Canada Life BU Update
Auch die Canada Life bringt im Juli 2024 mal wieder ein größeres Updater ihrer BU-Versicherung raus. In diesem Artikel erfährst Du, was sich geändert hat und wie die Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung im Marktvergleich dasteht.
🇨🇦 Canada Life BU-Versicherung
Die 🔗 Canada Life erscheint als junger BU-Versicherer mit Hauptniederlassung in Irland im ersten Moment oftmals sehr günstig. Doch im Vergleich zu deutschen Lebensversicherern ist dies in der Regel mit Vorsicht zu genießen, weshalb wir empfehlen, sich die Besonderheiten der Canada Life genauer anzusehen und dann zu entscheiden, ob das individuell in Ordnung ist, oder man lieber auf einen anderen Versicherer zurückgreift.
🔗 Einen ausführlichen Test der Canada Life BU-Versicherung mit den Besonderheiten findest Du hier.
🔗 Hier kannst Du das neue Bedingungswerk der Canada Life BU 05/2024 einsehen.
⏱️ Canada Life BU bis Juni 2024
Das Bedingungswerk der Canada Life war auch bisher durchaus solide. Es gab nichts, was jetzt so richtig dramatisch schlecht war, aber dennoch hatten wir einige Kritikpunkte:
- Beitragsdynamik nur in Höhe von 3 %
- Leistungsdynamik nur mit 3 oder 0 % wählbar
- Achtung: Aufgrund fehlender Überschussbeteiligung bei der Canada Life wichtig!
- Weltweiter Versicherungsschutz: Begrenzung der Übernachtungskosten, falls Untersuchung im Leistungsfall in Deutschland notwendig ist
- AU-Klausel
- Nicht wählbar, pauschal enthalten
- Gleichzeitiger Leistungsantrag auf BU-Rente erforderlich
- Ereignisabhängige Nachversicherung nur innerhalb von 6 Monaten nach einem Ereignis nutzbar
- Keine Besserstellung bei Berufswechsel möglich
- Es gibt keine Teilzeitklausel
Darüber hinaus sind vielen Interessierten die möglichen Auswirkungen einer ausländischen Gesellschaft nicht bewusst. Daran ändert sich natürlich auch durch das Update nichts.
Doch schauen wir uns an, was sich sonst geändert und vielleicht sogar verbessert hat. Ein echtes Highlight ist bei dem Update der Canada Life BU nämlich mit dabei – die stark vereinfachten Gesundheitsfragen für Alle! Inklusive Abfrage Psyche nur 3 Jahre.
⏸️ Vieles bleibt gleich
An der Grundstruktur hat sich nichts geändert und vieles Altbekannte bleibt gleich. Es bleibt dabei, dass es nur einen übersichtlichen Tarif gibt, leider ist weiterhin immer die Arbeitsunfähigkeitsklausel enthalten – ob Du willst oder nicht. Da hat es 🔗 die Bayerische mit ihrem Update im Juli 2024 unserer Meinung nach besser gemacht und bietet ab sofort einen Grundtarif an, der sich durch Bausteine individuell anpassen lässt.
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📈 Update Leistungsdynamik
Auch wenn wir nicht grundsätzlich der Meinung sind (bezogen auf gute BU-Versicherer mit Hauptniederlassung in Deutschland), dass eine Leistungsdynamik grundsätzlich immer erforderlich ist: bei der Canada Life sieht das etwas anders aus.
Der Hintergrund ist, dass es bei der Canada Life BU keine Überschussbeteiligung gibt. Das bedeutet, dass es nur einen garantierten Beitrag gibt. Bei anderen Versicherer findest Du immer zwei ausgewiesene Beiträge: den höheren Tarifbeitrag, sowie den geringeren Zahlbeitrag. Auch wenn das in der Vergangenheit bisher nur äußerst selten überhaupt einmal vorgekommen ist, so könnte der Zahlbeitrag über die Jahrzehnte durchaus steigen. Aus Kundensicht ist dies manchmal ein Punkt für die Canada Life.
