Ergo BU-Aktion bis 35 Jahre

Nun gibt es auch eine Ergo BU-Aktion bis 35 Jahre und wir zeigen Dir, was die Voraussetzungen sind, wie die Gesundheitsfragen aussehen und wie viel Du absichern kannst.

Einleitung Ergo BU-Aktion bis 35 Jahre

Die Ergo haut eine BU-Aktion für alle Berufe raus, aber mit maximalem Eintrittsalter von 35 Jahre und preist den aus unserer Sicht größten Vorteil gar nicht so richtig an, aber dazu später mehr.

Die Ergo ist Dir als eines der in Deutschland größten Versicherungsunternehmen sicher ein Begriff. Der Versicherer mit Hauptsitz in Düsseldorf spielt in unserer Beratung trotz seiner Größe eher eine untergeordnete Rolle. Die Versicherungsbedingungen sind zwar überwiegend echt sehr gut und brauchbar, aber in der Praxis gibt es oftmals an einigen Stellen noch bessere Lösungen.

Da bisher auch keine Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen angeboten wurden, fiel die Wahl dann meist auf einen anderen etablierten BU-Versicherer.

Da diese BU-Aktion mit vereinfachten Antragsfragen ein kleines Highlight parat hält, könnte man in Zukunft häufiger an die Ergo denken. Allerdings ist die Sonderaktion vorläufig bis zum 31.07.2023 30.09.2023 (Aktion wurde verlängert) befristet. Man munkelt zwar, dass aktuell über eine Verlängerung diskutiert wird, aber ob das so kommt… abwarten! Falls ja, ergänzen wir es hier an dieser Stelle auf alle Fälle 😉.

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Wer darf die Aktion abschließen?

Die Aktion ist weder an Mitglieder eines bestimmten Vereins, an Mitarbeiter bestimmter Arbeitgeber, noch an bestimmte Berufe oder Studiengänge geknüpft. Somit kann die Ergo BU-Aktion erstmal jeder nutzen! Vorausgesetzt, Du bist bei Vertragsabschluss nicht älter als 35 Jahre alt. Die Ergo rechnet dabei mit dem „versicherungstechnischen Eintrittsalter“, bei dem nur das Kalenderjahr und Dein Geburtsjahr betrachtet wird. Bist Du 1987 oder früher geboren, ist die Aktion nicht möglich, selbst wenn Du aktuell noch 35 Jahre alt bist… Das Mindestalter für die Aktion beträgt übrigens 15 Jahre, somit ist die Aktion grundsätzlich auch für die Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung wählbar, jedoch gibt es hier meist bessere Lösungen!

Es gibt ein paar Berufe, die die Ergo generell nicht im Rahmen einer Berufsunfähigkeitsversicherung versichert. Hierbei handelt es sich im wesentlichen um Berufe mit einem sehr hohen Risiko – im Zweifel einfach bei uns anfragen, hierzu können wir schnell Auskunft geben.

Besonders zu erwähnen ist noch, dass die Aktion auch für die DANV-Tarife gilt. DANV steht für „Deutsche Anwalt- und Notarversicherung“, wobei es sich eigentlich nur um eine Sonderabteilung bzw. bestimmte Produkte der Ergo speziell für Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Unternehmensberater, Notare und sogar Wirtschaftswissenschaftler und Studenten der jeweiligen Studienfächer handelt. Für die DANV-Tarife gelten gewisse Bedingungsverbesserungen gegenüber der normalen Ergo-BU-Bedingungen. Und genau diese erhältst Du eben auch über die vereinfachten Aktionsfragen.

Welche Rahmenbedingungen gibt es bei der Ergo BU-Aktion?

Bis auf die Beschränkung der maximal zu versichernden BU-Rente ist hier nicht viel zu erwähnen. Die BU-Versicherung kann im Rahmen der Aktion genauso ausgestaltet werden, wie „normalerweise“ auch.

Es gibt keine besonderen Begrenzungen, Einschränkungen oder sonstigen schlechteren Bedingungen oder Regelungen.

Die BU-Rente ist bei Vertragsabschluss auf maximal 2.000 EUR monatlich begrenzt. Falls Du bereits eine BU-Versicherung bei der Ergo besitzt, darfst Du zusammen mit dem Aktions-Vertrag bei maximal 2.500 EUR landen. Falls Du in Deiner bereits bestehenden Ergo BU-Versicherung einen Leistungsausschluss oder Beitragszuschlag hast, kannst Du die Sonderkation leider nicht nutzen.

