BarmeniaGothaer BU Update 09/2025
BarmeniaGothaer BU Update [2025]
Es ist mal wieder so weit! Die BarmeniaGothaer hat ihre selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) überarbeitet. Im BU Update (Mitte September 2025) wird direkt klar, dass vor allem Mediziner, aber auch andere Kammerberufe im Fokus stehen. Für viele andere Berufsgruppen gibt es erfreulicherweise ebenfalls Verbesserungen.
Wir vom buXperts-Team wollen uns das BU Update natürlich genau anschauen und Euch unsere Einschätzung dazu abgeben.
Einleitung
Die BarmeniaGothaer hatte im Herbst 2023, damals noch unter dem Namen Gothaer (Fusion mit Barmenia im September 2024), ihre BU komplett überarbeitet. Da wir als BU-Spezialisten solche großen Veränderungen gerne genauer unter die Lupe nehmen, haben wir dazu natürlich auch einen gründlichen BU Test durchgeführt:
▶️ Hier geht es zum ausführlichen BarmeniaGothaer BU Test
In den letzten Jahren gab es dann immer wieder mal ein Update zur Selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) der BarmeniaGothaer. Fast jedes BU Update hatte es in sich und deutliche Verbesserungen mitgebracht. In den letzten BU Updates ging es oft darum, kleinere handwerkliche Fehler aus den vorherigen BU Updates zu korrigieren. Sicherlich auch, weil die BarmeniaGothaer auf das Feedback von Kunden und Kollegen gehört hat.
Diesmal waren wir (positiv) überrascht, als die BarmeniaGothaer nicht nur allgemeine Verbesserungen, sondern auch eine Fokussierung auf die Zielgruppe der Mediziner angekündigt hat.
Ercan ist unser Spezialist für Berufseinsteiger, Azubis und Studenten.
Nach seiner dreijährigen Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen bei einem großen, bekannten Versicherer führte ihn sein Weg direkt in die Maklerschaft. Heute blickt er auf fast zehn Jahre Berufserfahrung zurück und weiß genau, worauf es bei der Absicherung junger Menschen ankommt.
Privat ist Ercan ein echter Familienmensch. Aufgewachsen zwischen Hamburg und Bremen, hat er sich dort sogar in Eigenregie sein eigenes Haus gebaut.
👨⚕️ Mediziner-Paket
Die Fokussierung der Versicherer auf bestimmte Zielgruppen, wie z.B. Mediziner, ist tatsächlich nicht neu auf dem BU Markt. Die HDI und Allianz machen es bereits seit Jahren vor. Denn dort kann man die vollwertige BU mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen beantragen.
Versicherer wissen um die spezielle Versorgungssituation dieser Zielgruppen und erkennen natürlich das Marktpotenzial. Insofern freut es uns, wenn mit der BarmeniaGothaer ein weiterer Versicherer dieses Spielfeld betritt.
Wesentliche Neuerungen für Mediziner:
Verbesserung der Infektionsklausel
- BU-Rente wird auch dann gezahlt, wenn wegen Infektionsgefahr ein Tätigkeitsverbot von mind. 50 % für mind. 6 Monate vorliegt
- Medizinisch behandelnde oder pflegerische Berufe mit Patientenkontakt
- Gilt für alle Berufe
NEU – Betreuende Personen: Leistung schon dann, wenn keine Patienten und Patientinnen mehr versorgt werden dürfen
Betreuende Personen:
- Human- und Zahnmediziner*innen
- Studierende der Human- und Zahnmedizin
Verzicht auf Anrechnung von Versorgungswerken
Durch den Verzicht auf Anrechnung von BU-Renten aus Versorgungswerken kann die BU-Rente bei der BarmeniaGothaer nun bis zur finanziellen Angemessenheitsgrenze erhöht werden – über die Karrieregarantie sogar auf bis zu 7.500 Euro.
Da die private BU bereits ab 50 % BU-Grad und die aus Versorgungswerken erst bei vollständiger Aufgabe der ärztlichen Tätigkeit (= 100 % BU) leistet, bietet die private BU die geringere Leistungshürde. Insofern ist es von Vorteil, wenn man jetzt durch den Verzicht auf Anrechnung von Versorgungswerken, mehr über die private BU-Rente absichern darf. Vorher hat die Anrechnung nämlich genau das verhindert.