Auf der anderen Seite fehlt die Überschussbeteiligung jedoch auch in der Leistungsphase. Und das führt dazu, dass auch bei jahrelanger Berufsunfähigkeit Deine abgesicherte BU-Rente gleich bleibt, bzw. bedingt durch die Inflation immer weniger wert wird. Die Beitragsdynamik greift nämlich nur so lange, bis ein Leistungsfall eintritt.
Bei „deutschen“ Lebensversicherern hingegen erhöht die Überschussbeteiligung während des Leistungsbezugs jährlich die an Dich ausbezahlte BU-Rente.
Sieh selbst, wie hoch der Unterschied Monat für Monat nach einigen Jahren aussieht.
Wählst Du bei einem Versicherer mit Überschussbeteiligung eine garantierte Leistungsdynamik hinzu, erhältst Du diese zusätzlich. Grundlegend bist Du aber schon ein Stück weit durch die Rentenerhöhung aus Überschüssen geschützt, wenn auch dieser Wert sich bis zum Eintritt einer Berufsunfähigkeit verändern kann.
Da es bei der Canada Life aber ganz sicher gar keine Erhöhung gibt, wenn Du sie nicht kostenpflichtig hinzu buchst, haben wir dies schon immer dringend empfohlen. Der Haken war bisher, dass Du nur pauschal 3 % wählen konntest. Durch das Update bist Du jetzt nicht nur deutlich flexibler geworden, weil Du Dich auch für 1 oder 2 % Leistungsdynamik entscheiden kannst, sondern Du kannst auch auf bis zu 5 % hochgehen.
🏨 Übernachtungskosten in Verbindung mit weltweitem Versicherungsschutz
Die Canada Life bietet weltweiten Versicherungsschutz. Das gilt auch dann, wenn Du nach dem Vertragsabschluss dauerhaft ins Ausland verziehst und im Ausland arbeitest.
Im Leistungsfall hat der Versicherer allerdings das Recht, Dich für eine Untersuchung nach Deutschland zu holen. Die Übernachtungskosten waren dabei bisher auf 75 EUR pro Nacht gedeckelt, ohne irgendeinen Inflationsausgleich. Das ist oftmals schon heute deutlich zu wenig, bei einem Leistungsfall in 10, 20 oder 30 Jahren ohnehin!
Auch hier wurde nachgebessert: nun findet sich eine eher marktübliche Formulierung in den Bedingungen, nach der der Versicherer maximal die Unterbringung in einem 4 Sterne Hotel übernimmt.
Gründer und Geschäftsführer der buXperts GmbH. Der ehrenamtliche IHK-Prüfer für die Nachwuchs Kaufleute für Versicherungen und Finanzen hat seine Karriere in der Versicherungsbranche selbst mit einer Ausbildung im Jahr 2007 begonnen.
In 2024 hat er noch erfolgreich die Prüfung zum „Fachwirt für Versicherungen und Finanzen“ abgelegt.
Sein privater YouTube-Kanal, in dem er seine Reise um die Welt dokumentierte, machte ihm Lust, Videos zum Thema Arbeitskraftabsicherung zu erstellen.
Privat widmet er sich dem Biken, Tauchen, seinem Garten und seiner Siebträgermaschine, beruflich kann er nach eigener Aussage ausschließlich „Versicherungen“.
🩺 Highlight: Neue Gesundheitsfragen der Canada Life BU
Das wahre Highlight beim Update der Canada Life BU-Versicherung verbirgt sich hinter den Gesundheitsfragen. Die Gothaer hat es im letzten Jahr vorgemacht, die Canada Life macht es in 2024 nach: Verkürzung der Gesundheitsfragen für alle auf nur 3 Jahre, inklusive psychischen Erkrankungen, im stationären Bereich erfolgt ebenfalls eine Verkürzung auf 5 Jahren.
Das ist zwar nicht einmalig, aber dennoch besonders erwähnenswert. Hoffen wir, dass sich die Canada Life auf den dadurch kommenden Ansturm an anonymen Risikovoranfragen besser vorbereitet hat, als es damals die Gothaer getan hat. Aber wir sind zuversichtlich, da unser Ansprechpartner der Canada Life unsere anonymen Voranfragen bisher stets zuverlässig und zeitnah beantwortet hat. Melde Dich gern, wenn wir eine anonyme Risikovoranfrage bei der Canada Life für Dich stellen sollen.
