente
    • aber nie mehr als 1.000 EUR

Canada Life BU ErhöhungsmöglichkeitenCanada Life BU Nachversicherungsgarantie

  • Erh√∂hung bei vielen Ereignissen m√∂glich, z.B. Vollj√§hrigkeit, Heirat, Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes, Abschluss oder Weiterbildung, Einkommenserh√∂hung von mind. 10 %, Kauf einer Immobilie und vieles mehr
  • Erh√∂hung ohne Ereignis zum f√ľnften und zum zehnten Jahrestag der Versicherung m√∂glich

Canada Life NachversicherungsmöglichkeitenCanada Life NachversicherungsmöglichkeitenCanada Life Nachversicherungsmöglichkeiten

  • die Nachversicherungsgarantie kannst Du bis zum Alter von 50 Jahren nutzen

Die Erh√∂hung auf bis zu 10.000 EUR monatliche BU-Rente allein bei der Canada Life BU ist ein absolutes Highlight, was so sonst eigentlich nirgends zu finden ist. Die vielen ereignisabh√§ngigen Nachversicherungsm√∂glichkeiten sind sch√∂n, die ereignisunabh√§ngige Nachversicherung k√∂nnte noch etwas umfangreicher sein und ein Wermutstropfen ist, dass die Erh√∂hung innerhalb von sechs Monaten durchgef√ľhrt werden muss.

Arztanordnungsklausel

√úber eine sogenannte Arztanordnungsklausel wird geregelt, welche Behandlungen und Operationen man √ľber sich ergehen lassen muss, bevor eine Leistung anerkannt wird.

In den Versicherungsbedingungen der Canada Life BU ist dies so geregelt:

  • Keine Verpflichtung zu Operationen
  • Einsatz von Hilfsmitteln des t√§glichen Leben wie z.B. Sehhilfen, H√∂rhilfen oder Prothesen sind notwendig
  • es k√∂nnen lediglich gefahrlose Heilbehandlungen ohne besonderen Schmerz verlangt werden

Arztanordnungsklausel Canada Life

Besserung Gesundheitsstatus während der Leistung

  • die Canada Life darf regelm√§√üig pr√ľfen, ob BU noch vorliegt
  • einmal j√§hrlich kann eine umfassende Untersuchung verlangt werden
  • eine Verbesserung des Gesundheitsstatus muss nicht von selbst mitgeteilt werden
  • keine selbst√§ndige Mitteilungspflicht bei Aufnahme eines Berufs

Canada Life BU Mitteilungspflicht

Umorganisation bei Selbständigen

Bei der Umorganisation geht es darum, was ein Selbständiger vor Erhalt der BU-Rente unternehmen muss, um seine Arbeit so umzuorganisieren, dass er weiter arbeiten und Geld verdienen kann.

Die Canada Life hat das in ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung 2023 so gelöst:

  • Umorganisation nur zumutbar, wenn bestimmte Voraussetzungen erf√ľllt sind
    • keine erheblicher Kapitaleinsatz erforderlich
    • keine Minderung des durchschnittlichen Gewinns vor Steuern von mehr als 20 %
  • Verzicht auf Umorganisation bei:
    • akademischer Ausbildung und mindestens zu 90 % kaufm√§nnische, planerische, leitende oder organisatorische T√§tigkeit
    • bei Betrieben mit weniger als 5 Mitarbeiter

Canada Life BU Umorganisation Selbständige

  • bei zumutbarer Umorganisation: Canada Life beteiligt sich mit sechs Monatsrenten

Canada Life BU Umorganisationshilfe

Dienstunfähigkeitsklausel

Wenn Du verbeamtet bist oder eine solche Laufbahn anstrebst, sollten wir auch das Thema ‚ÄěDienstunf√§higkeit‚Äú nicht unber√ľcksichtigt lassen.

Bei der Canada Life gibt es keine DU-Klausel.