Verzicht auf abstrakte Prüfung bei Umorganisation
Aktuell wurde bei folgenden Voraussetzungen auf die abstrakte Prüfung der Umorganisation verzichtet
- Akademikern mit mind. 90 % kaufm. Tätigkeit
- Betrieb mit weniger als 5 MA
Dies wurde nun seit dem BU Update um drei weitere Punkte ergänzt:
- Human- und Zahnmedizinern
- Kammerberufen
- Ingenieuren
Gehört man zu einer dieser Berufsgruppe, wird im Leistungsfall also gar nicht mehr geschaut, ob gewisse Voraussetzungen der Umorganisation vorliegen.
Erhöhung der Karrieregarantie auf 7.500 €
Die Erhöhung gilt für Mediziner, Kammerberufe und Ingenieure. Für alle anderen Berufe gelten weiterhin die 6.000 EUR!
Praxisfinanzierung als neues Ereignis in der Nachversicherung
Aufnahme eines Darlehens von mind. 50.000 EUR
Kein Berufsfragebogen mehr für Assistenzärzte
- Assistenzarzt operierend = Einstufung in Berufsgruppe A2
(vorher Einreichung eines Berufsfragebogens, dann A2)
- Assistenzarzt nicht operierend = Einstufung in BG A1
(vorher Einreichung eines Berufsfragebogens, dann A1)
Für unsere Kunden und vor allem für uns Vermittler bedeutet es mehr Klarheit und weniger Arbeit. So soll es sein!
👩⚕️ Mediziner-Kurzantrag
Die BarmeniaGothaer hat im Rahmen einer Vertriebsaktion bis Ende 2025 einen sog. Mediziner-Kurzantrag:
- 6 Fragen
- bis Alter 35
- bis 3.000 € BU-Rente
- 72 Arztberufe
Gesundheitsfragen Mediziner-Kurzantrag (hier klicken)
Bitte geben Sie Ihre Größe und Ihr Gewicht an:
- Waren Sie in den letzten 36 Monaten länger als ununterbrochen 10 Tage arbeitsunfähig bzw. länger als 10 Tage nicht in der Lage Ihrer ärztlichen Tätigkeit nachzugehen?
- Haben Sie in den letzten 36 Monaten Ihre Arbeitszeit reduziert?
- Bestehen oder bestanden bei Ihnen in den letzten 36 Monaten Gesundheitsstörungen, Krankheiten oder Beschwerden des Rückens, des Bewegungsapparates, der Psyche, des Herzens oder des Kreislaufs, des Magen-Darm-Traktes, Zuckerkrankheit, neurologische Erkrankungen, Multiple Sklerose, Krebserkrankungen, Beschwerden der Augen, der Atmungsorgane, rheumatische Erkrankungen oder Infektionskrankheiten?
Ausgenommen hiervon sind sogenannte Bagatellerkrankungen, ausdrücklich temporäre Grippeerkrankungen. - Wurde bei Ihnen ein Grad der Behinderung (GDB), ein Grad der Schädigungsfolgen (GDS), eine Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) oder eine Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit zuerkannt, bzw. haben Sie jemals einen Antrag gestellt?
- Haben Sie jemals einen Antrag auf Leistungen bei dem für Sie zuständigen ärztlichen Versorgungswerk gestellt? Hierzu zählen auch Anträge auf Leistungen zur Einstellung einer Einsatzkraft oder Übergangsleistungen?
- Haben Sie in den letzten 36 Monaten verschreibungspflichtige Medikamente eingenommen?
Über den Mediziner-Kurzantrag haben wir bereits einen separaten Blogartikel geschrieben. Dort haben wir uns die Gesundheitsfragen und den gesamten Kurzantrag dann auch nochmal genau angeschaut.
