Alte Leipziger BU Test 2023

Im Alte Leipziger BU Test pr√ľfen wir die Versicherungsbedingungen 2023 des Tarifs ‚ÄěSecurAL‚Äú und Du erf√§hrst, was gut und was schlecht ist.

Alte Leipziger BU Test 2023

Einleitung Alte Leipziger BU Test 2023

Die Alte Leipziger ist definitiv einer der gr√∂√üten ‚ÄěPlayer‚Äú am BU-Markt und war (ist!?) lange Zeit auch der Liebling vieler freier Versicherungsmakler. Wie bei jedem BU Bedingungstest auch hier der Hinweis, dass grunds√§tzlich erstmal die korrekte Beantwortung der Risikofragen im Vordergrund stehen sollte. Bei der Alten Leipziger BU sind die Abfragezeitr√§ume in vielen Bereichen verk√ľrzt, dennoch gibt es auch hier einiges zu beachten. Hier findest Du die genauen Fragen der Alte Leipziger BU sowie einige Hinweise dazu.

Auch der Beitrag sollte nat√ľrlich angemessen sein und hier kann die Alte Leipziger besonders bei Akademikern und in B√ľroberufen punkten.

Was die Versicherungsbedingungen k√∂nnen, werden wir im Folgenden f√ľr Dich pr√ľfen und die genauen Formulierungen im Alte Leipziger BU Test 2023 f√ľr Dich aufzeigen.

Wicht verzichten auf Noten und Siegel. Wir zeigen Dir die einzelnen Teilbereiche auf und Du kannst f√ľr Dich pr√ľfen, wie relevant die einzelnen Regelungen f√ľr Dich sind. Selbstverst√§ndlich unterst√ľtzen wir Dich dabei auch gern im Rahmen der kostenlosen Onlineberatung.

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Alte Leipziger BU Bedingungen 

Definition BU

Die Definition der Berufsunf√§higkeit in den Bedingungen der Alte Leipziger BU enth√§lt alles, was man sich aktuell w√ľnschen kann.

  • verk√ľrzter Prognosezeitraum von 6 Monaten
  • r√ľckwirkendes Anerkenntnis

Alte Leipziger BU Dauer

  • altersentsprechender Kr√§fteverfall reicht aus, kein ‚Äěmehr als altersentsprechender Kr√§fteverfall‚Äú notwendig

Alte Leipziger BU einfacher Kräfteverfall

  • ab 50 % Berufsunf√§higkeit gibt es 100 % der Leistung
  • alternativ ab 75 % Berufsunf√§higkeit 100 % der Leistung
    • keine Staffelregelung, sondern einfach sp√§tere Leistung
    • Beitragsreduzierung
    • wir raten deutlich davon ab, diese Regelung zu nutzen!

Alte Leipziger BU Grad

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
    • auch nach Ausscheiden aus dem Berufsleben wird die letzte T√§tigkeit vor Ausscheiden zugrunde gelegt

Alte Leipziger BU abstrakte VerweisungAlte Leipziger BU Ausscheiden Beruf

Konkrete Verweisung

Die konkrete Verweisung regelt, wie verfahren wird, wenn Du im Falle der Berufsunf√§higkeit tats√§chlich einen anderen Beruf aus√ľbst.¬†

Bei der Alte Leipziger BU 2023 kannst Du konkrete nur dann verwiesen werden, wenn Du:

  • die Ausbildung und Erfahrung hierf√ľr besitzt
  • und die gleiche soziale Wertsch√§tzung erf√§hrst
  • und¬†ein vergleichbares Einkommen erzielst
    • das im verwiesenen Absatz mit 80 % benannt wird

Alte Leipziger BU Konkrete VerweisungAlte Leipziger BU Test konkrete VerweisungAlte Leipziger BU Test 2022 konkrete Verweisung

Einen Verzicht auf die konkrete Verweisung f√ľr bestimmte Berufsgruppen gibt es nicht. Es ist jedoch regelm√§√üig schwer ein vergleichbares Einkommen zu erzielen und gleichzeitig die gleiche soziale Wertsch√§tzung zu erfahren.