🎂 Jubiläumsgeschenk bei Abschluss bis 31.12.2024
Der Form wegen, möchten wir es erwähnen: bei Vertragsabschluss bis zum 31.12.2024 und unter 🔗 bestimmten Voraussetzungen erhältst Du für ein Jahr eine kostenlose Schwere Krankheiten Versicherung mit einer Versicherungssumme in Höhe von 20.000 EUR hinzu.
Der Nutzen dürfte sehr begrenzt sein, weil für den Abschluss der BU-Versicherung die oben beschriebene Gesundheitsprüfung anfällt und der Schutz für die Schwere Krankheiten Versicherung („Dread Disease“) lediglich für ein Jahr gilt.
Lass Dich daher bitte nicht nur deshalb dazu verleiten, Deine BU-Versicherung bei der Canada Life abzuschließen. Aber klar, wenn die BU-Versicherung der Canada Life ohnehin zu Dir passt und Du diese abschließen möchtest, ist das natürlich ein nettes Extra, das Dich nichts kostet und das Du dennoch hoffentlich nicht brauchen wirst.
🤔 Kritik am Canada Life BU Update 2024
Und auch wenn die neuen Gesundheitsfragen der Canada life BU ganz toll sind, so gibt es am Update einiges zu kritisieren!
- Eine Beitragsdynamik ist nach wie vor nur mit maximal 3 % wählbar – das ist in vielen Berufen und Situationen einfach zu wenig!
- Die (eher schlechte) AU-Klausel wurde nicht verbessert, ist nach wie vor standardmäßig enthalten und kann nicht abgewählt werden.
- Die sonst sehr gute Nachversicherungsgarantie kann bei bestimmten Ereignissen nach wie vor nur innerhalb von 6 Monaten ausgeübt werden. Denkst Du bei Heirat, Hausbau und Nachwuchs zu allererst an Deine BU-Versicherung? Hoffentlich, wenn Du bei der Canada Life versichert bist, denn ein halbes Jahr ist in solchen Situationen schnell rum…
- Es gibt immer noch keine Besserstellungsklausel, wenn Du Deinen Beruf wechselt, eine Weiterbildung machst oder noch einen Abschluss drauf setzt. Wenn Du nicht direkt in einer super günstigen Berufsklasse einsteigst, aber noch vorhast, Dich weiterzubilden und Karriere zu machen, ist das halt nicht so gut…
- Auch in 2024 bietet die Canada Life als eine der nur noch wenigen Gesellschaften gar keine Teilzeitklausel an. Auch wenn der Nutzen einer Teilzeitklausel in vielen Berufen überbewertet wird, sie gehört halt mittlerweile einfach dazu.
🎯 Canada Life BU Update 2024
Bei all der Kritik kam in dem Artikel vielleicht zu kurz, dass die Basics in den Bedingungen der Canada Life BU-Versicherung durchaus passen und sich der Versicherer, unserer Ansicht nach, auch bisher schon durchaus in bestimmten Situationen und gern in einer Zweivertragslösung eignen konnte. Insbesondere für diejenigen, die perspektivisch eine sehr hohe Absicherung anstrebten, denn hier hat die Canada Life mit ihrer Nachversicherungsgarantie bis 10.000 EUR ein echtes Highlight zu bieten!
Darüber hinaus wird die Canada Life jetzt ganz sicher für viele, viele Menschen aufgrund der stark verkürzten Gesundheitsfragen interessant und da kann es sich durchaus lohnen, vielleicht auch den ein oder anderen Nachteil in Kauf zu nehmen.
Leider hat es die Canada Life mit ihrem BU Update jedoch ein bisschen verschlafen, ein paar Punkte auszumerzen. Da wäre durchaus deutlich mehr gegangen, als ein paar kleinere Anpassungen sowie ein „Jubiläumsgeschenk“ mit begrenzter Wirkung und es bleibt zu hoffen, dass sich die Canada Life auch hier ein Beispiel an der Gothaer nimmt, die nach ihrem ersten, großen Update in 2023 auf den Markt gehört und noch einmal zeitnah weitere Punkte nachgebessert hat.