▶️ Hier geht es zum zum Blogartikel: BarmeniaGothaer Kurzantrag für Mediziner
✅ Verbesserungen für alle Berufsgruppen
Es wurden nicht nur Verbesserungen für Mediziner eingeführt. Im Rahmen des BU Updates hat die BarmeniaGothaer auch zahlreiche allgemeine Verbesserungen umgesetzt:
Krisenairbag: Zuschuss für psychotherapeutische Krisenintervention
Die BarmeniaGothaer beteiligt sich an den Kosten einer psychotherapeutischen Krisenintervention bei einer Lebenskrise. Voraussetzungen:
- einmalige Übernahme
- max. bis zu 1.000 EUR
- Nachweis über psychotherapeutische Sitzung bei Arzt oder Psychotherapeuten
Uns freut es zu sehen, dass Versicherer das Thema Prävention immer ernster nehmen. Psychische Erkrankungen machen einen sehr großen Teil der Hauptursachen für Berufsunfähigkeit aus (Tendenz leider steigend). Ein Versicherer sollte demnach daran interessiert sein, seine Kunden durch Präventionsmaßnahmen (oder Geldleistungen dafür) gezielt zu unterstützen. Er spart sich dadurch Kosten (lange BU kann sehr teuer werden) und die Kunden sind schneller gesund. Eine klassische Win-win-Situation.
Karrieregarantie für Selbstständige
Bekanntermaßen kann die BU-Rente bei den meisten Versicherern über die sog. Nachversicherunsgarantie nachträglich und ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden. Allerdings ist hier meistens ein Riegel vorgeschoben. Versicherer begrenzen dies, indem sie eine Obergrenze, meist zwischen 3.000 – 4.000 EUR eingeführt haben und somit keine unbegrenzte nachträgliche Erhöhung erlauben. Für das Kollektiv sicherlich sinnvoll, aber was ist, wenn der Bedarf nach höheren BU-Renten da ist? Genau hier kam die Karrieregarantie ins Spiel:
Dies ist eine weitere Option in der BU, die es erlaubt, die BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung zu erhöhen, sofern die reguläre Nachversicherung (z.B. 3.000 EUR) ausgeschöpft ist.
- Erhöhung des regelmäßigen Bruttomonatsgehalts um mindestens 5 % im Vergleich zum Vormonat.
- BU-Rente darf dann maximal im selben Verhältnis erhöht werden, in dem sich das Bruttomonatsgehalt erhöht hat.
- max. 6.000 EUR
Praxisbeispiel: Du fängst mit 2.000 EUR BU-Rente als Student an und erhöhst dann im Laufe der Zeit auf 3.000 EUR, sodass die Nachversicherugsmöglichkeiten ausgeschöpft sind. Jetzt könntest Du bei der BarmeniaGothaer noch über die sog. Karrieregarantie Deine BU-Rente anpassen, wenn Dein Bruttomonatsgehalt z.B. von 5.000 EUR auf 5.500 EUR steigt (10 % Steigerung). Die BU-Rente dürfte also von 3.000 EUR auf 3.300 EUR im Rahmen der Karrieregarantie erhöht werden. Diese Option darf öfter genutzt werden, allerdings ist hier bei 6.000 EUR Schluss. So weit, so gut! Sehr gut sogar!
Damals haben wir die BarmeniaGothaer noch gelobt, dass sie als erster BU Versicherer die Karrieregarantie auch für Selbständige möglich gemacht hat. Denn zuvor hatten zwar einige Versicherer schon eine sog. Karrieregarantie eingeführt, diese aber nur für Angestellte möglich gemacht. Selbständige Personen hatten also das Nachsehen.
Um die Karrieregarantie der BarmeniaGothaer als Selbständige bisher nutzen zu können, musste die Selbständigkeit seit mind. sechs Jahren bestehen. Diese wurde nun auf drei Jahre verkürzt und gibt somit auch jungen Selbständigen die Chance, die BU-Rente bedarfsgerecht zu erhöhen. Es ist nicht unwahrscheinlich dass im zweiten, dritten oder ggf. auch vierten Jahr der Selbständigkeit ein deutlicher Sprung nach oben passiert und dann ist es gut, wenn der Versicherer hier flexible Erhöhungsmöglichkeiten bietet.
Wegfall Wartezeit bei Weiterbildung oder Tätigkeitswechsel
Sofern man seinen Beruf wechselt, oder durch eine Weiterbildung einem ungefährlicheren Beruf nachgeht (z.B. Wechsel von handwerkliche Tätigkeit zu Bürotätigkeit), kann man bei vielen Versicherern eine sog. Besserstufung fordern. Der Versicherer prüft dann, ob der BU-Vertrag durch die neue Berugsgruppe günstiger wird. Die BarmeniaGothaer hatte hier aber zwischen Wechsel der Tätigkeit und Prüfung der neuen Tätigkeit eine Wartezeit von einem Jahr eingeführt. Diese Wartezeit wurde nun gestrichen. Kunden können also schneller besser gestuft werden und sparen somit Geld.