Weltweiter Versicherungsschutz

Neben der generellen Angabe, ob die Versicherung weltweit greift, ist auch die Regelung wichtig, ob Untersuchungsberichte aus dem Ausland akzeptiert werden. Die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung hat dies so gelöst:

  • Weltweiter Versicherungsschutz ist gegeben

Alte Leipziger BU Test 2022 Weltweiter Versicherungsschutz

  • die Untersuchung kann auch im Ausland erfolgen
    • Inhalte der √§rztlichen Berichte klar geregelt

Alte Leipziger BU AuslandAlte Leipziger BU Test Ausland

  • Eine Untersuchung kann in Deutschland verlangt werden
    • hierf√ľr werden die Kosten von der Alten Leipziger BU erstattet

Alte Leipziger BU Untersuchung Ausland

R√ľckwirkende Leistung bei versp√§teter Meldung

Was geschieht eigentlich, wenn Du der Alte Leipziger Deine Berufsunfähigkeit erst verspätet mitteilst?

  • Es gibt keine Meldefrist, jederzeit r√ľckwirkend m√∂glich
  • die Alte Leipziger leistet auch r√ľckwirkend von Beginn an
  • Hinweis darauf, dass es immer schwieriger wird, je l√§nger der Eintritt zur√ľck liegt

R√ľckwirkende Leistung Alte Leipziger BU

Verzicht auf K√ľndigung bei unverschuldeter Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht

Die Alte Leipziger verzichtet in ihrer Berufsunf√§higkeitsversicherung ‚ÄěSecurAL‚Äú auf ihr Recht, den Vertrag bei unverschuldeter Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht zu k√ľndigen.

Alte Leipziger BU 2022 unverschuldete VVA

Anerkenntnis

Grunds√§tzlich darf ein Versicherer gem. ¬ß 173 VVG seine Leistungspflicht nur einmal befristet anerkennen und das Anerkenntnis ist bis zum Ablauf der Frist bindend. Mittlerweile verzichten einige Versicherer auf ihr Recht eines befristeten Anerkenntnis und sprechen ausschlie√ülich unbefristete Anerkenntnisse aus. Auch wenn ein unbefristetes Anerkenntnis f√ľr Dich als Kunden regelm√§√üig vorteilhaft ist, kann es sinnvoll sein, wenn der Versicherer zumindest in Ausnahmef√§llen die M√∂glichkeit hat, ein einmalig befristetes Anerkenntnis auszusprechen. Wichtig ist, dass in den Bedingungen nachvollziehbar ist, wann die M√∂glichkeit f√ľr ein befristetes Anerkenntnis besteht.

Die Alte Leipziger hat in ihrer aktuellen BU-Versicherung 2023 folgende Regelungen:

  • ausschlie√ülich unbefristetes Anerkenntnis¬†
  • Sofort-Rente bei Krebs
    • vereinfachter Nachweis
    • schnelle Leistung bis zu 15 Monatsrenten
    • dadurch einmalig befristet

Leistung bei grober Fahrlässigkeit

  • Leistung auch bei fahrl√§ssigen Verst√∂√üen (auch im Stra√üenverkehr)
  • Leistung auch bei vors√§tzlichen Verst√∂√üen im Stra√üenverkehr

Alte Leipziger BU 2022 Fahrlässigkeit

LV 1871 BU abschließen

Nachversicherungsmöglichkeiten in der BU der Alten Leipziger

Mit dem Abschluss Deiner Berufsunf√§higkeitsversicherung frierst Du Deinen Gesundheitszustand ein. Wichtig ist, dass es auch gute und sinnvolle M√∂glichkeiten gibt, Deinen Schutz durch ‚ÄěNachversicherungsm√∂glichkeiten‚Äú sp√§ter auszubauen und zu erh√∂hen.

Nicht nur auf die Ereignisse, zu denen Du erhöhen kannst, solltest Du achten, sondern auch innerhalb welcher Frist Du hiervon Gebrauch machen kannst und ob der Versicherer nur auf erneute Gesundheitsfragen verzichtet, sondern komplett auf Risikofragen.

