N√ľrnberger BU Test 2023

Beim N√ľrnberger BU Test nehmen wir die aktuellen Versicherungsbedingungen 2023 unter die Lupe und pr√ľfen f√ľr Dich, was gut und was schlecht gel√∂st ist.

N√ľrnberger BU Test 2023

Einleitung N√ľrnberger BU Test 2023

Beim Abschluss einer Berufsunf√§higkeitsversicherung gibt es so einiges zu beachten. Zuerst einmal sollten die Risikofragen vollst√§ndig und gewissenhaft beantwortet werden. Gut, wenn es die M√∂glichkeit von vereinfachten Gesundheitsfragen gibt, wie es bei der N√ľrnberger f√ľr Personen bis 30 Jahre der Fall ist.

Dann gibt es noch den Beitrag, der von vielen individuellen Merkmalen abh√§ngig ist und nat√ľrlich bezahlbar und angemessen sein muss.

Und last but not least m√ľssen wir nat√ľrlich noch die genauen Bedingungen kennen. Ansonsten wird es schwierig zu beurteilen, ob der Beitrag angemessen ist. Auch der reine Vergleich der abgesicherten BU-Rente und des Endalters reichen nicht aus, um zu beurteilen, welches Angebot besser ist.

Es kommt eben auf das ‚ÄěKleingedruckte‚Äú an und genau das m√∂chten wir hier f√ľr Euch pr√ľfen!

Dabei verzichten wir auf Noten und Siegel. Ein Rating sagt noch lange nichts dar√ľber aus, ob und wie gut ein Tarif f√ľr Dich geeignet ist. Vielleicht kommt eine besonders gute Bewertung durch eine Regelung zustande, die f√ľr Dich v√∂llig irrelevant ist. Umgekehrt kann es genauso sein, dass ein vermeintlich ‚Äěschlechter‚Äú Tarif f√ľr Dich keine Nachteile enth√§lt. Deshalb zeigen wir die einzelnen Teilbereiche auf und Du kannst f√ľr Dich pr√ľfen, wie relevant die einzelnen Regelungen f√ľr Dich sind. Selbstverst√§ndlich unterst√ľtzen wir Dich dabei auch gern im Rahmen einer kostenlosen Onlineberatung.

 

YouTube

Mit dem Laden des Videos akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von YouTube.
Mehr erfahren

Video laden

N√ľrnberger BU Bedingungen

Definition BU

Die Definition der Berufsunf√§higkeit in den Bedingungen der N√ľrnberger BU enth√§lt alles, was man sich aktuell w√ľnschen kann.

  • verk√ľrzter Prognosezeitraum von 6 Monaten
  • r√ľckwirkendes Anerkenntnis
  • einfacher Kr√§fteverfall reicht aus, kein ‚Äěmehr als altersentsprechender Kr√§fteverfall‚Äú notwendig
  • ab 50 % Berufsunf√§higkeit gibt es 100 % der Leistung
    • Alternativ ist auch eine Staffelregelung m√∂glich mit anteiliger Leistung ab 25 % und voller Leistung ab 75 %

N√ľrnberger BU Test 2022 Defintion BU

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
    • auch nach Ausscheiden aus dem Berufsleben zum Beispiel bei Arbeitslosigkeit oder als Hausfrau / Hausmann
    • die T√§tigkeit als Hausfrau / Hausmann wird als Beruf nur dann zugrunde gelegt, wenn diese bei Vertragsabschluss als Beruf angegeben worden ist und durchgehend bestanden hat

N√ľrnberger BU Test 2022 Ausscheiden aus dem Berufsleben

Konkrete Verweisung

Die konkrete Verweisung regelt, wie verfahren wird, wenn Du im Falle der Berufsunf√§higkeit tats√§chlich einen anderen Beruf aus√ľbst. Es geht hierbei nicht um die theoretische M√∂glichkeit, sondern ob Du tats√§chlich anderweitig t√§tig bist.