Zusammengefasst:

• maximale BU-Rente 2.000 EUR mtl.
  • zusammen mit weiteren Ergo BU-Versicherungen max. 2.500 EUR
  • weitere Ergo-BU-Verträge dürfen keine Zuschläge oder Ausschlüsse beinhalten
• keine Einschränkungen bei der Ausgestaltung
  • 5 % Beitragsdynamik wählbar
  • 3 % Leistungsdynamik wählbar
  • AU-Klausel wählbar
  • Komfort / Premium Tarif möglich
• ebenfalls für DANV-Tarife
• normale Nachversicherungsmöglichkeiten
• keine JA-Antwort bei den Gesundheitsfragen erlaubt
  • keine anonyme Risikovoranfrage möglich
• keine Frage nach gefährlichen Hobbys!
• Frage nach Körpergröße und Gewicht
• vorläufig begrenzt bis zum 31.07.2023 30.09.2023 (Aktion wurde verlängert)

Risikofragen der Ergo BU-Aktion

Kommen wir nun zum spannenden Teil – den Risikofragen. An dieser Stelle können wir schon vorwegnehmen, dass chronische oder schwere Erkrankungen nicht versicherbar sind und die Fragen aus unserer Sicht auch einiges an Interpretationsspielraum offen lassen. Lieber sind uns immer Fragen, die klar und deutlich gestellt sind, bei denen der Versicherer hinterher nicht sagen kann „das war jetzt aber ganz anders gemeint…“.

Aus diesem Grund möchten wir auch schon einmal darauf hinweisen, für wen die Ergo BU-Aktion aus unserer Sicht besonders geeignet ist: für all jene mit gefährlichen Hobbys, die sonst zum Risikozuschlag führen würden.

• Motorsportler
• Kampfsportler
• Apnoetaucher
• Taucher, die tiefer als 40 m gehen oder mit anderen besonderen Tauchaktivitäten
• Kletterer, die über das normale „Toprope-Hallenklettern“ hinausgehen
• ambitionierte Bergsportler
• ambitionierte Reiter
• Flugsportler

Bei vielen dieser Sportarten gibt es, spätestens ab einem gewissen Grad, in der Regel einen saftigen Zuschlag, einen Ausschluss oder gar eine Ablehnung in der BU-Versicherung. Wenn Du Dich hier dazu zählst – buche Dir gern einen kostenlosen Termin für eine Onlineberatung bei uns! Wir prüfen, ob die Aktion auch sonst für Dich geeignet ist und zeigen Dir evtl. auch Alternativen oder Ergänzungen.

Außerdem könnte die Aktion für diejenigen geeignet sein, die schnell und einfach eine BU-Versicherung abschließen möchten, ohne besonders sorgfältig zu sein. Solltest Du Dich hierzu zählen – bitte nicht bei uns melden, wir gehen das Thema lieber ausführlich und ordentlich an 🙂. Aber im Ernst: aufgrund der teilweise sehr offenen Fragen im Rahmen der Aktion gilt auch hier größte Sorgfalt! Die Fragen sind jetzt nicht so einfach und geschlossen gestellt, dass Du sie mal einfach so beantworten kannst!

Falls Du eine der folgenden Risikofragen mit „Ja“ beantworten musst, so ist die Aktion leider nicht möglich und Du musst die regulären Risikofragen der Ergo (oder eines anderen, passenden Versicherers) ausfüllen.

Risikofragen:

Es geht los mit Erkrankungen die Du nicht angeben musst:

• Atemwegsinfekte / Erkältungskrankheiten, Covid-19-Infektionen ohne Krankenhausbehandlung, Magen-/Darm- und Harnwegsinfekte, die jeweils folgenlos ausgeheilt sind
• Entfernung von Muttermalen, Polypen oder Adenomen mit eindeutig gutartigem Befund
• Vorsorgeuntersuchungen (beispielsweise Krebsvorsorge), die keinen krankhaften Befund ergeben haben
• Zahnbehandlungen, Impfungen
• Nahrungsmittelunverträglichkeiten
• Kurz- und Weitsichtigkeit kleiner 8 Dioptrien
• Stationäre Aufenthalte/Operationen wegen Entbindung, Mandelentfernung, Blinddarmentfernung, Sterilisation, Gallenstein- oder einmalige Nasenpolyp-Entfernung, Leistenbruch-Operationen, die folgenlos verlaufen sind
• Hexenschuss/Lumbago, einmalig aufgetreten und folgenlos ausgeheilt
• Frakturen ohne Gelenkbeteiligung, die folgenlos ausgeheilt sind
• Nahrungsergänzungs- und Verhütungsmittel
• Medikamentös eingestellte Schilddrüsenunterfunktion oder -überfunktion

Im Anschluss geht es weiter mit der Abfrage von Körpergröße und Gewicht. Und danach folgen die eigentlichen Gesundheitsfragen.

