1. Sind Sie derzeit arbeitsunfähig?
2. Haben Sie derzeit oder hatten Sie in den letzten 24 Monaten vor dem Datum Ihrer Unterschrift mindestens eine
   Krankheit oder Verletzung, wegen der Sie insgesamt länger als 6 Wochen ärztlich oder therapeutisch
   (Heilpraktiker, Psychologen, Psychotherapeuten) in Behandlung waren oder voraussichtlich sein werden? Unter Behandlung verstehen wir auch Nachsorgen bei Krebs- und Tumorerkrankungen und die Einnahme
   verschreibungspflichtiger Medikamente außer Verhütungsmittel.
3. Wurde bei Ihnen jemals eine Erwerbsminderung, Berufsunfähigkeit, ein Grad der Behinderung (GdB),
   ein Grad der Schädigungsfolgen (GdS), eine Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) oder ein Pflegegrad
   anerkannt oder haben Sie in den letzten 24 Monaten vor dem Datum Ihrer Unterschrift einen Antrag gestellt?

Nicht anzugeben sind Behandlungen (auch medikamentös) wegen:

• Atemwegsallergien (z. B. Heuschnupfen) ohne Asthma,
• Erkältungskrankheiten, die folgenlos ausheilten (z. B. Erkältungsschnupfen, Halsentzündung, Nasennebenhöhlenentzündung,
• Kehlkopf- oder Luftröhrenentzündung, grippaler Infekt),
• Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, die folgenlos ausheilten,
• Nahrungsmittelunverträglichkeiten,
• Operationen ohne Komplikationen und Folgen an Blinddarm, Mandeln oder Nasenscheidewand,
• Pilzerkrankungen (Nagelpilz, Fußpilz),
• Schwangerschaften, Maßnahmen in der Reproduktionsmedizin,
• Sportverletzungen, die ohne Folgen ausgeheilt sind,
• Über-/Unterfunktion der Schilddrüse,
• Vorsorgeuntersuchungen (z. B. Hautkrebsvorsorge, gynäkologische Vorsorgeuntersuchung), die ohne krankhaften Befund blieben,
• zahnärztliche Behandlungen.

1. Wurden Ihnen in den letzten 12 Monaten apotheken- und/oder verschreibungspflichtige Medikamente verordnet,verabreicht oder empfohlen?

Verhütungs-, Schilddrüsen-, Heuschnupfen-, Erkältungsmittel oder Vitaminpräparatemüssen nicht genannt werden.

2. Sind in den letzten 3 Jahren folgende Erkrankungen festgestellt oder behandelt worden:

Herz-Kreislauferkrankungen, Krebs, Schlaganfall, chronische Nierenerkrankung, chronische Magen- oder Darmerkrankung,Diabetes, Lebererkrankungen, psychische oder neurologische Erkrankungen, HIV-Infektion/AIDS?

1. Wurden Ihnen in den letzten 12 Monaten apotheken- und/oder verschreibungspflichtige Medikamente verordnet,
   verabreicht oder empfohlen? Verhütungs-, Schilddrüsen-, Heuschnupfen-, Erkältungsmittel oder Vitaminpräparate
   müssen nicht genannt werden.
2. Sind in den letzten 3 Jahren folgende Erkrankungen festgestellt oder behandelt worden: Herz-Kreislauferkrankungen, Krebs, Schlaganfall, chronische Nierenerkrankung, chronische Magen- oder Darmerkrankung, Diabetes, Lebererkrankungen, psychische oder neurologische Erkrankungen, HIV-Infektion/AIDS? (Es müssen keine Angaben zu Schwangerschaften und Geburten gemacht werden.)
3. Waren Sie in den letzten 5 Jahren für mindestens eine Nacht in einem Krankenhaus, einer Rehabilitationsklinik, einer Entzugsklinik oder einer anderen Einrichtung der medizinischen Versorgung oder ist ein Aufenthalt innerhalb der nächsten 6 Monate geplant oder angeraten? (Es müssen keine Angaben zu Schwangerschaften und Geburten gemacht werden.)