Bei der N√ľrnberger BU 2023 ist eine konkrete Verweisung nur dann m√∂glich, wenn Du in Deiner neuen T√§tigkeit

  • mind. 80 % Deines bisherigen Bruttoeinkommens verdienst
  • und keine deutlich geringeren Kenntnisse und F√§higkeiten brauchst
  • und die gleiche soziale Anerkennung erf√§hrst

N√ľrnberger BU Test 2022 Konkrete Verweisung

Bei √Ąrzten, Zahn√§rzten, Tier√§rzten, Apothekern, Rechtsanw√§lten, Notaren, Steuerberatern und Wirtschaftspr√ľfern verzichtet die N√ľrnberger auf einen Verweis in andere als diese speziellen Berufsbilder.

N√ľrnberger BU Test 2022 Kammerberufe

Weltweiter Versicherungsschutz

Wenn Du geplant oder ungeplant irgendwann mal im Ausland lebst und arbeitest ist es gut, wenn Dein Vertrag einen weltweiten Versicherungsschutz bietet. Aber selbst dann gilt es noch ein paar weitere Regelungen zu beachten.

  • Weltweiter Versicherungsschutz ist gegeben

N√ľrnberger BU Test 2022 Weltweiter Versicherungsschutz

  • Eine Untersuchung kann allerdings in Deutschland verlangt werden
    • hierf√ľr werden die Kosten erstattet ‚Äď Untersuchung, Reise- und √úbernachtungskosten werden durch die N√ľrnberger gedeckt
    • wohnst Du in der EU, Schweiz, Liechtenstein, Island, Norwegen oder Gro√übritannien, kann gepr√ľft werden, ob eine Untersuchung auch vor Ort erfolgen kann
      • im Umkehrschluss besteht die N√ľrnberger bei anderen L√§ndern derzeit offensichtlich auf eine Untersuchung in Deutschland

N√ľrnberger BU Test 2022 Nachweispflicht

R√ľckwirkende Leistung bei versp√§teter Meldung

Was geschieht eigentlich, wenn Du der N√ľrnberger Deine Berufsunf√§higkeit erst versp√§tet mitteilst?

  • Es gibt keine Meldefrist, weder bei unverschuldeter noch verschuldeter, versp√§teter Meldung
  • die N√ľrnberger leistet r√ľckwirkend von Beginn an
  • die Bedingungen weisen aber auch darauf hin, dass durch eine fr√ľhzeitige Meldung Feststellungsschwierigkeiten vermieden werden

N√ľrnberger BU Test 2022 Meldefrist

Verzicht auf K√ľndigung bei unverschuldeter Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht

Die N√ľrnberger verzichtet in der Berufsunf√§higkeitsverischerung 2023 auf ihr Recht, den Vertrag bei unverschuldeter Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht zu k√ľndigen.

N√ľrnberger BU Test 2022 Verletzung vorvertragliche Anzeigepflicht unverschuldet

Anerkenntnis

Grunds√§tzlich darf ein Versicherer gem. ¬ß 173 VVG seine Leistungspflicht nur einmal befristet anerkennen und das Anerkenntnis ist bis zum Ablauf der Frist bindend. Mittlerweile verzichten einige Versicherer auf ihr Recht eines befristeten Anerkenntnis und sprechen ausschlie√ülich unbefristete Anerkenntnisse aus. Wenn ein Anerkenntnis unbefristet ausgesprochen worden ist, ist dies regelm√§√üig vorteilhaft f√ľr Dich als Kunden. Der Verzicht kann aber auch bedeuten, dass ein Versicherer bei der Pr√ľfung des Leistungsfalls vorsichtiger ist und noch genauer hinsieht.

