Canada Life Aktion – Vereinfachte Gesundheitsfragen Schwere Krankheiten Versicherung
Immer wieder fragen Kunden oder Interessenten für eine Schwere Krankheiten Versicherung (auch Dread Disease Versicherung genannt) bei uns an. Und genau wie bei der BU-Versicherung gibt es auch hier Gesundheitsfragen zu beantworten. Auch wenn die Gesundheitsprüfung hier nicht ganz so streng ist, wie bei der BU-Versicherung, so ist sie dennoch oftmals eine Hürde. Wie gut, dass die Canada Life hier eine Aktion mit vereinfachten Fragen hat! In diesem Artikel möchten wir Dir alle Infos zur Dread Disease Versicherung mit verkürzten Fragen geben.
Schwere Krankheiten Versicherung – Was ist das?
Eine Dread Disease Versicherung bzw. Schwere Krankheiten Versicherung deckt – oh Wunder – schwere Krankheiten ab. Der Leistungsauslöser hat hier, anders als in der BU-Versicherung, rein gar nichts mit Deinem Beruf zu tun, sondern mit der Diagnose einer versicherten, schweren Krankheit. Wobei ganz stimmt es nicht, dass der Leistungsauslöser nichts mit Deinem Beruf zu tun hat, denn hier hat die Canada Life eine echte Besonderheit zu bieten!
Wird also eine der versicherten Krankheiten festgestellt, so löst das die Leistung aus. Unabhängig davon, ob Du mit der Krankheit weiterarbeiten kannst, oder eben nicht. Blöd ist halt, wenn Du aufgrund irgendeiner Erkrankung nicht mehr arbeiten kannst, die hier nicht versichert ist, dann gibt es nämlich nichts. Umgekehrt kannst Du aber auch Geld bekommen, obwohl Du weiterhin arbeiten kannst.
Bei Vertragsabschluss musst Du festlegen, wie viel Du absichern möchtest und wie lange der Vertrag laufen soll. Im Leistungsfall gibt es dann eine einmalige Kapitalleistung, die sogar steuerfrei ausgezahlt wird. Und mit der Dauer legst Du fest, wie lange Du versichert sein willst – also bis 65, 67 oder sogar 75 Jahre. Je länger der Vertrag läuft, desto höher der Beitrag. Denn je älter Du bist, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass mal eine Krankheit festgestellt wird und die Leistung fällig wird.
Bei der Kapitalauszahlung bist Du im Rahmen der Canada Life Aktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen auf maximal 75.000 EUR beschränkt. Beim Endalter kannst Du bis zum 75. Geburtstag gehen. Wer die Dread Disease Versicherung jetzt als Alternative zur BU nimmt, dem reicht als Endalter vielleicht 67 Jahre. Viele entscheiden sich dann aber doch lieber für 75 Jahre, weil dann eben wahrscheinlicher doch noch was rauskommt. Auch wenn man das natürlich niemals will und keinem wünscht. Aber wenn man liest, dass fast jeder Zweite im Laufe des Lebens mal an Krebs erkrankt, gibt einem das doch zu denken.
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Eignet sich die Dread Disease Versicherung als Alternative zur BU?
Wie schon gesagt, der Leistungsauslöser hat halt eigentlich nichts mit Deinem Beruf zu tun, daher grundsätzlich nur bedingt. Wenn Du top gesund bist und eine BU-Versicherung bekommen kannst, ist die halt in der Regel die bessere Wahl, um Dein Einkommen abzusichern. Wenn das aber nicht geht, bist Du vielleicht dennoch ganz happy, wenn zumindest Mal schwere Krankheiten abgesichert sind.
Und als Besonderheit gibt es in der Schwere Krankheiten Versicherung der Canada Life eben noch die Möglichkeit einen Baustein einzuschließen, damit Du was bekommst, wenn Du wirklich nicht mehr arbeiten kann.
Wenn Du eine BU bekommen würdest, wärst Du wahrscheinlich nicht hier. Von daher würde ich sagen: lies einfach mal weiter und lass Dich im Anschluss von uns beraten. Dann prüfen wir gemeinsam, ob die Schwere Krankheiten Versicherung der Canada Life sich vielleicht nicht doch als Alternative zur BU-Versicherung in genau Deiner Situation eignet.
Rahmenbedingungen Canada Life Aktion Schwere Krankheiten Versicherung
Wie auch bei den ganzen BU-Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen gibts auch bei der Canada Life Aktion für die Dread Disease Versicherung gewisse Rahmenbedingungen, an die wir uns halten und die zu Dir passen müssen.