1. Haben Sie in den letzten 36 Monaten geraucht (z. B. Zigaretten, E-Zigaretten, Zigarren, Zigarillos, Pfeifen)?
2. Hindern Sie derzeit gesundheitliche Gründe daran, Ihre berufliche Tätigkeit ohne Einschränkungen auszuüben?
3. Waren Sie in den letzten 5 Jahren mehr als 4 Kalenderwochen ununterbrochen arbeitsunfähig?
4. Wurde bei Ihnen in den letzten 5 Jahren eine der folgenden Erkrankungen festgestellt oder behandelt: Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Krebs,Schlaganfall, Multiple Sklerose (MS), Gehirntumor, Nierenversagen, Diabetes, Lebererkrankungen, psychische Erkrankungen, HIV-Infektion/AIDS?

1. Wurde Ihnen in den vergangenen 12 Monaten für einen Zeitraum von mehr als 30 Tagen ein Medikament verschrieben bzw. haben Sie über einen Zeitraum von mehr als 30 Tagen ein Medikament eingenommen oder nehmen Sie aktuell ein Medikament ein?

2. Befanden Sie sich in den vergangenen 5 Jahren in einer stationären Behandlung?  

Bei den nachfolgend gestellten Fragen sind nicht anzugeben:

• Medikamentös behandelte Über- / oder Unterfunktion der Schilddrüse
• Allergien, Nahrungsmittelunverträglichkeiten
• Ausgeheilte / Vorübergehende Atemwegsinfekte / Erkältungskrankheiten, Magen- / Darm- und Harnwegsinfekte, Entzündungen im Bereich Hals, Kehlkopf
• Vorsorgeuntersuchungen (beispielsweise Krebsvorsorge), die keinen krankhaften Befund ergaben
• Mandelentfernung, Gallensteinentfernung, Blinddarmentfernung
• Medikamente zur Behandlung der zuvor genannten nicht anzugebenen Erkrankungen; Nahrungsergänzungs- und Verhütungsmittel

1. Haben Sie aktuell Beschwerden oder wurden Sie in den letzten 2 Jahren untersucht (auch Nachsorge- und Kontrolluntersuchungen),behandelt (auch medikamentös, Aufenthalte in Klinik, wegen Operation, Kur, Reha oder Entzug) wegen:

– Herz-Kreislauferkrankungen, Gefäße (z. B. Herzrhythmusstörungen, Koronare Herzerkrankung, Herzinfarkt, angeborene Herzfehler, Thoraxschmerzen)

– Tumorerkrankungen (z. B. Nävus Haut, bösartige Neubildung, Melanom, Brustkrebs)

– Chronischer Atemwegserkrankungen (z. B. Asthma, chronische Bronchitis, Schlafapnoe)

– Erkrankungen des Verdauungssystems oder der ableitenden Harnwege (z. B. Morbus Crohn, Leberzirrhose, Pankreatitis, Niereninsuffizienz)

– Chronische Erkrankungen des Stoffwechsels oder des Immunsystems (z. B. erhöhte Blutfettwerte, erhöhte Leberwerte, Diabetes, HIV-Infektion,

kontrollbedürftige Infektionskrankheiten)

– Erkrankungen der Psyche, des Nervensystems / Gehirns (z. B. Depression, Suizidversuch, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Epilepsie) 

1. Sind Sie in den letzten 2 Jahren untersucht, beraten oder behandelt worden hinsichtlich

• Herz-, Kreislauf- oder Blutgefäßerkrankungen
• chronischer Magen-Darmerkrankungen
• Nieren-, Harnwegs-, Leber-, Gallen- oder Pankreaserkrankungen
• Krebs- oder Tumorerkrankungen
• Diabetes
• kontrollbedürftiger Laborwerte außerhalb der Norm
• psychischer oder neurologischer Erkrankungen
• chronischer Atemwegs- oder Lungenerkrankungen
• rheumatischer Erkrankungen
• HIV-Infektion oder AIDS
• Alkohol-, Medikamenten- oder Drogenmissbrauch

Nicht relevant sind Vorsorgeuntersuchungen ohne krankhaften Befund, Schilddrüsenüberfunktion- oder -unterfunktion.

2. Haben Sie in den letzten 2 Jahren regelmäßig (d.h. täglich über mehr als 2 Wochen, wöchentlich, monatlich) Medikamente eingenommen, oder nehmen Sie aktuell Medikamente?