Beitragsdynamik

Eine Beitragsdynamik ist grundsätzlich als Recht zu verstehen, dass sich Dein Versicherungsschutz mit der Zeit erhöht. In keinem Fall musst Du die Erhöhung auch annehmen. Der Einschluss einer Beitragsdynamik ist kostenlos und sollte daher immer erfolgen. Bei vielen BU-Tarifen kannst Du einer Erhöhung lediglich zwei Mal in Folge widersprechen, beim dritten Mal entfällt Dein Recht auf Erhöhung dauerhaft.

Bei der Canada Life hast Du folgende Gestaltungsmöglichkeiten:

  • J√§hrliche Erh√∂hung um 0 oder 3 % m√∂glich
    • Andere Versicherer bieten hier wesentlich mehr Auswahl
  • Du kannst beliebig h√§ufig widersprechen

Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung Test Beitragsdynamik

Gut ist, dass Du beliebig häufig widersprechen kannst. Ansonsten ist Flexibilität eher unterdurchschnittlich.

AU-Klausel

Durch eine AU-Klausel kommst Du wesentlich schneller und einfacher an eine Leistung ‚Äď zumindest f√ľr einen begrenzten Zeitraum. Vorausgesetzt, die entsprechende Klausel ist gut ausgestaltet. Bei der Canada Life Berufsunf√§higkeitsversicherung 2023 ist eine AU-Klausel immer enthalten und kann nicht abgew√§hlt werden. Damit es keine Probleme mit einem eventuell bestehenden Krankentagegeld eines privaten Krankenversicherers gibt, bietet die Canada Life zur Auswahl auch ein ‚Äě√úberbr√ľckungsgeld‚Äú an.

Die Canada Life hat in ihrer AU-Klausel folgende Regelungen:

  • Beitragsbefreiung und Rentenzahlung
    • Voraussetzung seit mind. 4 Monaten arbeitsunf√§hig und fach√§rztliche Bescheinigung, dass voraussichtlich mind. 6 Monate AU erf√ľllt werden
    • oder seit mind. 6 Monaten ununterbrochen arbeitsunf√§hig
  • die AU-Leistung wird f√ľr maximal 24 Monate gezahlt

Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung AU-Klausel

  • Leistungsantrag auf Berufsunf√§higkeit notwendig
    • dadurch geht der Nutzen einer AU-Klausel ein bisschen verloren‚Ķ

Canada Life BU AU-Klausel

  • mehrmaliges Nutzen der AU-Leistung w√§hrend Versicherungsdauer auf 24 Monate begrenzt
    • bei Umwandlung in BU, stehen die 24 Monate zu einem sp√§teren Zeitpunkt erneut zur Verf√ľgung!
  • Grunds√§tzlich Bescheinigung gem. ¬ß 5 Entgeltfortzahlungsgesetz notwendig
    • gleichwertige √§rztliche Atteste werden auch akzeptiert, dadurch auch f√ľr Selbst√§ndige, Beamte, Hausfrauen und -m√§nner geeignet

Canada Life BU AU-Klausel Attest

Auch hier wird Flexibilität leider nicht so groß geschrieben. Nicht jeder möchte und braucht eine AU-Klausel und noch dazu gehört sie zu den eher schlechteren Versionen am Markt.

Besserstellung bei Berufswechsel

Beim Abschluss einer Berufsunf√§higkeitsversicherung wirst Du gem√§√ü Deiner Ausbildung und beruflichen T√§tigkeit in eine Berufsklasse eingestuft, daran bemisst sich auch der Beitrag. Nun gibt es g√ľnstige und weniger g√ľnstige Berufsklassen. Die meisten Versicherer verzichten heutzutage darauf, dass Du eine ‚ÄěVerschlechterung‚Äú der Berufsklasse mitteilen musst, dennoch w√§rst Du aber auch in einem neuen, teureren Beruf zum bisherigen Beitrag versichert. Umgekehrt hast Du aber auch nicht automatisch das Recht, bei Verbesserung Deiner Berufsklasse einen g√ľnstigeren Beitrag zu erhalten. Es sei denn, der Tarif bietet hierzu eine entsprechende Regelung.

Leider bietet die Canada Life in ihrer Berufsunf√§higkeitsversicherung 2023 keine √úberpr√ľfungsoption an. Solltest Du bereits wissen, dass Du aufgrund eines Berufswechsels oder einer Weiterbildung in eine bessere Berufsklasse rutschen wirst, gibt es bessere M√∂glichkeiten.

Leistungsdynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life

Durch eine vereinbarte Leistungsdynamik w√§chst die BU-Rente auch dann noch garantiert jedes Jahr, wenn Du bereits berufsunf√§hig bist. Sozusagen als Inflationsausgleich. Bei der Canada Life haben wir einen echten Sonderfall, auf den wir sp√§ter noch genauer eingehen werden. Kurzum: durch eine fehlende √úberschussbeteiligung wird nicht nur Dein Beitrag nicht reduziert, sondern es gibt auch keine Rentenerh√∂hung aus √úbersch√ľssen im Leistungsfall. Bei den allermeisten Versicherer gibt es eine ‚Äěnicht garantierte Rentensteigerung‚Äú aus √úbersch√ľssen. Dennoch kann es bei diesen Anbietern sinnvoll sein, zus√§tzlich eine garantierte Leistungsdynamik zu vereinbaren.

Wenn allerdings von vornherein feststeht, dass sich die BU-Rente im Leistungsfall nicht mehr erhöht (wie das bei der Canada Life der Fall ist), so ist der Einschluss einer garantierten Leistungsdynamik unserer Meinung nach zwingend notwendig!

Auch hier gibt es bei der Canada Life nur die Option ‚Äěohne‚Äú oder ‚Äě3 % Leistungsdynamik‚Äú. Wer vom eventuell g√ľnstigen Beitrag der Canada Life √ľberrascht ist, wird verwundert sein, wie sehr sich dieser durch den Einschluss der garantierten Rentensteigerung erh√∂ht. Und damit sind wir gerade einmal etwas √ľber dem Niveau durch die nicht garantierte Rentensteigerung anderer Versicherer.

Canada Life BU Leistungsdynamik

Dazu kommt auch noch, dass nach Ende der Berufsunfähigkeit wieder die BU-Rente gilt, die bei Eintritt der Berufsunfähigkeit zugrunde lag. Gerade bei einer längeren Berufsunfähigkeit bist Du bei Genesung dann eben auf einmal wieder schlechter versichert. Ausnahme: Du benötigst innerhalb von 12 Monaten wieder Leistung aus Deiner BU-Versicherung.

Canada Life BU Rentensteigerung

Bitte beachte: Entscheidest Du Dich f√ľr die Variante ohne Leistungsdynamik bei der Canada Life BU, so wird Deine BU-Rente im Leistungsfall immer gleich bleiben und durch die Inflation Jahr f√ľr Jahr entwertet!

Teilzeitklausel

Auch die Arbeitszeit kann bei der Bemessung des BU-Grads von 50 % zugrunde gelegt werden, auch wenn es meist eher um das qualitative Ergebnis Deiner Arbeit geht.

Bei der Ber√ľcksichtigung der Arbeitszeit haben Teilzeitarbeitende einen Nachteil. Bei einer t√§glichen Arbeitszeit von 8 Stunden bist Du bereits berufsunf√§hig, wenn Du nur noch 4 Stunden arbeiten kannst.

Hast Du jedoch nur eine T√§tigkeit von 6 Stunden t√§glich, darfst Du nur noch weniger als 3 Stunden arbeiten k√∂nnen, um die 50 % BU-Grad zu erf√ľllen.

Deshalb wurden in den letzten Jahren von immer mehr Gesellschaften Teilzeitklauseln eingef√ľhrt, um diesen Nachteil f√ľr Teilzeitangestellte zu beseitigen.

Die Canada Life sieht in ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung 2023 leider keine Teilzeitklausel vor.

Wenn Du Teilzeit arbeitest oder dies vorhast, solltest Du eventuell lieber auf einen anderen Versicherer zur√ľckgreifen.