Die Nachversicherungsm√∂glichkeiten bei der Alte Leipziger BU sind wirklich sehr umfangreich und es gibt wahnsinnig viele verschiedene Grenzen, Ausl√∂ser und Sonderregeln zu beachten. Auf der einen Seite sind die M√∂glichkeiten super, auf der anderen fast nicht mehr zu √ľberblicken, weshalb es hier wirklich mehr um eine grobe √úbersicht geht.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung 2023 der Alte Leipziger hast Du folgende Möglichkeiten:

  • das Recht kann innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt des Ereignisses genutzt werden
    • oftmals nur 3 oder 6 Monate m√∂glich
    • bei Abschluss √ľber uns: wir erinnern Dich einmalig j√§hrlich daran und fragen ab, ob ein Ereignis im letzten Jahr erfolgt ist oder f√ľr die kommenden Monate bevorsteht
  • ohne Risikopr√ľfung
  • Maximale Erh√∂hung abh√§ngig vom Ereignis
    • bei den g√§ngigsten Ereignissen (z.B. Heirat, Kind, Immobilie) 500 EUR Erh√∂hung m√∂glich
    • bei Einkommenssteigerung (√úberschreiten der BBG, Angestellte 10 %, Selbst√§ndige 30 %) 1.000 EUR Erh√∂hung m√∂glich
    • bei Berufseinsteigern 1.500 EUR Erh√∂hung m√∂glich
  • bis max. 3.500 EUR monatliche Gesamtrente (je nach Beruf) innerhalb der Alte Leipziger BU
  • Erh√∂hung bei vielen Ereignissen m√∂glich, z.B. Vollj√§hrigkeit, Heirat, Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes, erstmalige Berufsausbildung oder Studium, Abschluss oder Weiterbildung, Einkommenserh√∂hung von mind. 10 %, Finanzierung einer Immobilie und vieles mehr

Alte Leipziger BU NachversicherungsmöglichkeitenAlte Leipziger NachversicherungsgarantieAlte Leipziger BU Nachversicherungsgarantie

  • die allgemeine Nachversicherungsm√∂glichkeiten kannst Du bis zum Alter von 50 Jahren nutzen
  • die Berufseinsteigeroption kannst Du bis zum Alter von 35 Jahren nutzen

Alte Leipziger BU Berufseinsteiger

  • Ausbaugarantie ‚Äď anlassunabh√§ngige¬†Erh√∂hung m√∂glich
    • Erh√∂hung ohne besonderen Anlass in den ersten f√ľnf Vertragsjahren m√∂glich
      • Du darfst gleichzeitig nicht √§lter als 40 Jahre sein
    • Maximale Erh√∂hung um 500 EUR m√∂glich
    • es gilt eine besondere Grenze: Erh√∂hung nur bis maximal 2.500 EUR Gesamtrente bei der Alte Leipziger BU m√∂glich

Alte Leipziger BU ereignisunabhängige Erhöhung

Insgesamt bietet die Alte Leipziger BU 2023 ihren Versicherten wirklich sehr gute M√∂glichkeiten, um den Schutz sp√§ter ohne erneute Risikopr√ľfung zu erh√∂hen. Leider sind die vielen verschiedenen Grenzen in Bezug auf den Erh√∂hungsbetrag, die maximale BU-Rente und das Alter, bis zu dem eine Erh√∂hung durchgef√ľhrt werden darf, mehr als verwirrend. Dennoch z√§hlt die Alte Leipziger BU am Markt zu den Tarifen mit sehr guten M√∂glichkeiten!

Arztanordnungsklausel

√úber eine sogenannte Arztanordnungsklausel wird geregelt, welche Behandlungen und Operationen man √ľber sich ergehen lassen muss, bevor eine Leistung anerkannt wird.