Nicht relevant sind Verhütungsmittel, Allergiemedikamente, Schilddrüsenmedikamente, Nahrungsergänzungsmittel.

1.  Haben Sie in den letzten 2 Jahren über einen zusammenhängenden Zeitraum von mehr als 2 Wochen verschreibungspflichtige Medikamente eingenommen oder nehmen Sie aktuell Medikamente?

2. Sind in den letzten 2 Jahren folgende Erkrankungen festgestellt oder behandelt worden:

Herz-Kreislauferkrankungen, Hypertonie, Krebs, Schlaganfall, Chronische Nierenerkrankung, Chronische Magen- oder Darmerkrankung, Diabe-tes, Lebererkrankungen, psychische oder neurologische Erkrankungen, Erkrankungen der Atemwege, HIV-Infektion/AIDS, kontrollbedürftige Laborwerte außerhalb der Norm?

Sofern Sie diese Frage bejahen, benötigen wir von Ihnen die Risiko- und Gesundheitserklärung gemäß Formular E116.

Nicht angegeben werden müssen Behandlungen wegen:

– Covid19-Infektion oder Covid19-Erkrankung, die nicht länger als 3 Monate dauerte und seit mindestens 4 Wochen vollständig ohne

Folgen ausgeheilt ist,

– Erkältungskrankheiten (z. B. Erkältungsschnupfen, Halsentzündung, Nasennebenhöhlenentzündung, Kehlkopf- oder Luftröhrenent­ zündung,

grippaler Infekt), die folgenlos ausheilten,

– Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, die folgenlos ausheilten,

– Vorsorgeuntersuchungen (z. B. Hautkrebsvorsorge, gynäkologische Vorsorgeuntersuchung), die ohne krankhaften Befund blieben,

– Über-/Unterfunktion der Schilddrüse,

– Atemwegsallergien (z. B. Heuschnupfen) ohne Asthma,

– Nahrungsmittelunverträglichkeiten.

1. Haben Sie in den letzten 2 Jahren über einen zusammenhängenden Zeitraum von mehr als 2 Wochen verschreibungspflichtige Medikamente eingenommen oder nehmen Sie aktuell Medikamente?

2. Sind in den letzten 2 Jahren folgende Erkrankungen festgestellt oder behandelt worden: 

Herz-Kreislauferkrankungen, Hypertonie, Krebs, Schlaganfall, chronische Nierenerkrankung, chronische Magen- oder Darmerkrankung, Diabetes, Lebererkrankungen, psychische oder neurologische Erkrankungen, Erkrankungender Atemwege, HIV-Infektion/AIDS, kontrollbedürftige Laborwerte außerhalb der Norm?

Sofern Sie diese Frage bejahen, benötigen wir von Ihnen die Risiko- und Gesundheitserklärung gemäß Formular E116.

Nicht angegeben werden müssen Behandlungen wegen:

–  Covid19-Infektion oder Covid19-Erkrankung, die nicht länger als 3 Monate dauerte und seit mindestens 4 Wochen vollständig ohne Folgen ausgeheilt ist,

–  Erkältungskrankheiten (z. B. Erkältungsschnupfen, Halsentzündung, Nasennebenhöhlenentzündung,

Kehlkopf- oder Luftröhrenentzündung, grippaler Infekt), die folgenlos ausheilten,

– Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, die folgenlos ausheilten,

–  Vorsorgeuntersuchungen (z. B. Hautkrebsvorsorge, gynäkologische Vorsorgeuntersuchung), die ohne krankhaften Befund blieben,

– Über-/Unterfunktion der Schilddrüse,

– Atemwegsallergien (z. B. Heuschnupfen) ohne Asthma,

– Nahrungsmittelunverträglichkeiten.

3. Bestehen oder bestanden darüber hinaus bei Ihnen in den letzten drei Monaten Gesundheitsstörungen oder Beschwerden?

Hierzu zählen:

– Engegefühl im Brustraum

– Atemnot

– Ohnmacht

– Gleichgewichtsstörungen

– Sehstörungen

– Blut im Stuhl, im Urin oder im Auswurf (Husten)

– psychische Erschöpfungszustände

– Angstzustände

– wiederkehrende Schmerzzustände ungeklärter Ursache

– Lymphknotenschwellungen

– Brustknoten (Selbstertastung)

– Geschwürbildung

– Veränderungen der Haut bzw. der Leberflecken

– Schluckstörungen

– Gefühlsstörungen oder Lähmungen

– Abnahme der körperlichen bzw. psychischen Belastbarkeit

– ungewollte Gewichtsabnahme von mehr als fünf Kilogramm.