Besonderheiten bei der Canada Life BU

Nun geht es noch um ein paar Besonderheiten der Berufsunfähigkeitsversicherung 2023 der Canada Life, danach möchten wir aber auch nochmal gesondert auf die Besonderheiten des kanadischen, bzw. irischen Versicherers eingehen:

  • schnelle Leistung bei Krebs: bis zu 15 Monatsrenten mit vereinfachtem Nachweis
  • Bedingungswerk an vielen Stellen klar und verst√§ndlich geschrieben
  • Highlight: Nachversicherungsgarantie bis 10.000 EUR
  • in besonderen F√§llen oftmals L√∂sungen m√∂glich, wo konservative Versicherer nicht mitgehen
  • anonyme Risikovoranfrage √ľber uns m√∂glich!

Besonderheiten der Canada Life selbst

Wenn wir im Impressum der Canada Life nachsehen, stellen wir schnell fest, dass sich in Deutschland lediglich eine Niederlassung befindet, sich der Hauptsitz jedoch in Dublin, Irland befindet. Bei der europäischen Canada Life handelt es sich um eine Tochtergesellschaft der kanadischen Mutter,

Das ist eine Besonderheit unter in Deutschland erhältlichen BU-Versicherungen und deshalb solltest Du ein paar Dinge wissen, die es zu beachten gilt.

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Keine √úberschussbeteiligung bei der Canada Life BU

Bei deutschen Lebensversicherern fallen so genannte √úbersch√ľsse an. Der Versicherer muss vorsichtig kalkulieren, zum Beispiel was die Anzahl der Leistungsf√§lle angeht. Geht der Versicherer davon aus, dass jeder Dritte berufsunf√§hig wird, es tats√§chlich aber nur jeden Vierten erwischt, entsteht ein √úberschuss. An diesem √úberschuss muss Dich der Versicherer in irgendeiner Weise beteiligen.

In der Berufsunf√§higkeitsversicherung werden die √úbersch√ľsse meist dazu verwendet, um Deinen Beitrag von Beginn an so gering wie m√∂glich zu halten. Damit hast Du einmal einen Tarif- oder Bruttobeitrag sowie einmal einen nicht garantierten Zahl- oder Nettobeitrag. Das gilt, so lange Du¬†nicht berufsunf√§hig bist. Sobald Du eine monatliche BU-Rente erh√§ltst, musst Du keinen Beitrag mehr bezahlen. In diesem Fall werden die √úbersch√ľsse dazu verwendet, Deine BU-Rente von Jahr zu Jahr zu erh√∂hen.

Wichtig: √úbersch√ľsse sind immer eine Momentaufnahme und nie garantiert. Tats√§chlich sind die Beitr√§ge in den letzten Jahrzehnten, bis auf wenige Ausnahme, sehr stabil ‚Äď was jedoch keine Garantie f√ľr die Zukunft darstellt! Bei der nicht garantierten Rentensteigerung im Leistungsfall sieht es etwas anders aus. Diese wurde bei vielen Versicherern reduziert, im Jahr 2022 bei einigen Gesellschaften aber auch mal wieder erh√∂ht.

Hier findest Du einige Beispiele, wie das im Angebot aussehen kann.

√úberschussbeteiligung bei ‚Äědie Bayerische‚Äú

√úberschussbeteiligung Bayerische

Rentensteigerung Bayerische

√úberschussbeteiligung bei der ‚ÄěBasler‚Äú

Sofortbeitragsverrechnung BU Basler

Rentensteigerung BU Basler

√úberschussbeteiligung bei der ‚ÄěLV 1871‚Äú

√úberschussbeteiligung LV 1871

Rentensteigerung BU LV 1871

√úberschussbeteiligung bei der ‚ÄěAlte Leipziger‚Äú

√úberschussbeteiligung Alte Leipziger

Rentensteigerung BU Alte Leipziger

√úberschussbeteiligung bei der ‚ÄěCanada Life‚Äú Berufsunf√§higkeitsversicherung

Bei der Canada Life gibt es keine √úberschussbeteiligung. Somit ist der Beitrag garantiert und eine Rentenerh√∂hung aus √úbersch√ľssen findet nicht statt.