In den Versicherungsbedingungen der Alte Leipziger BU ist dies so geregelt:

  • Keine Verpflichtung zu Operationen
  • Einsatz von Hilfsmitteln des t√§glichen Leben wie z.B. Sehhilfen, H√∂rhilfen oder Prothesen sind notwendig
  • es k√∂nnen lediglich gefahrlose Heilbehandlungen verlangt werden
    • Beispiel: Physiotherapie oder R√ľckenschulkurse
    • noch besser w√§re der Zusatz ‚Äěohne besondere Schmerzen‚Äú

Alte Leipziger BU ArztanordnungsklauselAlte Leipziger BU Test Arztanordnungsklausel

Besserung Gesundheitsstatus während der Leistung

  • die Alte Leipziger darf regelm√§√üig pr√ľfen, ob BU noch vorliegt
  • einmal j√§hrlich kann eine umfassende Untersuchung verlangt werden
  • eine Verbesserung des Gesundheitsstatus muss nicht von selbst mitgeteilt werden
  • keine selbst√§ndige Mitteilungspflicht bei Aufnahme eines Berufs

Alte Leipziger BU MitteilungspflichtAlte Leipziger BU Test Mitteilungspflicht

Umorganisation bei Selbständigen

Bei der Umorganisation geht es darum, was ein Selbständiger vor Erhalt der BU-Rente unternehmen muss, um seine Arbeit so umzuorganisieren, dass er weiter arbeiten und Geld verdienen kann.

Die Alte Leipziger hat das in ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung 2023 so gelöst:

  • Umorganisation nur zumutbar, wenn bestimmte Voraussetzungen erf√ľllt sind
    • keine erheblicher Kapitaleinsatz erforderlich
    • keine Minderung des durchschnittlichen Gewinns vor Steuern von mehr als 20 %

Alte Leipziger BU UmorganisationAlte Leipziger BU Freiberufler

  • Verzicht auf Umorganisation bei:
    • akademischer Ausbildung und mindestens zu 90 % kaufm√§nnische oder organisatorische T√§tigkeit
    • in den letzten beiden Jahren durchgehend weniger als 5 angestellte Mitarbeiter
      • bei √Ąrzten, Zahn√§rzten, Tier√§rzten, Psychotherapeuten und Apothekern z√§hlen nur die Mitarbeiter, mit akademischen Abschluss in einem Heilberuf

Alte Leipziger BU Verzicht auf Umorganisation

  • Falls Umorganisation zumutbar: Alte Leipziger beteiligt sich mit sechs Monatsrente

Alte Leipziger BU Test 2023 Alte Leipziger BU Test 2023

Dienstunfähigkeitsklausel

F√ľr Beamte ist neben der reinen Definition einer Berufsunf√§higkeit auch eine Dienstunf√§higkeitsklausel interessant. Mit einer guten DU-Klausel kann eine Leistung aus der Berufs- bzw. Dienstunf√§higkeitsversicherung vereinfacht beantragt werden.

  • in der Berufsunf√§higkeitsversicherung der Alten Leipziger gibt es keine DU-Klausel
  • f√ľr Beamte und Beamtenanw√§rter gibt es bessere M√∂glichkeiten!

Beitragsdynamik

Eine Beitragsdynamik ist grundsätzlich als Recht zu verstehen, dass sich Dein Versicherungsschutz mit der Zeit erhöht. In keinem Fall musst Du die Erhöhung auch annehmen. Der Einschluss einer Beitragsdynamik ist kostenlos und sollte daher immer erfolgen. Bei vielen BU-Tarifen kannst Du einer Erhöhung lediglich zwei Mal in Folge widersprechen, beim dritten Mal entfällt Dein Recht auf Erhöhung dauerhaft.

Die Alte Leipziger hat in ihren ‚ÄěZusatzbedingungen f√ľr eine Dynamik zur Berufsunf√§higkeitsversicherung‚Äú folgende Regelungen:

  • Erh√∂hung von 1 ‚Äď 5 % m√∂glich
    • Verringerung zu Beginn eines jeden Versicherungsjahrs m√∂glich

Alte Leipziger BU BeitragsdynamikAlte Leipziger BU Reduzierung Dynamik

  • Du kannst beliebig h√§ufig widersprechen

Alte Leipziger BU Widerspruch Dynamik

  • Dynamik ab einer gewissen Obergrenze nur nach Vorlage des Einkommens und weiterer Absicherungen m√∂glich

AL BU Beitragsdynamik

AL BU Dynamik

Die besondere Pr√ľfung ab einer gewissen BU-Rentenh√∂he ist etwas ungew√∂hnlich. Allerdings hat die Alte Leipziger mit 70 % des Bruttoeinkommens eine hohe Grenze der finanziellen Angemessenheit.