1. Besteht eine Erwerbsminderung (MdE), ein Behinderungsgrad /GdB) oder haben Sie einen entsprechenden Antrag gestellt?
2. Waren Sie in den letzten 5 Jahren wegen Beratung, Untersuchung oder Behandlung in einer Klinik (Krankenhaus, Praxisklinik, REHA-Klinik, Kurklinik, Entwöhnungsklinik) oder sind Klinikaufenthalte oder Operationen in den nächsten 12 Monaten ärztlich empfohlen oder beabsichtigt?
3. Nehmen oder nahmen Sie in den letzten 5 Jahren Drogen oder Betäubungsmittel ein oder wurden in dem Zeitraum wegen der Folgen des Konsums von Alkohol, Drogen oder Betäubungsmittel beraten oder behandelt?
4. Wurden Sie in den letzten 5 Jahren wegen der folgenden Gesundheitsstörungen untersucht, beraten oder behandelt: Herzinfarkt, Gefäßverengungen der Blutgefäße (z. B. Arteriosklerose, Thrombose), Herzmuskelschwäche, Schlaganfall, psychische Erkrankungen (z. B. Depressionen, Angststörungen, Anpassungsstörungen, Burn-Out, ADHS), Schlaf-Apnoe-Syndrom, Asthma, Krebs, Nierenversagen, Diabetes mellitus, HIV-Infektion/AIDS, chronische Leberentzündung (Hepatitis), Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (z. B. Wirbelsäule, Bandscheiben, Knie, Schulter)?
5. Nehmen/nahmen Sie in den letzten 2 Jahren länger als 4 Wochen regelmäßig oder wiederholt Medikamente (täglich, monatlich, wöchentlich) oder wurden Ihnen diese verordnet?
6. Bestehen aktuell oder bestanden bei Ihnen in den letzten 6 Monaten vor Antragstellung Beschwerden oder Funktionsstörungen (z. B. Erschöpfungszustand, Schlafstörung, Überlastungssyndrom, Nachtschweiß, Haut- oder Atemwegsirritationen, Schluck- oder Gleichgewichtsstörung)?
7. Beträgt die Höhe der Gesamtversorgung (d. h. diese und anderweitige Ansprüche) für den Fall der Berufsunfähigkeit mehr als 60 % der in den letzten 3 Jahren durchschnittlich verdienten Gesamtbruttoarbeitseinkünfte?

Die Fragen sind weder vom Abfragezeitraum noch von der Fragestellung besonders stark eingeschränkt. Zudem werden beispielsweise in Frage Nr. 4 jede Menge Erkrankungen in einer Frage zusammengepackt, noch ein paar nicht abschließende Beispiele genannt und wirken damit recht überladen.

Bei der Frage Nr. 2 – Untersuchungen und Behandlungen in Kliniken – wird zwar lediglich für die letzten fünf Jahre gefragt, jedoch sind hier nicht nur stationäre Aufenthalte, sondern sämtliche Untersuchungen und Behandlungen anzugeben. Üblicherweise wird nach stationären Aufenthalten, also inklusive mindestens einer Übernachtung, in den letzten zehn Jahren gefragt.

Positiv zu erwähnen ist hier die Liste zu Beginn, welche Erkrankungen Du generell nicht angeben musst. Allerdings gibt es jede Menge weiteren „Kleinkram“, der erfahrungsgemäß unproblematisch ist, hier aber dennoch angegeben werden muss. Und die Beantwortung einer Fragen mit Ja bedeutet hier = BU-Aktion nicht möglich, normale Antragsfragen ausfüllen!

Es gab schon die ein oder andere Aktion bei der wir das Gefühl hatten, dass hier die Antragsfragen lediglich in weniger Fragen gepackt worden sind. Und auch wenn es hier sicherlich die ein oder andere Erkrankung gibt, die man gegenüber der herkömmlichen Fragen nicht angeben muss, so muss man hier aufgrund der einzelnen, überladenen Fragen höllisch aufpassen.

An dieser Stelle auch der Hinweis, dass bei regulären Gesundheitsfragen die Angabe einer Erkrankung nicht immer zu einem Ausschluss oder einem Zuschlag führt. Das klären wir gern im Rahmen einer anonymen Risikovoranfrage für Dich. Aber gerade bei den Beispielen, die hier nicht anzugeben sind, kommt es in der Regel fast nie zu Problemen. Von daher ist auch das nicht so der riesige Vorteil.

Wie schon erwähnt, findest Du hier allerdings keine Frage zu gefährlichen Hobbys 🙂!

Beiträge in der Ergo BU-Aktion

Es handelt sich um die normalen Tarife der Ergo. Hier gibt es im Rahmen der BU-Aktion weder Rabattierungen, noch Aufschläge aufgrund der vereinfachten Fragen. Eine Angebotserstellung kann schnell und unkompliziert über uns erfolgen!

Fazit Ergo BU-Aktion

Auf die BU-Aktion der Ergo hat jetzt niemand so wirklich gewartet. Die Fragen sind aus unserer Sicht teilweise „gefährlich“, weil hier vermeintlich wenig anzugeben ist, der Teufel aber bekanntermaßen im Detail steckt. Lohnen könnte sich die Aktion allerdings, wenn Du gefährliche Hobbys ausübst, die sonst zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen, die Du hier mitversichert bekommst.