Da die BU-Rente durch den Kaufkraftverlust im Leistungsfall √ľber die Jahre an Wert verliert, ist es bei der Canada Life absolut unerl√§sslich, eine garantierte Leistungsdynamik einzubauen. Andere gute Versicherer bieten hier an, neben der nicht garantierten Rentenerh√∂hung aus √úbersch√ľssen, eine Leistungsdynamik von 1, 2 oder 3 % einzubauen. Manche bieten sogar 0,5 % Schritte an. Bei der Canada Life gibt es leider nur folgende zwei Option: 0 oder 3 % j√§hrliche Rentenerh√∂hung.

Wie gesagt ist hier dringend zu empfehlen, die garantierte Rentenerhöhung von 3 % mit aufzunehmen, was dann aber auch direkt seinen Preis hat.

Beitrag f√ľr einen 30-j√§hrigen Rechtsanwalt, BU-Rente 2.000 EUR bis Endalter 67 Jahre ohne Rentenerh√∂hung im Leistungsfall

Canada Life bei ohne Rentenerhöhung

Beitrag f√ľr einen 30-j√§hrigen Rechtsanwalt, BU-Rente 2.000 EUR bis Endalter 67 Jahre mit 3 % Rentenerh√∂hung im Leistungsfall

Canada Life BU mit Rentenerhöhung

Auswirkung der fehlenden √úberschussbeteiligung in der Praxis

Jetzt fragst Du Dich vielleicht: ‚ÄěNaja, 2 % Rentenerh√∂hung wenn ich berufsunf√§hig bin, sch√∂n und gut, aber was macht das schon aus?‚Äú. Hier kommt der sogenannte ‚ÄěZinseszinseffekt‚Äú zum Einsatz und √ľber die Jahre kommt da ganz sch√∂n was zusammen. Hier eine √úbersicht, wie sich Deine BU-Rente nach aktueller √úberschussbeteiligung √ľber die n√§chsten Jahre entwickeln w√ľrde, bei den oben genannten Gesellschaften.

Entwicklung BU-Rente Canada Life √úberschussbeteiligung 2022

Ganz sch√∂n enorme Unterschiede ‚Äď nicht wahr!? Um Dir auch mal zu zeigen, wie sich das auf die Summe der ausgezahlten BU-Rente nach einigen Jahren auswirkt, hierzu ebenfalls noch eine Berechnung.

√úberschussbeteiligung BU-Rente Rentensteigerung 2022

Zur Wahrheit geh√∂rt nat√ľrlich auch, dass eine Berufsunf√§higkeit nur in den seltensten F√§llen Jahrzehnte andauert und sich das bei einer durchschnittlichen Dauer von vielleicht f√ľnf Jahren nicht so dramatisch auswirkt. Dennoch geht es ja auch um die Absicherung im Worst Case, weshalb wir bei der Canada Life immer dringend empfehlen, die 3 %¬† garantierte Rentensteigerung hinzuzunehmen, aber dann ist der Beitrag eben auch nicht mehr so g√ľnstig.

Garantierter Beitrag bei der Canada Life BU

Die Canada Life bewirbt ihr Angebot Angebot mit einem garantierten Beitrag. Der Beitrag bei den meisten anderen Versicherern kann sich einmal durch √úbersch√ľsse ver√§ndern, zum andern kann ein Versicherer gem. ¬ß 163 VVG den Beitrag anpassen, wenn dies aufgrund gestiegener Ausgaben dauerhaft erforderlich ist oder notwendig ist, um die Erf√ľllbarkeit der Leistung einhalten zu k√∂nnen. Wenige Versicherer verzichten ausdr√ľcklich auf ihr Recht, diesen Paragraphen aus√ľben zu d√ľrfen. Die Canada Life geh√∂rt dazu.

Nun ist die Frage, was passiert, wenn ein Versicherer sein Leistungsversprechen nicht erf√ľllen kann, die Beitr√§ge hierzu anpassen m√ľsste, dies aber nicht kann?

Von der kanadischen Muttergesellschaft mit gleichem Namen gibt es keine Patronatserkl√§rung. Diese muss also nicht einspringen, wenn die irl√§ndische Canada Life, die in Deutschland t√§tig ist, in finanzielle Schieflage ger√§t. Auch wenn davon auszugehen ist, dass es hier schon allein aufgrund des Imageschadens zu Unterst√ľtzung k√§me, solltest Du dies wissen und f√ľr Dich entscheiden, wie wohl Du Dich damit f√ľhlst.