AU-Klausel

Durch den optionalen Einschluss einer AU-Klausel kommst Du wesentlich schneller und einfacher an eine Leistung ‚Äď zumindest f√ľr einen begrenzten Zeitraum. Vorausgesetzt, die entsprechende Klausel ist gut ausgestaltet.

Die Alte Leipziger bietet in BU 2023 SecurAL auf jeden Fall eine ordentliche AU-Klausel:

  • Beitragsbefreiung und Rentenzahlung
    • Voraussetzung seit mind. 4 Monaten arbeitsunf√§hig und fach√§rztliche Bescheinigung, dass voraussichtlich mind. 6 Monate AU erf√ľllt werden
    • oder seit mind. 6 Monaten ununterbrochen arbeitsunf√§hig

Alte Leipziger BU AU-Klausel

  • kein umfassender Leistungsantrag auf Berufsunf√§higkeit notwendig
  • die AU-Leistung wird f√ľr maximal 24 Monate gezahlt
  • mehrmaliges Nutzen der AU-Leistung w√§hrend Versicherungsdauer auf 24 Monate begrenzt
    • bei Umwandlung in BU, stehen die 24 Monate zu einem sp√§teren Zeitpunkt erneut zur Verf√ľgung!

Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung AU-KlauselAlte Leipziger BU-Versicherung AU-Klausel

  • Grunds√§tzlich Bescheinigung gem. ¬ß 5 Entgeltfortzahlungsgesetz notwendig
    • gleichwertige √§rztliche Atteste werden auch akzeptiert, dadurch auch f√ľr Selbst√§ndige, Beamte, Hausfrauen und -m√§nner geeignet

Alte Leipziger BU Gelber Schein

Besserstellung bei Berufswechsel

Beim Abschluss einer Berufsunf√§higkeitsversicherung wirst Du gem√§√ü Deiner Ausbildung und beruflichen T√§tigkeit in eine Berufsklasse eingestuft, daran bemisst sich auch der Beitrag. Nun gibt es g√ľnstige und weniger g√ľnstige Berufsklassen. Die meisten Versicherer verzichten heutzutage darauf, dass Du eine ‚ÄěVerschlechterung‚Äú der Berufsklasse mitteilen musst, dennoch w√§rst Du aber auch in einem neuen, teureren Beruf zum bisherigen Beitrag versichert. Umgekehrt hast Du aber auch nicht automatisch das Recht, bei Verbesserung Deiner Berufsklasse einen g√ľnstigeren Beitrag zu erhalten. Es sei denn, der Tarif bietet hierzu eine entsprechende Regelung.

Bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung der Alten Leipziger gibt es ein √úberpr√ľfungsrecht bei Berufswechsel:

  • die Beitragsreduzierung erfolgt nach den bisher zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen

Alte Leipziger BU G√ľnstigerpr√ľfung

  • es kann durch die Pr√ľfung niemals teurer werden

Alte Leipziger BU Berufswechseloption

  • neue Risikopr√ľfung kann verlangt werden

Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung Test Berufswechsel

Leider kann auch bei der Alten Leipziger die Einstufung in eine neue Berufsklasse von einer erneuten Risikopr√ľfung abh√§ngig gemacht werden. Es w√§re w√ľnschenswert, wenn Versicherer zumindest klar benennen w√ľrden, wann eine erneute Risikopr√ľfung erfolgt oder wann nicht.

Leistungsdynamik in der SecurAL Berufsunfähigkeitsversicherung

Durch eine vereinbarte Leistungsdynamik wächst die BU-Rente auch dann noch garantiert jedes Jahr, wenn Du bereits berufsunfähig bist. Sozusagen als Inflationsausgleich.