Die N√ľrnberger BU hat das in ihren Bedingungen wie folgt geregelt:

  • Grunds√§tzlich unbefristetes Anerkenntnis bei bedingungsgem√§√üer BU oder Pflege
  • Spezielle Leistung bei Rollstuhl, H√∂rverlust und Sehverlust von max. 24 Monaten

N√ľrnberger BU Test 2022 unbefristetes AnerkenntnisN√ľrnberger BU Test 2022 Anerkenntnis Befristung

Leistung bei grober Fahrlässigkeit

  • Leistung auch bei einfacher und grober Fahrl√§ssigkeit (auch im Stra√üenverkehr)
  • Leistung auch bei vors√§tzlichen Verst√∂√üen im Stra√üenverkehr
    • Einschr√§nkung: keine Leistung bei Drogen, Alkohol und Medikamentenmissbrauch

N√ľrnberger BU Test 2022 Fahrl√§ssigkeit Stra√üenverkehr

N√ľrnberger BU abschlie√üen

Nachversicherungsmöglichkeiten

Durch Nachversicherungsmöglichkeiten kann die vereinbarte Rente unter bestimmten Voraussetzungen später erhöht werden. Dabei können bestimmte Ereignisse erforderlich sein, manche Versicherer bieten zudem die Möglichkeit einer ereignisunabhängigen Nachversicherung. Zusätzlich solltest Du beachten innerhalb welcher Frist Du von Deinem Recht Gebrauch machen kannst, wie stark Du die Rente erhöhen kannst und ob der Versicherer lediglich auf erneute Gesundheits- oder vollständig auf Risikofragen verzichtet.

Bei der N√ľrnberger BU 2023 hast Du folgende M√∂glichkeiten:

  • Erh√∂hung bei vielen Ereignissen m√∂glich, z.B. Vollj√§hrigkeit, Heirat, Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes, Abschluss oder Weiterbildung, Einkommenserh√∂hung von mind. 250 EUR mtl., Finanzierung einer Immobilie
  • das Recht kann innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt des Ereignisses genutzt werden
  • bis zur Vollendung des 50. Lebensjahres
  • ohne Risikopr√ľfung
  • jeweils Erh√∂hung um bis zu 50 % der zuletzt abgesicherten BU-Rente
  • bis max. 3.000 EUR monatliche Gesamtrente innerhalb der N√ľrnberger BU

N√ľrnberger BU Test 2022 NachversicherungN√ľrnberger BU Test 2022 Erh√∂hungsoptionen

  • Berufseinsteigergarantie: Erh√∂hung der vereinbarten Rente um 100 % m√∂glich

N√ľrnberger BU Test 2022 Berufseinsteigergarantie

  • Karrieregarantie f√ľr Angestellte
    • Erh√∂hung √ľber 3.000 EUR hinaus m√∂glich
    • mind. 5 % Gehaltserh√∂hung (vertraglich geregelt)
    • Anpassung der vereinbarten BU-Rente im gleichen Verh√§ltnis m√∂glich
      • Monatliches Bruttogehalt wird von 6.500 EUR auf 7.000 EUR angehoben (entspricht 7,7 %)
      • Vereinbarte BU-Rente von 3.000 EUR kann auf 3.230 EUR erh√∂ht werden

N√ľrnberger BU Test 2022 Karrieregarantie

  • Anlassaunabh√§ngige Erh√∂hung m√∂glich
    • innerhalb der ersten f√ľnf Vertragsjahre
    • bis zum Alter von 40 Jahren
    • 50 % Erh√∂hung bis max. 3.000 EUR
    • es gab in den letzten 12 Monaten keine zusammenh√§ngende Arbeitsunf√§higkeit von mehr als zwei Wochen

Arztanordnungsklausel

√úber eine sogenannte Arztanordnungsklausel wird geregelt, welche Behandlungen und Operationen man √ľber sich ergehen lassen muss, bevor eine Leistung anerkannt wird.