1. Haben Sie innerhalb der letzten 24 Monate für einen Zeitraum von mehr als 14 Tagen apothekenpflichtige Medikamente verwendet bzw. wurden Ihnen entsprechende Medikamente verschrieben (nicht anzugeben sind Medikamente zur Empfängnisverhütung, für Atemwegs-, Magen-/ Darm- oder Harnwegsinfektionen, Schilddrüsenunterfunktion, Heuschnupfen, Nahrungsergänzungsmittel, homöopathische Mittel)?
2. Bestehen oder bestanden bei Ihnen in den letzten 5 Jahren eine oder mehrere der folgenden Erkrankungen: Tumorerkrankung (Krebs), Herzerkrankung, Schlaganfall, Hirnblutung, Multiple Sklerose, ALS, Diabetes, HIV/AIDS, chronische Leber- oder Nierenerkrankung, psychische Erkrankungen, chronisch obstruktive Lungenerkrankung, Lungenemphysem oder waren Sie innerhalb der letzten 5 Jahre in einer stationären Behandlung in einem Krankenhaus, einer Rehabilitationseinrichtung oder Entzugsklinik?

1. Bestand innerhalb der letzten 5 Jahre über einen zusammenhängenden Zeitraum von mehr als 4 Wochen eine Arbeitsunfähigkeit oder wurden während eines solchen Zeitraums ununterbrochen verschreibungspflichtige Medikamente eingenommen? (Nicht angegeben werden müssen: Verletzungen an Knochen, Bändern oder Sehnen, Medikamente zur Empfängnisverhütung)
2. Haben oder hatten Sie innerhalb der letzten 5 Jahre eine der folgenden Erkrankungen: Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebserkrankung, Diabetes mellitus, Nierenversagen, Lebererkrankung, Depression, HIV-Infektion/AIDS?
3. Wurden innerhalb der letzten 5 Jahre Anträge für Versicherungen zur Todesfallabsicherung abgelehnt oder mit Erschwerungen angenommen?
4. Liegt im Beruf oder in der Freizeit ein erhöhtes Unfallrisiko vor (z.B. Umgang mit gefährlichen Stoffen, Motorsport, Bergsport, Flugsport, Tauchsport, Kampfsport, Aufenthalt in Krisengebieten)?

1. Haben Sie in den letzten 12 Monaten verschreibungspflichtige Medikamente verwendet und/oder wurden Ihnen solche verordnet?
2. Wurden in den letzten 12 Monaten behandlungs-/kontrollbedürftige Befunde festgestellt oder stehen noch Befunde von bereits durchgeführten Untersuchungen aus?
3. Waren Sie in den letzten 5 Jahren wegen der gleichen Erkrankung in einem Kalenderjahr mehr als zweimal in Beratung/Behandlung/Untersuchung?
4. Wurden Sie in den letzten 5 Jahren stationär untersucht, beraten und/oder behandelt?
5. Nicht anzugeben sind: Schwangerschaften, Erkrankungen und Verletzungen des Bewegungsapparates inkl. Muskeln, Sehnen und Bänder.

Haben bei Ihnen darüber hinaus in den letzten 3 Monaten folgende Beschwerden/Gesundheitsstörungen bestanden oder bestehen diese aktuell?
(Bitte geben Sie auch Beschwerden an, wegen derer Sie weder beraten, behandelt oder untersucht worden sind.)