  • optional w√§hlbar ‚Äď 0,0 ‚Äď 3,0 % m√∂glich
  • Erh√∂hung wird nach Ende der Berufsunf√§higkeit beibehalten, ohne dass hierf√ľr mehr Beitrag zu bezahlen ist
    • Du bezahlst den letzten Beitrag, vor Eintritt der BU weiter, hast aber eine h√∂here Rente‚Ķ

Alte Leipziger BU LeistungsdynamikAlte Leipziger BU Test Leistungsdynamik

  • Du kannst die Rentensteigerung zu einem sp√§teren Zeitpunkt reduzieren oder aus dem Vertrag rausnehmen, wenn Du sie nicht mehr m√∂chtest

AL BU Test Leistungsdynamik

Teilzeitklausel

Kommen wir zu einem Punkt, der im Bedingungswerk der Alten Leipziger noch stark verbesserungsw√ľrdig ist.

Auch die Arbeitszeit kann bei der Bemessung des BU-Grads von 50 % zugrunde gelegt werden, auch wenn es meist eher um das qualitative Ergebnis Deiner Arbeit geht.

Bei der Ber√ľcksichtigung der Arbeitszeit haben Teilzeitarbeitende einen Nachteil. Bei einer t√§glichen Arbeitszeit von 8 Stunden bist Du bereits berufsunf√§hig, wenn Du nur noch 4 Stunden arbeiten kannst.

Hast Du jedoch nur eine T√§tigkeit von 6 Stunden t√§glich, darfst Du nur noch weniger als 3 Stunden arbeiten k√∂nnen, um die 50 % BU-Grad zu erf√ľllen.

Deshalb wurden in den letzten Jahren von immer mehr Gesellschaften Teilzeitklauseln eingef√ľhrt, um diesen Nachteil f√ľr Teilzeitangestellte zu beseitigen.

Die Teilzeitklausel der Alten Leipziger hat mit den gängigen Regelungen am Markt wenig zu tun:

  • grunds√§tzlich werden auch Teilzeitt√§tigkeiten anerkannt
    • etwas anderes wurde auch nie behauptet‚Ķ
  • Eine T√§tigkeit kann sich auch aus mehreren, verschiedenen Teilzeitt√§tigkeiten zusammensetzen

Alte Leipziger BU Test Teilzeitklausel

Alte Leipziger BU Teilzeit

Diese Teilzeitklausel ist wirklich so weit weg vom Markt und wenn Dir das Thema wichtig ist, solltest Du einen anderen Tarif wählen.

Besonderheiten bei der Alte Leipziger BU

Nun geht es noch um ein paar Besonderheiten der Alten Leipziger bzw. deren Berufsunfähigkeitsversicherung:

  • schnelle Leistung bei Krebs: bis zu 15 Monatsrenten mit vereinfachtem Nachweis
  • Verl√§ngerungsgarantie, wenn das Renteneintrittsalter in der Deutschen Rentenversicherung oder dem Berufsst√§ndischen Versorgungswerk erh√∂ht wird
  • Bedingungswerk an den meisten Stellen sehr klar und verst√§ndlich formuliert
  • die Risikopr√ľfung erfolgt fair, nachvollziehbar und individuell
    • anonyme Risikovoranfrage √ľber uns m√∂glich!

Fazit Alte Leipziger BU Test 2023

Die Alte Leipziger hat nach wie vor sehr gute Versicherungsbedingungen, gerade f√ľr Akademiker ein hervorragendes Preis-Leistungsverh√§ltnis und eine individuelle Risikopr√ľfung. An manchen Stellen (Nachversicherung, Teilzeitklausel,‚Ķ) wurde die Alte Leipziger mittlerweile √ľberholt, aber alles in allem ist der Tarif absolut empfehlenswert.

Obwohl die Alte Leipziger BU verk√ľrzte Gesundheitsfragen hat, musst Du bei der Beantwortung einiges beachten.

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Beratung Alte Leipziger BU 2023

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