Die N√ľrnberger Berufsunf√§higkeitsversicherung hat f√ľr Versicherte positive Regelungen:

  • Keine Verpflichtung zu Operationen
  • Einsatz von Hilfsmitteln des t√§glichen Leben wie z.B. Sehhilfen oder H√∂rhilfen k√∂nnen verlangt werden
  • nur gefahrlose Heilbehandlungen mit sicherer Aussicht auf Erfolg und ohne besondere Schmerzen notwendig

N√ľrnberger BU Test 2022 Arztanordnungsklausel

Besserung Gesundheitsstatus während der Leistung

  • Besserungen des Gesundheitsstatus m√ľssen Versicherte nicht ungefragt mitteilen
  • hierbei wird allerdings darauf hingewiesen, dass die Aufnahme oder √Ąnderung einer Berufst√§tigkeit unverz√ľglich mitgeteilt werden muss

N√ľrnberger BU Test 2022 Besserung Gesundheit

Umorganisation bei Selbständigen

Bei der Umorganisation geht es darum, was ein Selbständiger vor Erhalt der BU-Rente unternehmen muss, um seine Arbeit so umzuorganisieren, dass er weiter arbeiten und Geld verdienen kann.

Die Berufsunf√§higkeitsversicherung der N√ľrnberger l√∂st dies so:

  • Umorganisation nur notwendig, wenn wirtschaftlich und betrieblich zweckm√§√üig unter Ber√ľcksichtigung der Ausbildung und F√§higkeiten
    • Verweis auf die Regelung zur konkreten Verweisung: Lebensstellung muss gewahrt bleiben und Einkommen darf nicht signifikant sinken!
    • Falls Umorganisation zumutbar und notwendig: N√ľrnberger zahlt 6 Monatsrenten, maximal 15.000 EUR als Beteiligung

N√ľrnberger BU Test 2022 Umorganisation Selbst√§ndigeN√ľrnberger BU Test 2022 Zumutbare Umorganisation

  • Verzicht auf Umorganisation bei:
    • akademischer Ausbildung und mindestens 90 % B√ľrot√§tigkeit, z.B. bei
      • Rechtsanw√§lten und Notaren
      • Steuerberatern und Wirtschaftspr√ľfern
      • Informatikern und Ingenieuren
      • Architekten
    • weniger als 5 angestellten Mitarbeitern
    • √Ąrzten, Zahn√§rzten, Tier√§rzten und Apothekern

N√ľrnberger BU Test 2022 Verzicht Umorganisation

Dienstunfähigkeitsklausel

F√ľr Beamte ist neben der reinen Definition einer Berufsunf√§higkeit auch eine Dienstunf√§higkeitsklausel interessant. Mit einer guten DU-Klausel kann eine Leistung aus der Berufs- bzw. Dienstunf√§higkeitsversicherung vereinfacht beantragt werden.

  • Einschluss DU-Klausel m√∂glich, allerdings in eigenem Tarif
  • Es handelt sich um eine unechte DU-Klausel, daf√ľr ist diese jedoch vollst√§ndig

N√ľrnberger BU Test 2022 DU-Klausel

Beitragsdynamik

Eine Beitragsdynamik ist grundsätzlich als Recht zu verstehen, dass sich Dein Versicherungsschutz mit der Zeit erhöht. In keinem Fall musst Du die Erhöhung auch annehmen. Der Einschluss einer Beitragsdynamik ist kostenlos und sollte daher immer erfolgen. Bei vielen BU-Tarifen kannst Du einer Erhöhung lediglich zwei Mal in Folge widersprechen, beim dritten Mal entfällt Dein Recht auf Erhöhung dauerhaft.