Und das sind die Rahmenbedingungen für die Canada Life Aktion:
- Versicherungssumme darf maximal 75.000 EUR betragen
- Nachversicherungsgarantie enthalten – Summe kann erhöht werden
- Beitragsdynamik bis 10 (!) % jährlich möglich – dadurch kann die Summe in wenigen Jahren stark erhöht werden
- Absicherung bis zum Endalter 75 Jahre möglich
- Bei Vertragsabschluss musst Du zwischen 16 und 40 Jahre alt sein
- Erweiterung des Krankheitenkatalogs möglich
- Einschluss Multi Pay Option möglich – die Versicherungssumme steht also für mehrere Krankheiten zur Verfügung
- Einschluss Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit möglich
- Einschluss Erwerbsunfähigkeitsschutz möglich – dadurch auch Schutz bei psychischen Erkrankungen, die zu einer Erwerbsunfähigkeit führen
- anonyme Risikovoranfrage über uns möglich
Gesundheitsfragen der Canada Life Dread Disease Aktion
Kommen wir nun zu den verkürzten Gesundheitsfragen der Dread Disease Aktion der Canada Life. Die Betonung liegt auf kurz, denn anders kann man die vier gestellten Fragen nicht beschreiben.
- Bitte geben Sie Ihre Größe und Gewicht an.
- Haben Sie in den letzten 12 Monaten Tabakprodukte oder E-Zigaretten konsumiert?
- Wurde bei Ihnen in den letzten 5 Jahren eine Herzerkrankung (z.B. Herzschwäche (-insuffizienz), Herzinfarkt, koronare Herzkrankheit, Herzfehler), ein Schlaganfall, oder irgendeine Art Krebs (gut- oder bösartige Neubildung, z.B. Adenom, Tumor, Leukämie) diagnostiziert?
- Bestehen oder bestanden in den letzten 5 Jahren dauerhafte (chronische) Erkrankungen oder dauerhafte (chronische) Infektionen (z.B. Diabetes, Multiple Sklerose, Einschränkungen der Nierenfunktion, Hepatitis B/C, HIV)?
Das wars. Keine Frage nach psychischen Erkrankungen, keine Frage nach stationären Aufenthalten vor langer Zeit, keine Frage nach Medikamente und auch keine Frage nach irgendwelchen Weh-wehchen. Allerdings wird nach dauerhaften Erkrankungen gefragt – das solltest Du bei der Beantwortung auf jeden Fall beachten und hierunter könnten dann eben auch doch wieder die psychischen Erkrankungen fallen.
Diese Krankheiten sind versichert
Die Canada Life hat die abgesicherten Krankheiten in mehrere Gruppen eingeteilt. Die hier gezeigten Gruppen 1 – 6 sind dabei erstmal in jedem Vertrag als „Basis“ abgesichert und stellen den Grundumfang der Absicherung dar. In jeder Gruppe befinden sich fest definierte Krankheiten, die die Leistung auslösen.
- Gruppe 1: Organversagen
z.B. fortgeschrittene Lebererkrankung, fortgeschrittene Lungenerkrankung oder auch ein Nierenversagen,… - Gruppe 2: Zentrales Nervensystem
z.B. Multiple Sklerose, fortgeschrittene Parkinson´sche Krankheit, Querschnittslähmung, fortgeschrittene Alzheimer-Krankheit,… - Gruppe 3: Herz-Kreislauf-System
z.B. Bypass-OP der Herzkranzgefäße, Herzinfarkt, Schlaganfall, OP am offenen Herzen,… - Gruppe 4: Entzündungen
Bakterielle Meningitis, Enzephalitis und schwere rheumatoide Arthritits - Gruppe 5: Tumore
Fortgeschrittener Krebs, gutartiger Gehirntumor und gutartiger Rückentumor - Gruppe 6: Weitere Krankheiten / Absicherungen
z.B. Abhängigkeit von einer dritten Person, Koma, schwere Kopfverletzung, schwere Verbrennungen, schwerer Unfall,…
Jede Krankheit ist in den Bedingungen weiter definiert. Um Ärger im Leistungsfall zu vermeiden – wann ist Krebs „fortgeschritten“, wann handelt es sich um eine „schwere“ Kopfverletzung – sind hier jeweils medizinische Werte festgesetzt. Der Leistungsauslöser wird hiermit etwas konkreter und besser zu greifen, als in einer BU-Versicherung – hat aber, wie schon gesagt, eigentlich nichts mit der Ausübung des Berufs zu tun. Während die Querschnittslähmung (Gruppe 2) hier in der Dread-Disease-Versicherung der Canada Life eine Leistung auslöst, obwohl Du in Deinem Bürojob vielleicht ganz normal weiter arbeiten kannst, erhältst Du bei einer posttraumatischen Belastungsstörung, die vielleicht zu einer Berufsunfähigkeit führt, nichts, weil diese hier eben nicht aufgeführt ist.