Keine Absicherung durch Protektor

Deutsche Lebensversicherer sind durch den Sicherungsverein Protektor Lebensversicherung AG. Protektor dient als Auffanggesellschaft und sorgt f√ľr die Erf√ľllung der Leistungsverpflichtung.

Canada Life ist nicht Mitglied bei Protektor, auch wenn sie es versucht haben. Hierzu gibt es auch ein Urteil vom 25.09.2009 ‚Äď 1 A 224.07 vom Verwaltungsgericht Berlin, wonach eine Aufnahme abgelehnt wurde.

Einen vergleichbaren Sicherungsverein gibt es in Irland nicht.

Die Canada Life BU ist vergleichsweise jung

Erst seit dem Jahr 2000 hat die Canada Life eine Niederlassung in Deutschland. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird sogar erst seit dem Jahr 2014 angeboten, wodurch der Bestand naturgemäß noch recht klein ist.

Dies l√§sst sich durchaus als Nachteil anf√ľhren, man kann aber auch argumentieren, dass die Canada Life h√§ufig ‚Äějung‚Äú, und dynamisch agiert. Gef√ľhlt l√§uft in der Kommunikation vieles unkomplizierter, als bei alteingesessenen Gesellschaften.

Keine Prozess- und Leistungsquote bekannt

Das Ratingunternehmen Morgen & Morgen veröffentlicht jährlich die Prozess- und Leistungsquoten der BU-Versicherer. Diese Quoten sind zurecht sehr umstritten, was die Aussagekraft angeht.

Nachdem f√ľr die Canada Life vor einigen Jahren eine Leistungsquote von gerade einmal 27 % ver√∂ffentlicht wurde, hat die Gesellschaft keine weiteren Zahlen mehr geliefert. Die Quote ist auf den ersten Blick nat√ľrlich unterirdisch und liegt weit unter dem Schnitt der Branche. Allerdings darf man hier nicht vergessen, dass die Gesellschaft zu diesem Zeitpunkt ihre Berufsunf√§higkeitsversicherung erst 2 ‚Äď 3 Jahre am Markt hatte und alle Vertr√§ge demnach noch sehr jung waren.

In der Folge konnte in jedem Fall noch gepr√ľft werden, ob die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt bzw. die Gesundheitsfragen richtig beantwortet wurden. Die Wahrscheinlichkeit, dass die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt wurde, wenn ein Leistungsfall so kurz nach Vertragsabschluss eintritt ist ebenfalls erh√∂ht. Und so l√§sst sich eigentlich gut nachvollziehen, warum die Leistungsquote damals so gering war und dass dies auf nichts Schlechtes f√ľr die Zukunft hinweisen muss.

Fazit Canada Life BU Test 2023

Die Canada Life hat √ľberwiegend sehr vern√ľnftige Versicherungsbedingungen, das Highlight im Canada Life BU Test stellt die Nachversicherungsgarantie bis zur absoluten Obergrenze von 10.000 EUR dar. Die fehlende √úberschussbeteiligung ist nicht nur von Vorteil, sondern sollte f√ľr den Leistungsfall unbedingt durch eine garantierte Rentenerh√∂hung erg√§nzt werden.

Sofern Du Dir √ľber die Besonderheiten bewusst bist und das Produkt zu Dir und Deiner Situation passt, spricht nichts generell gegen die Canada Life. Erfahrungsgem√§√ü gibt es oftmals bessere und/oder g√ľnstigere Alternativen, jedoch kann es auch immer mal wieder Gr√ľnde geben, die speziell f√ľr die Canada Life sprechen oder die Canada Life BU kann im Rahmen eines Absicherungskonzepts mit mehreren Vertr√§gen einfach ein passender Baustein sein.

Gerne stellen wir eine anonyme Risikovoranfrage f√ľr Dich und berechnen Dir ein Angebot. Vereinbare dazu einfach direkt einen kostenlosen Beratungstermin.

Beratung LV 1871 BU 2022