Die N√ľrnberger hat dies in ihrer aktuellen Berufsunf√§higkeitsversicherung besser gel√∂st:

  • Erh√∂hung von 3 ‚Äď 5 % m√∂glich

N√ľrnberger BU Test 2022 Beitragsdynamik

  • unterbliebene Erh√∂hungen k√∂nnen mit Zustimmung der N√ľrnberger nachgeholt werden
    • leider ist nicht bekannt, unter welchen Voraussetzungen zugestimmt wird und wann nicht

N√ľrnberger BU Test 2022 Dynamik

  • bis 55 Jahre kannst Du beliebig h√§ufig widersprechen
    • nach 55 Jahre entf√§llt das Recht bei einmaligen Widerspruch, kann mit Zustimmung der N√ľrnberger jedoch wieder eingeschlossen werden
      • leider ist auch hier unbekannt, unter welchen Voraussetzungen eine Zustimmung seitens der N√ľrnberger erfolgt

N√ľrnberger BU Test 2022 Dynamik Widerspruch

AU-Klausel

Durch den optionalen Einschluss einer AU-Klausel kommst Du wesentlich schneller und einfacher an eine Leistung ‚Äď zumindest f√ľr einen begrenzten Zeitraum. Vorausgesetzt, die entsprechende Klausel ist gut ausgestaltet.

Die N√ľrnberger BU 2023 bietet eine der besseren AU-Klauseln am Markt:

  • Voraussetzung seit mind. 3 Monaten arbeitsunf√§hig und Bescheinigung durch Facharzt √ľber weitere 3 Monate Arbeitsunf√§higkeit
  • oder seit mind. 6 Monaten ununterbrochen arbeitsunf√§hig
  • kein umfassender Leistungsantrag auf Berufsunf√§higkeit notwendig
  • die AU-Leistung wird f√ľr maximal 24 Monate gezahlt
  • mehrmaliges Nutzen der AU-Leistung w√§hrend Versicherungsdauer auf 24 Monate begrenzt
    • gilt allerdings nicht, wenn BU anerkannt wird, da BU dann r√ľckwirkend ab Beginn gilt und nicht auf AU-Zeit angerechnet wird
  • Grunds√§tzlich Bescheinigung gem. ¬ß 5 Entgeltfortzahlungsgesetz notwendig
    • gleichwertige √§rztliche Atteste werden auch akzeptiert, dadurch auch f√ľr Selbst√§ndige geeignet

N√ľrnberger BU abschlie√üen

Besserstellung bei Berufswechsel

Beim Abschluss einer Berufsunf√§higkeitsversicherung wirst Du gem. Deiner Ausbildung und beruflichen T√§tigkeit in eine Berufsklasse eingestuft, daran bemisst sich auch der Beitrag. Nun gibt es g√ľnstige und weniger g√ľnstige Berufsklassen. Die meisten Versicherer verzichten heutzutage darauf, dass Du eine ‚ÄěVerschlechterung‚Äú der Berufsklasse mitteilen musst, dennoch w√§rst Du aber auch in einem neuen, teureren Beruf zum bisherigen Beitrag versichert. Umgekehrt hast Du aber auch nicht automatisch das Recht, bei Verbesserung Deiner Berufsklasse einen g√ľnstigeren Beitrag zu erhalten. Es sei denn, der Tarif bietet hierzu eine entsprechende Regelung.

Die N√ľrnberger BU enth√§lt im aktuellen Tarif eine Klausel zur G√ľnstigerpr√ľfung bei Berufswechsel:

  • fr√ľhestens 6 Monate nach Wechsel m√∂glich
  • neue Risikopr√ľfung kann verlangt werden

N√ľrnberger BU Test 2022 Berufswechseloption

Grunds√§tzlich w√§re die Option erfreulich, wenn sich die N√ľrnberger nicht die Option der erneuten Risikopr√ľfung offenhalten w√ľrde. Sch√∂n w√§re es zumindest, wenn die Gr√ľnde, wann eine erneute Risikopr√ľfung erfolgt, offengelegt w√ľrden.

Leistungsdynamik

Durch eine vereinbarte Leistungsdynamik wächst die BU-Rente auch dann noch garantiert jedes Jahr, wenn Du bereits berufsunfähig bist. Sozusagen als Inflationsausgleich.