- Besserstufung bis 51 möglich
- Keine Risikoprüfung in den ersten 5 Jahren nach Vertragsbeginn
- Nach Ablauf der 5 Jahre nur noch mit Risikoprüfung
- Ausnahme: Bei erstmaliger Aufnahme einer zeitlich unbefristeten oder auf mindestens zwei Jahre befristeten beruflichen Tätigkeit nach erfolgreichem Abschluss einer Berufsausbildung oder eines Studium
- Dann gilt aber: Umstufung muss innerhalb von zwölf Monaten nach Aufnahme der beruflichen Tätigkeit mitgeteilt werden.
Auch wenn wir aus Sicht des Versicherers natürlich verstehen, dass die Wartezeit genutzt wurde, damit die Kunden nicht auf die Idee kommen „kurz“ in die bessere Berufsklasse zu wechseln und dann wieder in den alten Beruf gehen, freuen wir uns darüber, dass die Regelung kundenfreundlich und praxistauglich verbessert wurde.
Nachversicherungsoptionen nach Leistungsfall
Bisher war eine Nachversicherung nach einem Leistungsfall bzw. einer Beantragung dieser nicht mehr möglich. Durch das Update wurde dies allerdings geändert und die Nachversicherungsgarantie bleibt zumindest nach einer Beantragung bestehen.
Achtung ‼️ : Sofern die Leistung jedoch anerkannt wurde und man bereits eine BU-Rente bezieht, wird die Nachversicherung ausgeschlossen.
Keine optimale Lösung, aber Im Vergleich zur vorherigen Lösung sicherlich eine Besserung.
Weitere Verbesserungen
✅ Bessere Berufsgruppeneinstufungen: Erzieher, Elektriker, Projektmanager/-leiter/-berater werden günsitger
✅ Kein Ausschluss mehr bei Verkehrsdelikten (Vorsatz) – Bisher: keine Leistung bei Vorsatz bei Verkehrsdelikten.
✅ Höhere maximal versicherbare BU-Renten (6.000 €, Schüler 1.500 € mit Dynamik)
Bisher: 5.000 EUR / Schüler 1.500 EUR ohne Dynamik
🔜 Anbindung an Medical Direct Home Service: Vereinfachtes Ärztliches Zeugnis
Auf den ersten Blick sieht es erstmal nach vielen kleinen Änderungen aus. Man merkt jedoch, dass die BarmeniaGothaer sich richtig Gedanken dazu gemacht hat, um in der Praxis schneller und einfacher zu werden. Es wirkt fast so, dass es sehr häufige Nachfragen z.B. zum Thema „Bessereinstufung nach Weiterbildung oder Karrieregarantie für Selbstständige“ gab und die BarmeniaGothaer dafür bis dato eher kundenunfreundliche Regelungen hatte. Uns freut es also, dass die BarmeniaGothaer die eigenen Fehler erkennt und behebt.
🎯 Fazit
Schaut man sich nur die Verbesserungen an, kann man hier definitiv von einem gelungen BU Update sprechen. Das Ziel der BarmeniaGothaer wurde klar: Sie möchte nun (marktgerecht) eine deutlich höhere Absicherung ermöglichen. Durch den Wegfall der Anrechnung von Versorgungswerksleistungen können z.B. Mediziner die BU-Rente bis zur finanziellen Angemessenheitsgrenze erhöhen und vom umfangreichen Schutz einer privaten BU profitieren. Wenn wir die Erhöhung im Rahmen der Karrieregarantie einbeziehen, kommen Mediziner, Kammerberufe und Ingenieure sogar auf bis zu 7.500 Euro Absicherung. Das ist aktuell Spitzenwert!
ABER wäre da nicht der große Elefant im Raum – nämlich der Mediziner-Kurzantrag
Im Rahmen des BU-Updates wurde gleichzeitig ein sog. Mediziner-Kurzantrag (vorerst bis Ende 2025 befristet) eingeführt. Dazu haben wir ja bereits einen separaten Artikel verfasst und mit der Kritik leider nicht sparen können.
▶️ Hier geht es zum zum Blogartikel: BarmeniaGothaer Kurzantrag für Mediziner