• Ungewollter Gewichtsverlust (mehr als 10% des Körpergewichts innerhalb 6 Monate)
• Brustschmerz, z.B. in Verbindung mit Kollapsneigung, Kaltschweißigkeit oder Atemnot nicht jedoch aufgrund von kurzzeitigen Muskelschmerzen
• Blut in Auswurf, Urin oder Stuhl
• Mehrmaliges Erbrechen, welches länger als eine Woche andauert
• Husten, der länger als drei Monate besteht
• tägliche Kopfschmerzen, Zunahme hinsichtlich Intensität oder Häufigkeit; Kopfschmerzen, die von Lähmungserscheinungen, Abnahme der Sehstärke, Wesensveränderungen, Gefühlsstörungen oder regelmäßigem Erbrechen begleitet sind (- starkes und regelmäßiges nächtliches Schwitzen)
• psychische Erschöpfungszustände, Leistungsminderung, wiederkehrende Schmerzzustände ungeklärter Ursache, Angstzustände, Panikattacken

6. Wurden Sie in den letzten 5 Jahren wegen Erkrankungen des Herzes oder der Folgen des Konsums von Alkohol beraten oder behandelt?

1. Sind Sie derzeit in ärztlicher oder therapeutischer Behandlung (bei Ärzten, Heilpraktikern,
   Physiotherapeuten, Psychologen oder Psychotherapeuten)?
2. Werden Ihnen derzeit verschreibungspflichtige Medikamente verordnet? Darunter fallen alle Arten von verschreibungspflichtigen Medikamenten, unabhängig von der Darreichungsform (z. B. Tabletten, Spritzen, Salben); nicht anzugeben sind: Verhütungsmittel und Schilddrüsenhormonpräparate.
3. Waren Sie in den letzten 5 Jahren in der gleichen Angelegenheit mindestens 4 mal oder länger als 4 Wochen wegen Erkrankungen, Verletzungen oder Beschwerden bei Ärzten oder Therapeuten (z. B. Heilpraktiker, Physiotherapeuten oder Psychotherapeuten) in Behandlung, Untersuchung oder Beratung?

Nicht anzugeben sind:
– Atemwegsallergien (z. B. Heuschnupfen) ohne Asthma,
– Erkältungskrankheiten, die folgenlos ausheilten (z. B. Erkältungsschnupfen, Halsentzündung, Nasennebenhöhlenentzündung,
Kehlkopf- oder Luftröhrenentzündung, grippaler Infekt),
– Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, die folgenlos ausheilten,
– Nahrungsmittelunverträglichkeiten,
– Operationen ohne Komplikationen und Folgen an Blinddarm, Mandeln oder Nasenscheidewand,
– Pilzerkrankungen (Nagelpilz, Fußpilz),
– Schwangerschaften, Maßnahmen in der Reproduktionsmedizin,
– Sportverletzungen, die ohne Folgen ausgeheilt sind,
– Über-/Unterfunktion der Schilddrüse,
– Vorsorgeuntersuchungen (z. B. Hautkrebsvorsorge, gynäkologische Vorsorgeuntersuchung), die ohne krankhaften Befund blieben,
– zahnärztliche Behandlungen.

4. Welche der folgenden Aussagen treffen auf Sie zu?
a) Ich wurde in den letzten 10 Jahren stationär behandelt oder mir wurde eine stationäre Behandlung in den nächsten 12 Monaten ärztlich oder therapeutisch empfohlen. (Nicht anzugeben sind folgenlos ausgeheilte Unfall-, Sportverletzungs- und Blinddarm-Operationen.)
b) Ich wurde in den letzten 10 Jahren wegen Alkoholgenuss ärztlich beraten oder behandelt (z. B. MPU).
c) Ich wurde in den letzten 10 Jahren wegen des Konsums von Drogen oder Betäubungsmitteln ärztlich beraten oder behandelt (z. B. MPU).
d) Bei mir wurde eine Krebserkrankung festgestellt.
e) Bei mir wurde eine HIV-Infektion festgestellt.
f) Ich habe einen Suizidversuch unternommen.