  • in 0,5 % Schritten optional w√§hlbar ‚Äď 0,0 ‚Äď 3,0 % m√∂glich
  • Erh√∂hung wird nach Ende der AU/BU auf Null gesetzt und die urspr√ľnglich vereinbarte Rente tritt in Kraft

N√ľrnberger BU Test 2022 Leistungsdynamik

Teilzeitklausel

Bei der Beurteilung des BU-Grads von 50 %, kann auch die Arbeitszeit eine Rolle spielen, auch wenn es meist eher um das qualitative Ergebnis Deiner Arbeit geht.

Bei der Ber√ľcksichtigung der Arbeitszeit haben Teilzeitarbeitende einen Nachteil. Bei einer t√§glichen Arbeitszeit von 8 Stunden bist Du bereits berufsunf√§hig, wenn Du nur noch 4 Stunden arbeiten kannst.

Hast Du jedoch nur eine T√§tigkeit von 6 Stunden t√§glich, darfst Du nur noch weniger als 3 Stunden arbeiten k√∂nnen, um die 50 % BU-Grad zu erf√ľllen.

Deshalb wurden in den letzten Jahren von immer mehr Gesellschaften Teilzeitklauseln eingef√ľhrt, um diesen Nachteil f√ľr Teilzeitangestellte zu eliminieren.

Die N√ľrnberger hat die Teilzeitklausel in ihrem Tarif 2023 wie folgt geregelt:

  • gilt nur bei Reduzierung der Arbeitszeit w√§hrend der Vertragslaufzeit
    • √ľbst Du bei Antragstellung bereits eine Teilzeitt√§tigkeit aus, profitierst Du nicht von der Regelung!
  • befristet auf 10 Jahre ab Reduzierung der Arbeitszeit
    • danach wird die reduzierte Arbeitszeit zugrunde gelegt

N√ľrnberger BU Test 2022 Teilzeitklausel

Besonderheiten in der BU-Versicherung der N√ľrnberger

Neben den genannten Punkten in den Bedingungen h√§lt die N√ľrnberger BU im Jahr 2023 noch ein paar weitere Besonderheiten, abseits vom Marktstandard f√ľr ihre Versicherten bereit.

  • Besonderer Fokus auf Umwelt und Nachhaltigkeit in der Kapitalanlage (Deckungsr√ľckstellungen)
  • Bei Vertragsabschluss kannst Du w√§hlen, ob eine Spende an den Verein Bundesvereinigung Lebenshilfe erfolgen, oder ein Baum im N√ľrnberger Umland gepflanzt werden soll
  • mit Betterdoc steht Dir eine Spezialistensuche sowie Facharzt-Terminservice f√ľr Behandlungen, Operationen oder zur Einholung einer √§rztlichen Zweitmeinung bereit
    • kostenlose Nutzung m√∂glich, es gehen dabei keine gesundheitlichen Daten an die N√ľrnberger!
  • mit der Gesundheitsapp ‚ÄěCoach:N‚Äú hast Du Zugriff auf mehr als 3.000 digitale Kurse zu den Themen Achtsamkeit, Ern√§hrung und Bewegung
    • 100 EUR Cashback j√§hrlich (maximal) ‚Äď bei Absolvierung zertifizierter Kurse

Fazit N√ľrnberger BU Test 2023

Die N√ľrnberger hat mit ihrem aktuellen Tarif in der Berufsunf√§higkeitsversicherung eines der besten Bedingungswerke am Markt. Wer die Gesundheitsfragen sauber beantworten kann bzw. im Rahmen einer anonymen Risikovoranfrage eine Zusage erh√§lt, kann, was die Leistungen angeht, in den meisten Berufen bedenkenlos zugreifen.

F√ľr junge Leute gibt es zus√§tzlich die M√∂glichkeit vereinfachte Gesundheitsfragen zu nutzen.

YouTube

Mit dem Laden des Videos akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von YouTube.
Mehr erfahren

Video laden

Gerne stellen wir eine anonyme Risikovoranfrage f√ľr Dich und berechnen Dir ein Angebot. Vereinbare dazu einfach direkt einen kostenlosen Beratungstermin.

Beratung N√ľrnberger BU 2023