Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Wie ist die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung? Welche Besonderheiten gibt es? Welche Testsiegel gibt es?
Über die Allianz
Die Allianz ist in Deutschland wohl eine der bekanntesten Berufsunfähigkeitsversicherungen und auch allgemein eine der bekanntesten Versicherungen. Die Historie der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung geht bis 1928 zurück, seitdem werden unterschiedliche Berufsunfähigkeitsrisiken versichert.
Für wen ist die BU der Allianz geeignet?
Als größte Versicherungsgesellschaft Deutschlands richtet sich die Allianz an nahezu alle Zielgruppen. Von Schülern und Studenten, über Angestellte, Selbständige, Freiberuflern, Geschäftsführern bis hin zu Profisportlern, die Allianz versichert fast alles und jeden.
Tarife und Optionen
Folgende Tarife stehen zur Auswahl.
BerufsunfähigkeitsPolice: Hierbei handelt es sich um eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung.
(Ergänzende) BerufsunfähigkeitsPolice: Kann ergänzend zu bestimmten Rentenversicherungen der Allianz zusätzlich abgeschlossen werden.
BerufsunfähigkeitsPolice Invest: Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung, bei der die Überschüsse in Fonds investiert werden, wodurch es bei Ablauf zu einer Auszahlung kommt.
BerufsunfähigkeitsStartPolice: Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit von Beginn an vollwertigem Schutz, allerdings reduzierten Beiträgen in den ersten Jahren.
Leistungen der Allianz BU
Tarif BU Plus
Prognosezeitraum maximal sechs Monate ✅
Verzicht auf abstrakter Verweisung ✅
Volle Leistung ab 50 % BU-Grad ✅
Weltweiter Versicherungsschutz ✅
Arbeitsunfähigkeitsklausel (optional) ✅
Pflegeoption (optional) ✅
Dienstunfähigkeitsklausel ✅ (neu seit 2021)
Umfangreiche Nachversicherungsgarantien ✅
Konkrete Verweisung bei max. 20% Einkommensverlust ✅
Teilzeitklausel ❌
Testsiegel Allianz BU
Stiftung Warentest hat zuletzt 07/2019 die Gesamtnote sehr gut (0,9) vergeben.
Das Testergebnis des unabhängigen Analysehaus „Morgen & Morgen“ fällt 07/2020 sowohl im Gesamt-Rating als auch in den Teil-Rating BU-Beitragsstabilität sowie BU-Kompetenz mit Ausgezeichnet aus.
Auch „Franke und Bornberg“ vergab zuletzt 07/2020 die Rating-Note FFF+ (0,5).
Ascore hat 6 von 6 Kompasse vergeben.
Quelle: Veröffentlichung durch Versicherer und Onlinerecherche
Vereinfachte Gesundheitsfragen Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Für bestimmte Berufsgruppen gibt es immer wieder Aktionen mit vereinfachte Gesundheitsfragen.
Aktuell bietet die Allianz folgenden Kunden vereinfachte Gesundheitsfragen zum Abschluss einer BU:
- Immobilienerwerber bei Aufnahme eines Darlehens
- Rechtsanwälte und Steuerberater
- Ärzte, Apotheker und Studenten der entsprechenden Fachrichtung
- Informatiker, Softwareentwickler, etc.
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Leistungsquote Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Leistungsquote gibt Auskunft, wie viele Anträge auf Leistung bewilligt wurden. Im Durchschnitt liegt die Quote laut dem Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e.V. bei 78 %.
Die Leistungsquote der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung sieht so aus:
2019: 83,0 %
2018: 82,5 %
2017: 82,2 %
Quelle: Veröffentlichung durch Versicherer und Onlinerecherche
Prozessquote Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Leistungsquote der Versicherer ist hoch, aber es kann auch Gründe geben, eine Zahlung abzulehnen. Beispielsweise wenn im Antrag falsche Angaben gemacht wurden oder die Voraussetzungen für eine Leistung nicht erfüllt wurden. Das kann dazu führen, dass ein Fall vor Gericht landet. Die Prozessquote gibt darüber Auskunft, wie hoch das Verhältnis zwischen verlorenen Prozessen und abgelehnten Leistungen ist.
Die Prozessquote der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung sieht so aus:
2019: 1,5 %
2018: 1,4 %
2017: 1,3 %
Quelle: Veröffentlichung durch Versicherer und Onlinerecherche
Angebot
Gern erstellen wir Dir ein Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung von der Allianz. Als unabhängiger Versicherungsmakler sind wir der Meinung, dass es nicht den einen perfekten Versicherer für Jedermann gibt. Beratung sollte unabhängig und neutral erfolgen, daher prüfen wir gern mit Dir gemeinsam, welcher Versicherer und welches Angebot zu Dir und Deiner individuellen Situation am besten passt.
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