Erweiterter Krankheiten Katalog
Darüber hinaus lässt sich optional ein erweiterter Krankheiten Katalog mitversichern. Dieser versichert noch einige mehr Krankheiten ab, als oben genannt. Insbesondere sind hier auch einige etwas weniger schwere Erkrankungen dabei. Während bei den „normalen“ versicherten Krankheiten die volle Versicherungssumme ausbezahlt wird, werden hier nur maximal 25.000 EUR fällig.
Absicherung Psyche
Psychische Erkrankungen sind in einer Dread Disease Versicherung normalerweise nicht, bzw. maximal sehr eingeschränkt versichert. Diese könnten eventuell unter die Gruppe 6 fallen, wenn eine Abhängigkeit von einer dritten Person besteht oder wenn es sich um eine Schizophrenie handelt und ich den erweiterten Krankheitenkatalog versichert habe.
Bei der Canada Life Dread Disease Versicherung mit vereinfachten Fragen gibt es aber noch eine weitere Möglichkeit:
Einschluss einer Leistung bei Erwerbsunfähigkeit
Typische psychische Erkrankungen, die zu einer Berufsunfähigkeit führen sind zum Beispiel Depressionen oder Burn out. Diese Erkrankungen wirst Du aber so in keiner Schwere Krankheiten Versicherung finden. Häufig führen diese jedoch nicht „nur“ zu einer Berufsunfähigkeit, sondern dazu, dass Du (es muss ja nicht für immer sein) erstmal gar keiner Tätigkeit mehr nachgehen kann. Und in diesem Fall bist Du eben erwerbsunfähig und nicht „nur“ berufsunfähig.
Und als besonderes Highlight kannst Du in die Schwere Krankheiten Versicherung der Canada Life eben als Leistungsauslöser die Erwerbsunfähigkeit mit einschließen. Das ist zwar nicht ganz billig, dadurch wird die Dread Disease Versicherung aber ein bisschen mehr zur Alternative, falls es mit der BU-Versicherung nicht klappt.
Die Definition für eine Erwerbsunfähigkeit bei der Canada Life kannst Du übrigens hier nachlesen:
Die größte Einschränkung liegt vermutlich darin, dass Du entweder bereits mind. 2 Jahre erwerbsunfähig gewesen sein musst, um die Leistung zu erhalten, oder nach Ablauf von mind. 6 Monate eine gesicherte Prognose auf weitere 18 Monate vorliegen muss.
Das ist zwar irgendwie blöd, aber andererseits auch verständlich, weil Du in diesem Fall die komplette Versicherungssumme ausbezahlt bekommst und eben nicht nur eine Rente für beispielsweise 6 Monate.
Fazit Canada Life Aktion Schwere Krankheiten Versicherung
Auch wenn die Dread Disease Versicherung keine ganz echte Alternative zur BU-Versicherung ist, macht die Canada Life hier einiges richtig gut. Dafür punktet eine Schwere Krankheiten Versicherung aber auch mit anderen Leistungen. Letztendlich steht bei Diagnose einer der abgesicherten Krankheiten eine Summe Geld einmalig zur freien Verfügung und zwar unabhängig davon, ob Du noch arbeiten kann, oder nicht. Du kannst das Geld also auch für eine besondere Therapie, eine neuartige Behandlungsform oder sonst irgendwas ausgeben, das Dir hilft, wieder gesund zu werden.
Und durch die Aktionsfragen kommen eben viele Menschen an eine Absicherung, wenn es mit einer BU-Versicherung nicht klappt oder diese schlichtweg zu teuer ist.
Über die hohe mögliche Beitragsdynamik sowie die Nachversicherungsoptionen können außerdem ansehnliche Summen abgesichert werden, auch wenn anfangs nur 75.000 EUR mit vereinfachten Gesundheitsfragen möglich sind.