1. Wie sind Ihre derzeitigen Körpermaße?
2. Wurden Ihnen in den letzten 12 Monaten apotheken- und/oder verschreibungspflichtige Medikamente verordnet,verabreicht oder empfohlen? Verhütungs-, Schilddrüsen-, Heuschnupfen-, Erkältungsmittel oder Vitaminpräparate müssen nicht genannt werden.
3. Sind in den letzten 5 Jahren folgende Erkrankungen festgestellt oder behandelt worden: Herz-Kreislauferkrankungen, Krebs, Schlaganfall, chronische Nierenerkrankung, chronische Magen- oder Darmerkrankung, Diabetes, Lebererkrankungen, psychische oder neurologische Erkrankungen, Gehirntumor, Autoimmunerkrankungen, HIV-Infektion/AIDS? (Es müssen keine Angaben zu Schwangerschaften und Geburten gemacht werden.)
4. Bestehen oder bestanden bei Ihnen darüber hinaus in den letzten 6 Monaten Gesundheitsstörungen oder Beschwerden, wegen welcher Sie sich bisher ggf. auch noch nicht in Behandlung, Beratung oder Untersuchung befunden haben? (Hierzu zählen Engegefühl im Brustraum, Ohnmacht, Gleichgewichtsstörungen, Sehstörungen, Blut im Stuhl, im Urin oder im Auswurf (Husten), Brustknoten (Selbstertastung), Geschwürbildung, Schluckstörungen, Gefühlsstörungen oder Lähmungen, Abnahme der körperlichen bzw. psychischen Belastbarkeit oder ungewollte Gewichtsabnahme von mehr als fünf Kilogramm, neu aufgetretene starke Kopfschmerzen)
5. Waren Sie in den letzten 5 Jahren für mindestens eine Nacht in einem Krankenhaus, einer Rehabilitationsklinik, einer Entzugsklinik oder einer anderen Einrichtung der medizinischen Versorgung oder ist ein Aufenthalt innerhalb der nächsten 6 Monate geplant oder angeraten? (Es müssen keine Angaben zu Schwangerschaften und Geburten gemacht werden.)
6. Konsumieren oder konsumierten Sie in den letzten 5 Jahren Drogen (z.B. Cannabis), drogenähnliche Substanzen oder Betäubungsmittel oder wurden Sie wegen der Folgen des Konsums von Alkohol beraten oder behandelt?

1. Wurden Ihnen innerhalb der letzten 6 Monate für länger als 2 Wochen fortdauernd verschreibungspflichtige Medikamente verordnet? (Nicht angegeben werden müssen: Empfängnisverhütung, Behandlungen von Atemwegs-, Magen-/Darm- oder Harnwegsinfekten)
2. Waren Sie in den letzten 5 Jahren für mehr als 14 Kalendertage durchgehend aus gesundheitlichen Gründen nicht in der Lage, Ihre übliche Tätigkeit (berufliche Tätigkeit, Studium, Teilnahme am Schulunterricht oder Schulsport) auszuüben oder sind Sie derzeit dazu nicht in der Lage? (Nicht angegeben werden müssen: Atemwegs-, Magen-/Darm- oder Harnwegsinfekte, Verletzungen an Knochen, Bändern oder Sehnen)
3. Wurden bei Ihnen im Rahmen von ärztlichen Untersuchungen (wie z.B. Laboruntersuchungen, Röntgen, Ultraschall, EKG) innerhalb der letzten 2 Jahre kontroll- oder behandlungsbedürftige Befunde festgestellt?*
4. Wurden Sie in den letzten 5 Jahren wegen des Konsums von Alkohol, Drogen oder Betäubungsmittel beraten oder behandelt?
5. Wurde bei Ihnen jemals eine Krebserkrankung (z.B. Leukämie, Lymphome, bösartiger Tumor) oder eine HIV-Infektion (positiver Aids-Test) festgestellt?*
6. Wurde bei Ihnen in den letzten 5 Jahren eine der folgenden Erkrankungen festgestellt: Herzerkrankung, Nierenerkrankung, Lebererkrankung, Diabetes oder Depressionen?

Rauchertarife sind oftmals deutlich teurer. Wenn Du nach Vertragsabschluss mindestens 12 Monate rauchfrei bist, solltest Du dies dem Versicherer melden, um in den günstigeren Tarif zu wechseln.

Die jährliche Zahlweise der Beiträge ist in den meisten Fällen günstiger als die monatliche oder vierteljährliche Zahlung, da Ratenzahlungszuschläge entfallen.

Normalerweise würde man Erbschaftssteuer auf die Versicherungssumme zahlen, da die Auszahlung einer Risiko-LV in die Erbmasse fließt. Versichert Partner A jedoch das Leben von Partner B (und umgekehrt) gilt: die Auszahlung nicht mehr als Erbe, sondern als Leistung aus Deinem eigenen Vertrag = steuerfreie Auszahlung